Bagaimana Saya Menangani Rekening Tabungan Saya Dalam Anggaran Saya?

Saat Anda menyiapkan anggaran dan mencoba untuk menentukan tujuan keuangan jangka panjang Anda secara spesifik, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana memperlakukan rekening tabungan Anda dalam anggaran Anda.

Beruntung bagi Anda, sebenarnya cukup sederhana untuk mulai menabung. Di sini, di YNAB, kami memikirkan hal-hal yang sedikit berbeda—terutama bagaimana sesuatu seperti rekening bank Anda sesuai dengan anggaran Anda.

Kami memiliki metode yang terbukti , dan alasan mengapa ia bekerja dengan baik adalah karena ia membantu mengubah cara berpikir Anda tentang uang Anda, yang mengarah ke nyata perubahan perilaku.

Masalahnya, perubahan terkadang sulit!

Dan, salah satu masalah yang lebih membingungkan bagi pembuat anggaran baru adalah bagaimana menangani penghematan. Mereka khawatir tentang memasukkan rekening tabungan mereka ke dalam anggaran mereka karena takut bahwa mereka akan secara tidak sengaja—atau tidak sengaja—menghabiskannya. Tapi tidak ada yang bisa lebih jauh dari kebenaran.

Biarkan saya memberi tahu Anda alasannya dan memberi Anda tur tentang cara mengelola rekening tabungan Anda dengan anggaran berbasis nol seperti YNAB:

Menyimpan Tidak Sama dengan Tabungan

Jika Anda bertanya kepada Joe biasa apa artinya menghemat uang, apa yang akan mereka katakan? Mungkin sesuatu seperti “Menempatkan uang ke dalam rekening tabungan”.

Metode YNAB mengajarkan Anda untuk memberi setiap dolar pekerjaan , dan itu termasuk uang tabungan Anda—sangat berlawanan dengan membiarkan uang Anda berlama-lama di rekening tabungan yang nyaman tanpa tujuan. Benar?

Jadi, inilah definisi baru dari menabung:“Menunda penggunaan uang Anda di lain waktu, untuk tujuan tertentu.”

Uang Anda baru saja menarik napas lega—tidak ada yang bahagia tanpa tujuan.

Rekening Tabungan Anda Tidak Penting ... Banyak

Dengan definisi baru kami tentang menabung, pertanyaan tentang lokasi bisa diperdebatkan. Sejauh menyangkut anggaran Anda, tidak masalah apakah dolar Anda ada di rekening giro utama Anda atau rekening tabungan. Bingung? Anda tidak sendirian.

Jika Anda belum pernah menggunakan anggaran berbasis nol sebelumnya, Anda mungkin melihat rekening tabungan sebagai tempat yang aman. Selipkan uang Anda di tabungan, dan uang itu akan hilang dari pandangan, hilang dari pikiran (dan masih Anda miliki karena Anda tidak akan membelanjakannya secara tidak sengaja!). Jadi, tidak heran jika Anda gugup untuk memasukkan tabungan ke dalam anggaran.

Masalahnya, anggaran Anda sebenarnya adalah bagaimana Anda dapat melindungi, dan bahkan menumbuhkan, tabungan Anda! Setelah Anda menggunakan anggaran berbasis nol seperti YNAB, Anda akan menggunakan anggaran Anda untuk menginformasikan pengeluaran Anda (bukan saldo bank Anda, yang dapat mengarahkan Anda ke jalan yang salah ).

Jumlah besar itu, saldo bank Anda, tidak memberi tahu Anda cerita lengkapnya. Itu tidak dapat memberi tahu Anda berapa banyak uang tunai yang harus Anda keluarkan untuk bahan makanan karena tidak mengetahui kewajiban dan prioritas Anda. Tapi anggaran Anda? Itu pekerjaan! Anggaran Anda dapat memberi tahu Anda, hingga satu sen, dengan tepat berapa banyak uang yang dapat Anda belanjakan di toko. Ia tahu, karena Anda mengatakannya!

