Hutang Pinjaman Siswa dan Memulai Keluarga:Cara Membiayai Keduanya

Apakah Anda memiliki hutang pinjaman mahasiswa tetapi juga ingin memulai sebuah keluarga? Baik pendidikan tinggi maupun anak-anak terkenal mahal, dan Anda mungkin merasakan tekanan dari rencana pembayaran atau mengantisipasi pengetatan keuangan yang akan datang jika dan ketika pinjaman federal meningkat lagi.

Bukan rahasia lagi bahwa utang pinjaman mahasiswa telah menjadi beban yang terus meningkat bagi generasi peminjam berikutnya. Ketika tiba saatnya untuk memulai keluarga, pembayaran bulanan dari gelar sarjana bisa terasa seperti selimut basah yang menyedot uang dan membuat hal-hal yang menghabiskan banyak biaya seperti memiliki anak atau membeli rumah terasa selamanya di luar jangkauan.

Tak heran, gambaran utang kuliah untuk lulusan rata-rata tidak bagus. Berikut ini sekilas tentang peminjam pinjaman pelajar Amerika rata-rata:

Statistik Pinjaman Mahasiswa:

• Saldo pinjaman mahasiswa pada umumnya saat kelulusan:$31.000 (sumber)
• Rata-rata suku bunga pinjaman pelajar:5,8% (sumber)
• Jadwal pembayaran pinjaman awal:120 bulan, atau 10 tahun
• Waktu yang dibutuhkan peminjam untuk melunasi pinjaman:20 tahun (sumber)
• Pembayaran pinjaman pelajar bulanan rata-rata untuk seseorang dengan gelar Sarjana:$448/bulan (sumber)

Dengan jeda pinjaman mahasiswa federal saat ini dari pandemi, ini mungkin melegakan dan terasa seperti kesempatan untuk akhirnya maju dan menghemat uang. Orang lain mungkin bertanya-tanya apakah mereka harus membiayai kembali pembayaran bulanan yang lebih rendah (dan tingkat bunga), tetapi mungkin kehilangan beberapa perlindungan federal. Orang lain mungkin mengejar program pengampunan seperti pengampunan pinjaman layanan publik jika mereka bekerja di layanan publik, tetapi bahkan itu bisa terasa seperti tanah yang goyah. Beberapa mungkin kewalahan dengan semua opsi pembayaran pinjaman siswa mereka untuk merasa seperti itu selamanya di luar jangkauan.

Tapi mari kita bergerak melewati malapetaka dan kesuraman. Anda bukan hanya statistik, dan Anda juga tidak dikutuk untuk ditahan oleh dua prioritas yang bersaing ini untuk uang Anda.

Faktanya, inilah kisah nyata tentang orang-orang yang menemukan cara untuk membayar hutang pinjaman pelajar dan memulai sebuah keluarga tanpa menghasilkan pendapatan rumah tangga yang gila.

Bagaimana Pasangan Ini Memulai Keluarga Dengan Utang Pinjaman Pelajar

Jaklin dan Ryan berusia dua puluhan—dia adalah perwakilan layanan pelanggan sementara dia adalah mahasiswa penuh waktu dan bekerja paruh waktu di Walmart. Bersama-sama, mereka memiliki dua anak laki-laki, usia empat dan enam tahun. Mereka memiliki $89,000 dalam hutang pinjaman mahasiswa.

Sejak mereka mulai menggunakan YNAB tiga tahun lalu, Jaklin dan Ryan memiliki:

• Membayar hutang $14.000 (Utang $89.000 mereka sekarang menjadi $75.000, dan mereka siap untuk melunasinya, secara penuh, hanya dalam beberapa tahun).
• Meningkatkan kekayaan bersih mereka sebesar $24.700 (Meningkat dari -$85.400 menjadi -$60.700)
• Menyimpan tabungan setidaknya $2.000 selama setahun terakhir
• Berkontribusi untuk dana pensiun mereka
• Menghindari cerukan—dan biaya yang menakutkan—selama tiga tahun terakhir (pada satu titik sebelum YNAB, mereka memiliki tujuh dalam satu bulan!)

