Menganggarkan Saat Anda Hampir Tidak Berhasil

Mungkin sulit untuk mengetahui cara membuat anggaran saat Anda bangkrut. Anda tidak hanya mencoba mengadopsi kebiasaan baru, Anda juga mempelajari metode baru dalam mengelola uang Anda, mencari tahu teknologi aplikasi baru…dan Anda masih harus pergi bekerja, memberi makan anak-anak, membersihkan rumah, dan menemukan uang untuk tagihan berikutnya.

Masuk:sakit kepala yang berdebar-debar, memicu stres, dan keinginan kuat untuk menghindari kenyataan.

Tunggu sebentar. Napas dalam. Anda punya ini! Dan melakukannya pada akhirnya akan membuat hidup Anda lebih mudah. Mari kita mulai.

Cara Menganggarkan Saat Anda Bangkrut

Mari kita lihat apa yang dapat Anda lakukan—langsung dari awal—bahkan jika Anda kekurangan uang.

Langkah #1 :Atur ulang kategori agar lebih sesuai dengan prioritas Anda.

Ini contohnya:

Grup pertama “Harus” menyertakan pengeluaran tetap . Ini adalah tagihan yang saya tahu akan datang. Mereka benar-benar harus dibayar dan saya memiliki gagasan yang cukup kuat tentang berapa biaya masing-masing.

Kelompok kedua “Kebutuhan” adalah untuk pengeluaran variabel . Ini adalah pengeluaran yang saya tahu akan datang, tetapi saya tidak tahu kapan, atau jumlahnya bervariasi. Misalnya:Perawatan Otomatis. Jika Anda memiliki mobil, ini bukan pertanyaan apakah perlu bekerja, kapan dan berapa banyak.

Kelompok terakhir “Ingin” adalah pengeluaran opsional . Ini adalah kategori yang saya harap dapat saya anggarkan, tetapi jika semuanya ketat, mereka mungkin akan dimasukkan ke kompor belakang. Saya tidak perlu membeli musik sekarang. Saya berharap, tapi saya bisa melewatkannya jika ada yang ketat.

Tidak yakin bagaimana mengubah kategori? Tonton video ini untuk mempelajari caranya.

Langkah #2 :Siapkan transaksi terjadwal.

Pengeluaran tetap mungkin adalah tagihan yang paling Anda takuti saat ini. Tepat ketika Anda mendapatkan ruang bernapas, yang lain muncul untuk menggigit! Tapi ada kabar baik:tagihan ini dapat diprediksi. Kami dapat melihat mereka datang dan menyiapkan anggaran kami untuk melawan.

Begini caranya:siapkan transaksi terjadwal untuk setiap tagihan. YNAB akan memasukkan transaksi ini ke dalam register pada tanggal yang dijadwalkan dan mengatur ulang transaksi terjadwal ke kejadian berikutnya.

Karena saya menambahkan transaksi terjadwal tersebut, jika saya melihat kembali anggaran, saya dapat melihat peringatan oranye yang mengingatkan saya akan tagihan yang akan datang.

Anda juga dapat menyeret kategori Anda ke dalam urutannya pada bulan tersebut. Dengan begitu, saat uang datang, Anda dapat menganggarkan uang sesuai kebutuhan.

Begini caranya untuk menyiapkan transaksi terjadwal berulang.

Langkah #3 :Tambahkan target ke setiap Kategori yang tersisa.

Target dapat membantu mengingatkan Anda tentang berapa banyak yang Anda butuhkan untuk mendanai kategori lain. Saya telah menambahkan target mingguan ke bahan makanan, karena saya ingin diingatkan bahwa saya perlu menganggarkan jumlah tersebut untuk bahan makanan.

Untuk membuat target pembelanjaan dan tabungan, cukup klik kategorinya, pilih “Create Target” dan tentukan berapa banyak uang yang Anda butuhkan dan kapan. Anda dapat memilih untuk membuat tiga jenis target:

• Diperlukan untuk Pembelanjaan :Dana hingga jumlah tertentu, dengan kemampuan untuk membelanjakannya di sepanjang jalan. Opsi ini bagus untuk kategori seperti bahan makanan, liburan, atau liburan.

