Apakah paket layaway atau kartu kredit lebih baik untuk menghemat uang?

Ini semua tentang benjamin jika Anda ingin menabung selama liburan. Orang yang membayar dengan kartu kredit cenderung membelanjakan hingga sepertiga lebih banyak daripada saat membayar dengan uang tunai. Dapatkan lebih banyak tips di galeri gambar utang.

Musim liburan sering membuat orang sedikit lebih cerah, gemuk dan, sayangnya, lebih miskin. Rata-rata orang Amerika akan menghabiskan $832,36 untuk belanja liburan di tahun 2008, dan sebagian besar dari tab itu dapat mendukung keuangan Anda hingga tahun depan. Menghabiskan hampir banyak uang untuk membeli berbagai macam sweter, DVD, dan boneka animatronik untuk teman dan keluarga meninggalkan banyak mulai Januari dalam kelesuan ekonomi. Tidak heran jika keluar dari hutang adalah salah satu resolusi Tahun Baru yang paling umum.

Jumlah yang besar untuk biaya liburan sebenarnya merupakan cerminan dari pengurangan daripada memanjakan diri. Survei tahunan Federasi Ritel Nasional menemukan bahwa konsumen tertarik untuk menawar selama liburan. Komisi Perdagangan Federal juga merekomendasikan agar pembeli yang sadar anggaran tetap berpegang pada daftar, mencari penjualan, dan tetap fokus untuk menghindari pemborosan. Cara Anda membayar barang-barang dalam daftar itu juga dapat memangkas pengeluaran.

Sebagai permulaan, buang plastiknya. Pada tahun 2006, orang Amerika membebankan biaya sekitar $135 miliar untuk kartu kredit selama liburan, dengan orang-orang menaruh lebih dari $600 pada kartu mereka [sumber:Lim]. Membawa uang tunai bisa mengurangi angka itu. Dibandingkan dengan membayar dengan uang tunai, Anda cenderung menghabiskan hingga sepertiga lebih banyak dengan kartu kredit [sumber:Lim]. Studi telah menemukan bahwa kartu kredit meningkatkan "kesediaan membayar" orang untuk barang-barang mahal [sumber:Prelec dan Simester]. Menyerahkan uang tunai, di sisi lain, mengendalikan keinginan Anda untuk berbelanja secara royal karena ini adalah pengalaman yang lebih nyata -- Anda dapat melihat dan merasakan uang Anda dihabiskan [sumber:LiveScience].

Uang tunai tidak selalu merupakan pilihan yang layak, terutama dalam ekonomi yang sedang sakit. Anda mungkin ingin membelikan seorang anak sepeda 10 kecepatan baru, tetapi Anda tidak memiliki $200 untuk itu di dompet Anda. Untuk meringankan konsumen yang kekurangan uang, beberapa toko rantai telah menghadirkan kembali ledakan dari masa lalu untuk musim liburan 2008. Johnny kecil menginginkan sepeda itu, tetapi Anda tidak punya uang? Taruh di layaway .

Pro dan Kontra Layaway

Toko, seperti Sears, telah mengembalikan layaway pada waktunya untuk musim liburan 2008.

Pedagang mulai menawarkan rencana layaway selama Depresi Hebat. Ketika orang tidak memiliki cukup uang untuk membeli sesuatu, mereka dapat membayarnya sedikit demi sedikit. Ketika kartu kredit menjadi lebih populer pada 1980-an dan 90-an, mereka sebagian besar menggantikan layaway. Sapuan plastik memberi konsumen kepuasan membawa pulang barang yang mereka idamkan hari itu sambil menunda pembayaran yang sebenarnya. Dengan kredit yang semakin langka dan semakin banyak orang yang berusaha mencari jalan keluar dari hutang, beberapa konsumen menghindari kartu kredit. Untuk menjangkau pelanggan yang sakit secara finansial dan untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan, beberapa toko telah menghidupkan kembali rencana layaway.

Apa saja yang termasuk dalam transaksi layaway? Berikut cara kerja contoh rencana layaway:

• Pilih barang dagangan Anda dan bawa ke departemen layaway.
• Buang uang muka, yang biasanya sekitar 10 persen dari harga pembelian.
• Membayar biaya layaway. Biaya ini sering kali merupakan biaya minimal dengan tarif tetap.
• Pilih durasi paket layaway Anda -- dibagi mingguan, dua mingguan, atau bulanan. Sebagian besar paket layaway bertahan tidak lebih dari satu tahun.
• Lakukan pembayaran terjadwal Anda untuk sisa saldo item.
• Setelah Anda menyelesaikan rencana dan mencapai saldo $0, Anda mengambil barang dagangan dari toko dan membawanya pulang.