Bagaimana mereka melakukannya? Mereka akan memberi tahu Anda.

Awal yang Sederhana

“Pada hari kami menikah, kami memiliki persis $400 atas nama kami. Dua minggu kemudian, kami memiliki putra pertama kami. Dan dua minggu setelah itu, kami mengemas semua yang kami miliki ke dalam Ford Taurus kami dan pindah lima jam perjalanan, melintasi batas negara bagian, untuk melanjutkan ke perguruan tinggi swasta,” kata Jaklin.

Untuk bertahan hidup, mereka mengajukan pinjaman mahasiswa dan mendapat bantuan keuangan. “Kami baru saja mengambil jumlah pinjaman maksimum dan hidup dari itu. Saya mendapat pekerjaan siswa yang membayar upah siswa, menghasilkan sekitar $350 sebulan. Kami kelelahan sepanjang waktu dan terus-menerus saling berteriak tentang keuangan. Kemudian kami hamil anak kedua kami. Itu adalah pemeriksaan realitas kami—kami perlu melakukan sesuatu dan cepat.”

Saatnya untuk “Dewasa”

Untuk memenuhi kebutuhan, Ryan menghentikan kelas dan, sebagai gantinya, bekerja penuh waktu sebagai kasir.

Adapun situasi keuangan pribadi mereka, itu masih ketat. Pengeluaran bulanan mereka mencapai sekitar $1.000, tetapi pendapatan gabungan mereka—termasuk bantuan siswa—hanya $850. Itu sulit, tetapi, seperti yang dikatakan Jaklin, “Kami merasa bahwa akan ada langkah mundur yang lebih besar jika saya berhenti sekolah.”

Jelas bahwa mereka membutuhkan anggaran, tetapi pengeluaran tak terduga, seperti biaya cerukan, perpanjangan plat nomor atau kacamata untuk putra sulung mereka sepertinya selalu mengacaukan rencana mereka. Dan tabungan pensiun? Itu bahkan tidak ada di radar.

“Kami hanya akan menyerah untuk bulan ini dan [berencana untuk] memulai lagi, lagi, bulan depan. Akhirnya, kami duduk dan memutuskan bahwa kami tidak akan membuat alasan lagi. Sudah waktunya untuk dewasa.”

Kami Mencoba Anggaran Berbeda

Dengan utang $89.000, Ryan dan Jaklin menjadi sibuk. Pertama, mereka mencoba membuat anggaran dengan pena dan kertas kuno yang bagus. Jaklin berkata, “Kami menemukan bahwa pengeluaran tak terduga akan membuat kami tersandung, dan kami harus menghapus, menghapus, menghapus.”

Frustrasi, mereka pindah ke Mint, tetapi itu juga tidak berhasil bagi mereka. Jaklin berkata, “Semua kemajuan kita akan terhapus di awal setiap bulan.”

Kemudian, mereka mencoba EveryDollar. Tidak. Seperti yang dikatakan Jaklin, “Itu monoton.”

Mereka bahkan mencoba menggunakan Excel, tetapi itu terbukti terlalu memakan waktu untuk pemeliharaannya.

Kami Mencoba YNAB

Ketika mereka (akhirnya) mencoba YNAB, hal pertama yang mengejutkan Jaklin dan Ryan adalah betapa fleksibelnya—baik aplikasi dan Empat Aturan . Jika sesuatu yang tidak terduga muncul, semuanya tidak hilang! Mereka dapat bersandar pada Aturan Tiga:di mana mereka berguling dengan pukulan dan mengubah anggaran mereka.

