Menggunakan YNAB sebagai Perencana Pinjaman Siswa

Tertarik untuk membuat perencana pinjaman mahasiswa tapi tidak punya YNAB? Cobalah secara gratis selama 34 hari (tidak perlu kartu kredit) untuk melihat bagaimana anggaran dapat membantu Anda mengubah kekacauan pinjaman mahasiswa menjadi rencana yang terorganisir dan rapi. Daftar, lihat Panduan Awal untuk Memulai , dan temui kami kembali di sini.

Baik Anda baru saja memulai perjalanan pinjaman pelajar atau sudah jauh di dalam hutan hutang pinjaman pelajar, mari luangkan waktu sejenak untuk mengakui bahwa seluruh prosesnya rumit dan bisa sangat melelahkan.

Ya, ya, ya—ada penasihat dan kantor bantuan serta pengungkapan dan dokumen tetapi bahasanya membingungkan, informasinya tersebar di berbagai pemberi pinjaman atau situs web, dan hanya ada banyak hal yang harus diluruskan!

Jika Anda tidak yakin apa yang terjadi dengan pinjaman Anda atau cara terbaik untuk mengatasi utang itu, tenanglah karena Anda bukan satu-satunya yang memiliki kecemasan pinjaman pelajar—tetapi juga tidak perlu terjebak dalam limbo pinjaman. . Mari berhenti, tarik napas dalam-dalam, dan atur pinjaman Anda (dan hidup Anda) dengan mempelajari cara menggunakan YNAB sebagai perencana pinjaman mahasiswa.

Ini akan terasa sangat enak!

Langkah Pertama:Temukan Informasi Pinjaman Pelajar Anda

Baiklah, siap untuk sedikit berburu? Karena kita perlu menemukan beberapa hal sebelum kita dapat menyelesaikan Mission Let's Make a Student Loan Plan. Dan kita mungkin perlu sedikit meracik nama misi kita, entahlah, sepertinya kikuk.

Bagian pertama mudah:Cari kertas dan alat tulis pilihan Anda.

Bagian kedua juga mudah, tetapi mungkin sedikit lebih mudah bagi peminjam yang sudah terorganisir atau baru di antara kita (tapi jangan takut, kita semua akan segera berada di grup yang terorganisir!)

Kita perlu menemukan dan menuliskan informasi berikut:

• Nama Pemberi Pinjaman
• Saldo Lancar (jika bunga telah diperoleh, Saldo Lancar adalah pokok ditambah bunga yang masih harus dibayar)
• Suku Bunga4
• Pembayaran Bulanan Minimum (jumlah yang harus Anda bayarkan untuk ini pinjaman setiap bulan)
• Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran Bulanan

Tidak yakin bagaimana menemukan detail pinjaman pelajar Anda?

• Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, gunakan ID FSA Anda (atau buat ID) untuk masuk ke Sistem Data Pinjaman Mahasiswa Nasional (NSLDS).

• Jika Anda memiliki pinjaman pribadi, hubungi pemberi pinjaman asli Anda. Jika Anda tidak tahu siapa itu, mintalah laporan kredit gratis Anda di annualcreditreport.com untuk mendapatkan petunjuk.

• Jika Anda masih tidak yakin, hubungi kantor bantuan keuangan sekolah Anda dan mintalah bantuan!

Jika Anda benar-benar beruntung, Anda membaca ini bahkan sebelum Anda menerima pinjaman, yang merupakan awal yang baik untuk dimiliki.

Langkah Kedua:Buat Grup Kategori di YNAB

Sekarang, sesuaikan anggaran Anda dan buat grup kategori Pinjaman Pelajar. Beri nama sesuatu yang menyenangkan atau tambahkan emoji untuk inspirasi ekstra—atau hanya sebagai alasan untuk menertawakan lelucon Anda sendiri setiap kali Anda membuka anggaran.

Langkah Ketiga:Tambahkan Akun Pinjaman Pelajar Anda

Hutang pinjaman pelajar jarang hanya satu saldo pinjaman tunggal, yang merupakan bagian dari apa yang membuat situasinya begitu membingungkan. Membunuh satu naga membuatnya mudah untuk tetap fokus dan terorganisir; melawan beberapa reptil dengan ukuran berbeda dengan berbagai tingkat keganasan dapat menimbulkan kekacauan tingkat rendah.

Itulah mengapa kami percaya Anda harus memasukkan setiap akun pinjaman siswa individu di YNAB, alih-alih menggabungkannya menjadi satu saldo gabungan utang Anda. Ini bukan untuk membuat prosesnya lebih rumit—kami membantu Anda mengamankan hewan-hewan ini sehingga Anda dapat mengawasi mereka saat Anda merancang rencana serangan Anda. Begini caranya:

• Klik Tambah Akun , lalu pilih Tidak Tertaut .
• Pilih jenis akun Student Loan, dan kerjakan petunjuk selanjutnya untuk menambahkan akun Student Loan ke YNAB.
• Saat YNAB menanyakan kategori mana yang akan Anda gunakan untuk pembayaran, pilih buat kategori baru dan tambahkan kategori tersebut ke grup kategori Student Loans yang telah Anda buat sebelumnya.
• Ulangi proses untuk setiap pinjaman.

