8 Mitos Tentang Rekonsiliasi di YNAB

Sebagai anggota Tim Dukungan YNAB, kami telah memperhatikan beberapa…katakanlah ketidakbenaran…tentang teman baik kami Rekonsiliasi, yang memiliki serius masalah PR.

Inilah masalahnya — kita tahu Rekonsiliasi (baik secara pribadi maupun profesional) dan tuduhan ini tidak layak. Apakah kata itu sendiri terdengar membosankan atau matematika-y? Tentu. Kita bisa setuju dengan itu. Namun pada kenyataannya, itu hanya kata besar untuk tugas kecil yang dapat menjauhkan Anda dari masalah keuangan di kemudian hari.

Kami ingin menjernihkan kesalahpahaman tentang Rekonsiliasi teman kami karena kami memperhatikan bahwa mereka yang berdamai secara teratur memiliki lebih sedikit masalah dengan anggaran mereka.

Dan sebagai anggota tim pendukung, kami menginginkan itu untuk semua orang.

Membuat Catatan Lurus Tentang Rekonsiliasi YNAB

Apa itu Rekonsiliasi di YNAB?

Rekonsiliasi melibatkan membandingkan saldo bersih Anda di YNAB dengan saldo saat ini/bersih dengan bank. Setelah Anda berhasil melakukan rekonsiliasi, saldo bersih Anda di YNAB akan cocok dengan saldo bersih rekening bank Anda—dengan sen.

Saat Anda melakukan rekonsiliasi, satu-satunya transaksi yang tidak jelas di YNAB adalah transaksi yang masih tertunda di bank Anda, baik karena Anda memasukkannya secara manual atau belum membersihkan akun Anda. (Ini bisa memakan waktu satu atau dua hari.)

Kolom “c” hijau atau abu-abu kecil akan menunjukkan kepada Anda status setiap transaksi. Jika "c" abu-abu, itu tidak jelas. Jika itu adalah "c" hijau, itu dihapus. Jika itu adalah kunci hijau, itu dihapus terakhir kali Anda berdamai dan itu termasuk dalam rekonsiliasi. (Anda dapat mengedit transaksi terkunci jika perlu, pastikan untuk melakukan rekonsiliasi ulang setelahnya.)

Kami menyarankan agar YNABers merekonsiliasi setiap akun Anggaran setiap minggu. Semakin sering Anda merekonsiliasi akun, semakin mudah karena akan ada lebih sedikit transaksi untuk ditinjau jika ada perbedaan.

Jika mingguan terasa terlalu sering, pertimbangkan rutinitas rekonsiliasi setiap minggu. Atau mungkin merekonsiliasi akun Anda setiap hari gajian. Anda akan menemukan ritme yang cocok untuk Anda!

Mengapa Saya Harus Merekonsiliasi Akun Saya?

Sebagai YNABers, kami memeriksa anggaran kami untuk melihat apakah kami memiliki uang yang tersedia untuk dibelanjakan, bukan rekening bank kami. Kami harus percaya bahwa anggaran kami mengatakan yang sebenarnya dan rekonsiliasi adalah cara kami membangun kepercayaan itu. Jika saldo akun YNAB Anda salah, anggaran Anda tidak dapat dipercaya.

Dengan kata lain:jika akun Anda tidak direkonsiliasi, Anda mungkin menganggarkan uang Monopoli. Tidak apa-apa jika Anda menabung untuk properti Park Place yang didambakan itu, tetapi tidak terlalu berguna untuk memastikan Anda memiliki cukup uang untuk pembayaran hipotek Anda yang sebenarnya.

Mungkin menurut Anda anggaran atau akun Anda merupakan pengecualian dari aturan ini – mari kita gali dengan membongkar beberapa mitos umum tentang Rekonsiliasi teman lama kita.

Membongkar Delapan Mitos Rekonsiliasi

Seperti halnya pergi ke gym, otak Anda akan menemukan segala macam alasan mengapa berdamai adalah ide yang buruk. Semuanya bohong.

Jika Anda mendengar diri Anda membuat salah satu dari alasan ini, tetaplah berdamai!