Jadi, lupakan saldo bank Anda, lupakan saldo di rekening tabungan Anda. Percaya anggaran Anda. Dan, itu membawa kami kembali ke rekening tabungan Anda. Sama sekali tidak perlu menyimpan dolar Anda di rekening terpisah karena anggaran Anda akan mengidentifikasi apa yang seharusnya dilakukan setiap dolar Anda, termasuk disimpan untuk tujuan tertentu di masa mendatang.

Perlu diingat juga, bahwa lebih banyak akun berarti lebih banyak bagian yang bergerak untuk dilacak. Semakin banyak Anda menggunakan YNAB, semakin Anda akan melihat bahwa memiliki lebih banyak akun hanya menambah kerumitan yang tidak dibutuhkan. Untuk saat ini, ingatlah bahwa lokasi uang Anda tidak terlalu penting seperti tujuan yang Anda tetapkan untuk dolar Anda.

Jadi Bagaimana Saya Harus Menghemat Uang?

Ada banyak orang di luar sana (bukan saya) yang merupakan penabung alami. Bahkan non-budgeter bisa sangat pandai menghemat uang. Tapi, seringkali, mereka tidak menabung dengan tujuan. Non-budgeter biasanya menabung karena mereka telah diberitahu bahwa mereka harus melakukannya. Jadi, mereka menyimpan uang di rekening tabungan karena itu terasa seperti hal yang benar untuk dilakukan.

Menempatkan uang di rekening tabungan membuat mereka merasa seperti melindungi dolar itu. Tapi itu ilusi. Ketika mereka melihat sesuatu yang berkilau dan menarik di Amazon, tidak ada yang menghentikan mereka untuk mengambil uang itu dan membelanjakannya. Mengapa? Karena uang itu tidak memiliki tujuan. Itu tidak memiliki pekerjaan.

Jadi, berikan uang tabungan Anda pekerjaan nyata, dan spesifiklah! Jangan hanya membuat kategori yang disebut “Tabungan”, buatlah grup kategori ! Dan, di bawah grup itu, siapkan kategori dengan tujuan yang jelas seperti “Liburan Hawaii”, “Jeep Baru”, “Ponsel Android Baru”, “Donasi Besar Natal”, atau apa pun yang membuat Anda bersemangat.

Mengapa begitu spesifik, Anda mungkin bertanya?

Karena jauh lebih sulit, secara emosional, untuk menarik uang dari dana liburan Hawaii Anda daripada mengambilnya dari rekening tabungan Anda. Anda akan berpikir dua kali jika pembeliannya benar layak untuk Anda. Itu sebabnya. Anda mungkin memilih untuk mengambil uang itu, tetapi hanya setelah Anda mempertimbangkan dengan hati-hati keputusan Anda dan Hawaii, untuk alasan apa pun, tidak diprioritaskan.

Setiap Kategori Adalah Kategori Tabungan

Dan bagaimana ini mengejutkan:anggaran Anda adalah rekening tabungan Anda! Pikirkanlah, setiap kategori adalah kategori tabungan. Mengacu kembali ke definisi baru kami tentang penghematan, setiap dolar dalam anggaran Anda diberikan tujuan khusus untuk penggunaan di masa mendatang.

… satu-satunya perbedaan antara sehari-hari your dolar dan tabungan dolar adalah berapa lama Anda berencana untuk menyimpannya. Misalnya, tagihan listrik jatuh tempo pada hari Senin, dan Anda berencana untuk membeli TV baru itu dalam enam bulan. Dan, kemudian ada dana darurat your .

Semua dolar memiliki pekerjaan, tetapi beberapa akan bertahan lebih lama di akun Anda. (Dalam hal dana darurat Anda, mudah-mudahan akan sangat lama!)

Intinya adalah bahwa Anda disengaja dengan setiap dolar. Beri mereka tujuan, buat mereka bahagia, dan saya pikir Anda juga akan jauh lebih bahagia! (Sulit untuk tidak melakukannya ketika Anda memiliki kendali penuh atas uang Anda.)

Ingin mengatur keuangan Anda? Mulailah dengan uji coba 34 hari gratis dengan Anda Membutuhkan Anggaran, tidak perlu komitmen. Apa ruginya?