• Saldo Tabungan: Bangun tabungan Anda dengan menyumbangkan uang ke jumlah tertentu dari waktu ke waktu. Opsi ini sangat cocok untuk memulai dana darurat atau menabung untuk uang muka rumah atau mobil.

• Pembuat Tabungan Bulanan: Sisihkan jumlah yang telah ditentukan setiap bulan sampai Anda menonaktifkan target. Pilihan ini sangat ideal untuk membiasakan diri menabung.

Sekarang saat Anda melakukan ini, Anda mungkin menemukan bahwa untuk beberapa kategori Anda, Anda tidak tahu berapa banyak yang harus dianggarkan. Jangan khawatir tentang itu. Tebak saja. Kebanyakan orang menebak kapan mereka memulai; Anda memulai anggaran, bukan memahat perintah menjadi batu. Anda selalu dapat membuat perubahan nanti.

Jadi silakan—ubah tebakan itu menjadi target.

Pelajari lebih lanjut tentang cara menyiapkan target dalam anggaran Anda.

Jika Anda memilih semua kategori yang memiliki target atau transaksi terjadwal terlampir, Anda akan melihat total di sisi kanan di “Kekurangan dana”:

Itulah yang perlu Anda bawa untuk mencakup semua kategori itu. Jika Anda tahu Anda akan menghasilkan kurang dari itu, mulailah membuat penyesuaian pada target di mana Anda bisa.

Jika Anda membawa lebih dari itu, Anda dapat mulai mengerjakan kategori opsional.

Langkah #4 :Anggarankan dolar yang Anda miliki.

Di sinilah stres ketika Anda mencari tahu bagaimana menganggarkan ketika Anda bangkrut.

Meskipun mungkin terasa berat untuk membuat keputusan saat Anda tidak memiliki cukup uang untuk menutupi semuanya, Anda perlu membuat rencana yang sangat jelas untuk uang yang Anda miliki.

Jika Anda hanya memiliki $148, sangat penting bagi Anda untuk mengelola uang itu benar-benar dengan baik. Inilah pertanyaan yang perlu Anda jawab:

Apa yang perlu dilakukan uang ini—$148—sebelum saya dibayar lagi?

Jawab pertanyaannya, lalu berikan uang tersebut di tempat yang paling membutuhkan anggaran.

Ketika Anda menyadari uang Anda adalah sumber daya yang terbatas dan Anda menyebutkan satu pekerjaan—dan hanya satu pekerjaan—untuk setiap dolar, uang itu mulai terasa sedikit langka. Jangan panik! Kelangkaan sebenarnya adalah hal yang baik—ini memberi Anda kejelasan.

Anda akan mulai memperhatikan saat Anda memberikan setiap dolar pekerjaan yang benar-benar ada dalam jumlah terbatas pada waktu tertentu. Itu pasti mengecewakan, tetapi itu juga alasan Anda harus sengaja memprioritaskan apa yang akan dilakukan uang yang Anda miliki saat ini untuk Anda. Melakukan hal itu membantu membangun kesadaran dan dapat mencegah Anda membuat kesalahan yang merugikan.

Setiap kali Anda menghabiskan satu dolar, Anda membuat pilihan. Ada kekuatan di dalamnya. Jadilah bos dari uang Anda.

Langkah #5:Lacak pengeluaran Anda.

Sekarang setelah kami terorganisir dan sadar akan apa yang kami miliki, dan kami telah memberikan setiap dolar pekerjaan, kami harus tetap sepenuhnya di atas pengeluaran. Di situlah hal-hal bisa keluar jalur jika Anda kehilangan kesadaran ini. Kami membutuhkan fokus laser.

Sebelum Anda berbelanja, periksa kategori untuk melihat apa yang ada di sana. Jangan melihat saldo rekening giro Anda—itu tidak memberi tahu Anda apa pun tentang untuk apa dolar ini. Anda membutuhkan anggaran untuk itu.