1. Rekonsiliasi itu Buruk. Berbohong. Di YNAB, rekonsiliasi itu BAIK. Terkadang hal-hal sudah sangat cocok. Di lain waktu, Anda mungkin perlu memeriksa ulang transaksi yang tertunda. Ketika hal-hal masih tidak sesuai, membuat penyesuaian keseimbangan bisa terasa seperti kegagalan, tetapi tidak. Anda mungkin tergoda untuk kembali, baris demi baris, sejak Anda mulai membuat anggaran pada tahun 2016 untuk menemukan sumber masalah Anda. Ini adalah rintangan yang tidak perlu – pilih pertempuran Anda! Penyesuaian saldo akan menunjukkan transaksi yang hilang atau salah untuk Anda dan Anda dapat langsung kembali ke penganggaran hari ini.
2. Saya tidak perlu melakukan rekonsiliasi jika menggunakan Direct Import/FBI/Manual Entry. Kebohongan lain. Semuanya perlu berdamai secara teratur. Fakta menyenangkan:impor langsung menghasilkan transaksi , bukan saldo. YNAB dirancang agar Anda dapat menggunakan kombinasi impor langsung, impor berbasis file, dan entri manual untuk menambahkan transaksi ke anggaran Anda. Fitur rekonsiliasi adalah bagaimana Anda memastikan semuanya cocok dan saldo rekening Anda sesuai dengan bank.
3. Saya tidak ingin berdamai sekarang karena saldo sudah setuju. Maka itu cepat dan mudah! Luangkan waktu 3 detik untuk menekan tombol rekonsiliasi itu. Ini sangat berharga karena bekerja melalui proses rekonsiliasi melakukan beberapa pekerjaan di belakang layar untuk membuat YNAB bekerja lebih lancar. Ini akan mengurangi waktu pemuatan dalam register ketika pengguna menyembunyikan transaksi yang direkonsiliasi, mencegah transaksi duplikat dari mengimpor dan mengurangi kebutuhan untuk melakukan penyesuaian. Menang di mana-mana.
4. Saya tidak ingin berdamai sekarang karena saya memiliki transaksi yang tertunda. Anda masih dapat melakukan rekonsiliasi jika Anda memiliki transaksi yang tertunda karena transaksi yang tertunda tidak mempengaruhi saldo yang telah dibersihkan. Tandai transaksi yang tertunda tersebut sebagai belum diselesaikan , dan pastikan saldo bersih Anda di YNAB sesuai dengan saldo bersih di bank.
5. Saya tidak ingin berdamai sekarang karena Saya perlu menyesuaikan dengan laporan bulanan saya . Bintang emas untuk rekonsiliasi selamanya , tapi ini bukan buku cek Nenekmu. Dengan YNAB, Anda pasti ingin memastikan saldo bersih Anda sesuai dengan bank saat ini . Pernyataan kedaluwarsa segera setelah dikirim. Sebagai gantinya, gunakan saldo bersih saat ini di bank dan abaikan laporan mutasi Anda.
6. Saya tidak perlu merekonsiliasi kartu kredit saya . Aakan rekening anggaran Anda harus direkonsiliasi secara teratur. Jika Anda berutang uang pada kartu kredit Anda, seharusnya memiliki saldo negatif di YNAB. Penanganan kartu kredit otomatis hanya akan bekerja jika saldo kerja pada kartu kredit adalah nol atau negatif. Saldo yang salah pada kartu kredit Anda dapat menyebabkan jumlah dalam kategori Pembayaran Kartu Kredit Anda dan anggaran Anda menjadi salah. Tidak apa-apa – rekonsiliasi akun (pastikan untuk memberi tanda minus di depan Saldo Saat Ini), biarkan YNAB memasukkan transaksi penyesuaian, sesuaikan uang dalam kategori Pembayaran Kartu Kredit Anda dan lanjutkan hidup Anda.
7. Saya tidak perlu merekonsiliasi akun saya yang sudah ditutup. Selama saldo pada akun yang ditutup itu nol, Anda benar dalam hal ini! Tetapi jika Anda memiliki akun tertutup dengan saldo positif atau negatif, hapus semua transaksi dan rekonsiliasi sehingga saldo kerja adalah $0.
8. Saya tidak perlu merekonsiliasi akun pelacakan dan pinjaman saya. Anda menangkap kami—ada pengecualian untuk setiap aturan, dan ini dia. Tidak perlu menyesuaikan saldo ini lebih dari triwulanan; mereka tidak memengaruhi anggaran Anda.

Kabar baiknya adalah bahwa rekonsiliasi adalah cara lebih mudah daripada pergi ke gym. Ketika Anda melakukan rekonsiliasi secara teratur menggunakan saldo bersih Anda, proses rekonsiliasi menjadi cepat dan mudah. Dan kemudian Anda bisa melakukan tarian rekonsiliasi.

(Catatan tambahan:Belum ada tarian rekonsiliasi yang mapan, jadi Anda bisa membuatnya sendiri. Sekarang kami sedang memikirkannya, kru TikTok kami harus melakukannya.)

Jika Anda berdamai secara teratur dan selalu harus melakukan penyesuaian – itu adalah tanda peringatan

Meskipun Anda mungkin perlu melakukan penyesuaian saldo saat pertama kali melakukan rekonsiliasi atau jika sudah lama, jika Anda mendapati saldo Anda tidak aktif setiap kali Anda melakukan rekonsiliasi, mungkin ada kesalahan dalam proses Anda. Tinjau dokumen bantuan Rekonsiliasi (web dan seluler) dan jika hubungan Anda dengan rekonsiliasi masih bermasalah, hubungi kami. Kami ingin membantu menjadikan rekonsiliasi sebagai bagian yang mudah dari rutinitas penganggaran Anda.

Terima kasih kepada Kat Hickey karena telah berkolaborasi dalam postingan ini!

Mencari kiat dan trik lainnya untuk mencapai kehebatan penganggaran? Lihat Roundup Mingguan.