Menambahkan pinjaman Anda secara terpisah memungkinkan Anda melacak suku bunga, pembayaran bulanan, dan kemajuan Anda secara keseluruhan, yang semuanya akan berguna nanti.

Merasa sedikit cemas melihat daftar setiap kali Anda membuka anggaran Anda? Dapat dimengerti. Tutup saja bagian akun Pinjaman dan/atau grup kategori saat Anda tidak menggunakannya.

Tidak ada yang membutuhkan anggaran penuh naga di wajah mereka sepanjang waktu.

Langkah Empat:Buat Rencana Pelunasan Pinjaman Mahasiswa yang Strategis

Tapi di sinilah keajaiban terjadi:izinkan kami memperkenalkan Loan Planner.

Pada titik tertentu, Anda akan menjadi lebih termotivasi untuk menghapus pinjaman ini—dan utang ini—dari anggaran dan hidup Anda, sekali dan untuk selamanya, karena benar-benar tidak ada perasaan seperti kebebasan finansial.

Bagaimana Anda memprioritaskan apa yang harus dibayar terlebih dahulu?

Anda dapat melakukan beberapa matematika mental, mendorong pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah lebih jauh ke bawah daftar, dan setengah hati membuang uang ekstra kepada orang lain setiap kali Anda menemukan atau menghasilkan uang yang belum dialokasikan untuk membayar tagihan lain.

Atau Anda dapat menggunakan Perencana Pinjaman YNAB untuk bekerja dan benar-benar melihat berapa biaya setiap pinjaman, bagaimana Anda dapat menghemat uang dengan membayar ekstra, dan berapa lama pembayaran ekstra tersebut mengurangi masa pakai pinjaman.

Tiba-tiba, Anda tahu pinjaman mana yang paling mahal dan seberapa besar perbedaan pembayaran ekstra tersebut. Dan kemudian opsi pembayaran terbaik untuk rencana pembayaran pinjaman siswa pribadi Anda menjadi sangat jelas.

Jauh lebih mudah untuk mencapai garis finis begitu Anda tahu di mana letaknya.

Langkah Kelima:Ikuti Rencana Pinjaman Pelajar Anda

Sekarang setelah Anda memiliki rencana pinjaman yang sangat terorganisir, saatnya untuk bagian yang paling penting (dan disayangkan):melakukan pembayaran pinjaman tersebut.

Tetap teratur dengan menetapkan target Pembayaran Hutang Bulanan untuk setiap pinjaman—ini akan membantu Anda mengingat berapa banyak yang Anda butuhkan dan kapan.

Sebagian besar pemberi pinjaman menerima satu jumlah pembayaran yang mereka bagi dan berlaku untuk berbagai pinjaman yang Anda miliki dengan mereka. Jika demikian halnya dengan situasi Anda, sebaiknya catat pembayaran sebagai transaksi terpisah di akun yang melakukan pembayaran.

Mungkin akan sangat membantu untuk mengatur pembayaran agar berulang sebagai transaksi terjadwal sehingga Anda tidak perlu membuat ulang proses ini setiap bulan.

Satu hal yang perlu diperhatikan:YNAB tidak akan secara fisik memindahkan lokasi uang untuk Anda—tagihan akan tetap dibayarkan melalui rekening bank Anda yang sebenarnya, tetapi YNAB akan membantu melacak bagian yang bergerak sehingga Anda dapat menyesuaikan dan mengubah rencana Anda dengan informasi di ujung jari Anda.

Memutuskan untuk menangani pinjaman mahasiswa Anda membutuhkan keberanian. Jauh lebih mudah untuk menghindari memikirkan tumpukan angka yang membingungkan sejak awal, tetapi menghadapi hutang pinjaman siswa Anda secara langsung dan membuat rencana untuk menghilangkannya adalah pertempuran yang layak untuk diperjuangkan.

Dapatkan kendali penuh atas uang Anda—dan hidup Anda—dengan mengatur informasi pinjaman Anda dan menggunakan anggaran Anda sebagai perencana pinjaman mahasiswa untuk membuat strategi untuk lulus dari utang.

Kesadaran adalah langkah pertama perjalanan dan anggaran Anda adalah peta yang dapat membantu mewujudkan semuanya.

Siap mencari uang tambahan untuk digunakan untuk pembayaran pinjaman pelajar itu? Daftar untuk Tantangan Uang Lebih Banyak 30 hari gratis dan segarkan keuangan Anda!