Katakanlah Anda benar-benar membutuhkan $35 untuk bensin. Tidak ada jalan lain. Anda memeriksa kategori Transportasi Anda dan, ya, tidak ada uang di sana. Langkah pertama adalah memeriksa kategori Anda yang lain untuk melihat apakah Anda dapat “meminjam” $35 dari salah satu kategori tersebut. Kami menyebutnya WAM-ing di sini di YNAB, karena kami menyukai akronim dan karena terkadang penganggaran seperti salah satu permainan besar Whack-a-Mole di mana Anda harus segera menekan pengeluaran tak terduga yang muncul.

Tetapi terkadang kenyataannya adalah Anda benar-benar membutuhkan $35 untuk bensin dan Anda sama sekali tidak memiliki $35 untuk bensin. Mungkin Anda akhirnya melakukan overdrafting akun Anda dan menghabiskan uang yang belum Anda miliki saat Anda menyelesaikannya.

Sangat mudah untuk merasa frustrasi, atau bahkan malu, tentang cerukan, tetapi lebih penting untuk menghadapi kenyataan dari situasi tersebut. Jadi, Anda masih akan mencatat pengeluaran ini dalam anggaran Anda—bagaimanapun, itu memang terjadi.

Anda akan menghabiskan terlalu banyak uang dalam kategori gas Anda. Dan itu benar, meskipun melihat angka-angka dengan warna merah itu sedikit menyakitkan. Anda juga mungkin harus menambahkan biaya cerukan ke kategori "Bunga dan Biaya" Anda (dan, aduh, yang dirugikan). Namun, Anda ingin merekam apa yang terjadi sehingga Anda memiliki informasi yang akurat.

Saat Anda menerima pembayaran berikutnya, anggarkan terlebih dahulu untuk menutupi pengeluaran yang berlebihan . Perlu disebutkan bahwa jika Anda berada dalam situasi ini, Anda harus berusaha untuk membelanjakan sesedikit mungkin—hanya membelanjakan apa yang benar-benar diperlukan. Camilan murah yang Anda beli secara impulsif untuk menghibur diri hanyalah obat sementara. Biarkan uang itu bertambah menjadi sesuatu yang lebih signifikan.

Ulangi langkah #4 dan #5.

Biarkan waktu berlalu. Ini mungkin bagian tersulit, tetapi langkah-langkah ini akan membawa kemajuan. Uang akan masuk, Anda akan memberikan setiap dolar pekerjaan, dan Anda akan memeriksa anggaran Anda (bukan akun Anda) untuk membuat keputusan pengeluaran Anda. Anda akan mulai merasa kurang seperti Anda menggelepar dan lebih seperti Anda bertanggung jawab atas pengeluaran Anda.

Dan percaya atau tidak, Anda akan mulai menyukai penganggaran. Atau setidaknya tidak takut. Anda akan melihatnya sebagai alat untuk merasa memegang kendali, terorganisir, dan mampu. Anda akan dapat membeli suguhan kecil itu saat Anda mau karena Anda akan tahu bahwa Anda mampu membelinya. Perasaan bersalah atau kecemasan Anda tentang pengeluaran secara bertahap akan mereda. Ini sangat berharga.

Bertahanlah—kebangkrutan adalah saat yang menegangkan. Tapi Anda di sini, mencari cara lain, dan Anda sedang menulis ulang cerita Anda sekarang. Pertahankan dan Anda tidak akan membuat anggaran saat Anda bangkrut dalam waktu lama.

(Karena Anda tidak akan bangkrut!)

Jika Anda menginginkan dukungan ekstra saat Anda mempelajari cara membuat anggaran saat Anda bangkrut, lihat . kami sesi tanya jawab langsung gratis di mana guru YNAB dapat membantu dalam segala hal mulai dari menyiapkan kartu kredit di YNAB hingga memutus siklus gaji ke gaji.