Pastikan Anda memahami kebijakan pengembalian dana toko sebelum Anda meletakkan sesuatu di layaway. Beberapa bisnis memasukkan biaya pembatalan dalam rencana layaway mereka. Dan saat Anda membatalkan paket, toko dapat mengembalikan semua uang Anda, menyimpan sebagian darinya, atau menawarkan kredit toko untuk jumlah tersebut.

Selain dari kurangnya kepuasan instan, layaway dapat membantu orang-orang dengan masalah utang atau kredit. Pertama, rencana layaway tidak melibatkan bunga. Selain biaya layaway atau pembatalan, Anda tidak akan membayar lebih dari nilai eceran barang dagangan. Selain itu, jika Anda gagal membayar cicilan, itu tidak akan merusak nilai kredit Anda.

Tapi layaway membutuhkan perencanaan, yang bisa merepotkan selama liburan. Misalnya, Kmart (salah satu pemimpin perusahaan dalam kebangkitan layaway) telah mengiklankan rencana pembayaran layaway delapan minggu yang baru. Untuk mendapatkan hadiah di bawah pohon Natal, Anda harus meletakkan hadiah di layaway pada akhir Oktober. Itu jauh sebelum pengecer mulai menggelapkan harga dengan sungguh-sungguh untuk Black Friday (Jumat setelah Thanksgiving). Selain merencanakan ke depan untuk kemungkinan item layaway, Anda mungkin ingin memeriksa diskon liburan. Ada kemungkinan gadget mahal bisa lebih murah saat mendekati Natal, yang bisa menghemat lebih banyak daripada meletakkannya di layaway. Atau periksa terlebih dahulu untuk mengetahui apakah toko memberikan harga obral untuk item layaway.

Bagaimana jika Anda memiliki pembelian menit terakhir yang tidak menyisakan ruang untuk penundaan layaway? Apakah sudah waktunya untuk mengeluarkan plastik? Kecuali Anda dapat membayar saldo kartu kredit Anda sebelum bunga bertambah, cobalah untuk menghindarinya. Coba pikirkan ini:Rata-rata orang Amerika akan menghabiskan $832 untuk belanja liburan di tahun 2008. Jika Anda membebankan jumlah itu pada kartu kredit dengan tingkat bunga 10 persen dan melakukan pembayaran bulanan minimum $20, Anda akan membutuhkan waktu 50 bulan untuk melunasinya . Untuk menambah masalah, Anda harus melewati empat musim Natal lagi tanpa masuk lebih dalam.

Resep untuk pengeluaran liburan yang ramping sederhana:uang tunai dicampur dengan kesabaran dan perencanaan. Jika tidak, Anda mungkin memerlukan lebih banyak daya tahan untuk menunggu tagihan kartu kredit Anda berkurang.

Sumber

• "Hutang hangover dari liburan melanda bulan ini." Amerika Serikat Hari Ini. 18 Januari 2007. (19 November 2008)http://www.usatoday.com/money/perfi/general/2007-01-18-mym-debt-hangover_x.htm
• Johnson, Alex. "Di masa-masa sulit, layaway membuat comeback." MSNBC. 10 November 2008. (19 November 2008)http://www.msnbc.msn.com/id/27582079/
• "Layaway mendapatkan lebih banyak daya tarik dengan pembeli." CNN. 23 Oktober 2008. (19 November 2008)http://www.cnn.com/2008/LIVING/wayoflife/10/23/layaway.ap/
• Lewis, Katherine Reynolds. "Layaway kembali lagi." Uang MSN. (19 November 2008)http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/CreditCardSmarts/layaway-makes-a-comeback.aspx
• Lim, Paul J. "Kiss That That Plastic Bye Bye." Berita AS &Laporan Dunia. 3 Desember 2006. (19 November 2008)http://www.usnews.com/usnews/biztech/articles/061203/11debt.htm
• Prelec, Drazen dan Simester, Duncan. "Selalu Tinggalkan Rumah Tanpanya:Penyelidikan Lebih Lanjut tentang Efek Kartu Kredit terhadap Kesediaan untuk Membayar." Surat Pemasaran. Jil. 12. No. 1. Februari 2001. (19 November 2008)http://www.springerlink.com/content/vv4543514814107h/
• "Studi:Kartu Kredit Menyebabkan Lebih Banyak Pengeluaran." Ilmu Langsung. 7 September 2008. (19 November 2008)http://www.livescience.com/culture/080907-cash-credit.html