Jaklin juga menyukai laporan pengeluaran YNAB, kemampuan untuk melihat kekayaan bersihnya secara sekilas dan menetapkan tujuan penghematan dan kemudahan impor langsung. Dia berkata, “Saya menyebutnya 'sinkronisasi', dan saya sangat menyukai fitur khusus itu. Dan, ya, saya hanya mengarang kata itu, dan saya menggunakannya sepanjang waktu.”

Untuk mengawasi dengan ketat di mana mereka berada dalam anggaran, Jaklin dan Ryan juga memasukkan transaksi di ponsel mereka. Jaklin berkata, “Kita bisa melakukan transaksi dan, kalau begitu, BAM! itu disesuaikan. Jika kita mengeluarkan uang terlalu banyak, itu adalah penyesuaian yang mudah. Ini adalah pemeriksaan realitas atas apa yang kita lakukan di sini dan sekarang sehingga masa depan kita dapat menjadi seperti yang kita inginkan.”

Kami Tidak Mengalami Tekanan Finansial

Begitu mereka masuk ke ritme penganggaran, hal lucu terjadi. Jaklin dan Ryan berhenti merasa begitu tertekan tentang uang. Jaklin berkata, “Dulu saya berpikir bahwa uang itu jahat karena tidak pernah ada cukup uang. Sekarang saya telah menganggarkan dan menggunakan YNAB, saya tahu bahwa itu hanyalah sebuah alat. Jumlah terbatas yang kita miliki pada waktu tertentu dapat dibentuk dan dibentuk menjadi apa yang kita butuhkan.“

Sekarang, itu sikap menang yang, ditambah dengan anggaran mereka dan peningkatan pendapatan—dari $10.000 menjadi $38.000 per tahun—benar-benar membuahkan hasil! Sejak mereka mulai menggunakan YNAB tiga tahun lalu, Jaklin dan Ryan memiliki:

• Membayar hutang $14,000
• Meningkatkan kekayaan bersih mereka sebesar $24.700
• Menyimpan penghematan $2.000 pada $2.000
• Berkontribusi untuk dana pensiun mereka
• Tidak ada cerukan

Kami Tidak Bertengkar Tentang Uang Lagi

Belakangan ini Jaklin dan Ryan jarang berdebat soal uang. Jaklin berkata, “Kami pergi dari tidak pernah, pernah berbicara tentang uang untuk terus-menerus berjuang tentang uang untuk dapat berbicara secara mutlak tentang apa yang kita miliki, apa yang tidak kita miliki, dan di mana kita ingin berada dengan uang kita. Kami dapat menutupi pengeluaran tak terduga itu tanpa perlawanan. Tanpa keringat.”

“Mencapai tujuan kami tidak lagi terasa seperti mimpi sembarangan yang kemungkinan besar tidak akan menjadi kenyataan. Sekarang, kami memiliki peta jalan tentang apa yang kami inginkan, apa yang harus kami lakukan untuk mencapai tujuan tersebut, dan kerangka waktu kapan kami akan mewujudkannya. Kami juga memiliki 'tempat istirahat' yang direncanakan di sepanjang jalan untuk merayakan pencapaian yang berbeda.”

Mereka akan terus mengurangi hutang mereka, tetapi sekarang Jaklin dan Ryan juga berharap dapat membeli rumah pertama mereka, satu dengan halaman, memelihara anjing dan kucing, dan memiliki lebih banyak anak.

Mundur Selangkah untuk Maju

Jika Anda sedang berjuang, saran Jaklin adalah:“Mulailah dengan memikirkan apa yang ingin Anda capai dalam hidup Anda. Lihatlah rintangan yang harus Anda hadapi, dan hancurkan menjadi bagian-bagian yang bisa diatur ... lalu hancurkan. Dan, jangan lupa, terkadang untuk maju, Anda harus sengaja mundur selangkah agar bisa mendapatkan pijakan yang lebih baik.”

Mencoba menyeimbangkan hutang pinjaman mahasiswa dan memulai sebuah keluarga? Tempatkan diri Anda kembali di kursi pengemudi dengan uang Anda. Mulailah dengan YNAB secara gratis.