8 Cara YNAB Membantu Kami Bertahan Setahun Menganggur

Dalam dua tahun sejak kami mulai menggunakan YNAB, kami telah melunasi hutang kartu kredit kami dan mengumpulkan dana darurat. Dana darurat itu menjadi penyelamat bagi kami karena suami saya diberhentikan pada akhir tahun 2019. Terlepas dari upaya terbaik kami, kami berdua tidak mendapatkan pekerjaan penuh waktu pada tahun 2020. YNAB membantu memandu keputusan keuangan kami dan mengingatkan kami tentang apa yang paling penting. penting selama tahun ini.

Pada tahun 2017, kami mengalami tiga set pengeluaran sekaligus:dua yang dapat dikurangkan dan pembayaran asuransi jiwa tahunan yang terlupakan. Saya ingat mendapatkan tagihan dan merasa perut saya turun.

Kami mulai menggunakan YNAB pada 2018, dan tanpanya, 2020 akan terasa mustahil. Keluarga saya telah diberkati dengan kesehatan yang baik, tetapi kami telah menderita karena pengangguran selama setahun terakhir. Untungnya, kami memulai dengan paket pesangon, pengembalian pajak, dan tunjangan pengangguran untuk sebagian tahun ini.

Kami mengembangkan pola pikir kelangkaan, karena kami tidak yakin kapan suami saya akan mendapatkan pekerjaan baru, atau berapa banyak uang yang akan saya hasilkan sebagai pekerja lepas untuk bulan tertentu. Dengan menggunakan apa yang diajarkan YNAB kepada kami, kami dapat memprioritaskan dan menghemat uang.

Inilah yang kami lakukan dengan benar, dan bagaimana YNAB membantu keluarga kami yang terdiri dari lima orang selama masa pengangguran yang tak terduga:

1. Kami Melakukan Lebih Sedikit, Begitu Juga Anak-Anak Kami

Kehidupan pra-Covid kami dengan tiga anak mencakup banyak kegiatan:kelas tari dan musik, olahraga, dan acara satu kali seperti perjalanan ke lahan pertanian setempat, belum lagi biaya tambahan yang terkait dengan proyek sekolah atau kegiatan pramuka. Pada tahun 2019, kami menghabiskan $1.823 untuk kegiatan anak-anak kami. Pada tahun 2020? $310 (terima kasih laporan YNAB untuk angka yang sangat akurat). Beberapa barang yang kami beli adalah proyek seni dan kerajinan, banyak gelembung dan kapur trotoar, dan sesekali mainan atau permainan papan baru.

2. Kami Tidak Memberikan Hadiah Seperti yang Kami Lakukan di Tahun 2019

Kami biasa memberi hadiah tanpa berkonsultasi dengan anggaran kami. Kami membelanjakan apa yang tampaknya sesuai untuk acara tersebut, bukan apa yang sesuai untuk situasi keuangan kami. Saya sudah cukup transparan dengan keluarga dan teman-teman tentang situasi pengangguran kami, dan ternyata orang-orang pada umumnya tidak akan menyarankan Anda menghabiskan uang yang tidak seharusnya! Pada tahun 2019 kami menghabiskan hampir $2.000 untuk hadiah. Kami benar-benar masih mencintai semua orang, tetapi tahun ini kami telah menghabiskan $631 sejauh ini, dan sejujurnya, saya terkejut itu bahkan setinggi itu!

3. Kami Terus Menganggarkan untuk Pengeluaran Kami yang Sebenarnya

Saya memiliki banyak item individual dalam kategori pengeluaran saya yang sebenarnya — semua tagihan tahunan dan uang yang mungkin saya perlukan jika sesuatu yang mahal perlu diperbaiki. Saya tidak suka tagihan pembaruan mendadak, berapa pun jumlahnya, jadi saya memiliki banyak item baris individual di bagian anggaran saya ini. Bahkan jika sesuatu berharga $30 per tahun (ahem, membunyikan bel pintu video) saya pastikan untuk menganggarkan $2,50 per bulan yang saya butuhkan untuk itu. Hasil? Saya tahu persis apa yang akan terjadi dalam beberapa bulan ke depan, dan saya tahu pengeluaran mana yang benar-benar akan mendapatkan kapak jika kita tidak dapat menutupi semuanya.

4. Kami Melunasi Kartu Kredit

Kami telah membuat keputusan keuangan yang baik selama pandemi ini, tetapi kebiasaan lama kami datang bersama kami hingga tahun 2020, dan kami memiliki beberapa hutang kartu kredit yang tersisa. Pada tahun 2019 kami mentransfer kartu kredit terakhir kami ke kartu bebas bunga, yang harus kami lunasi paling lambat Agustus 2020 untuk menghindari bunga. Dan kami melakukannya, meskipun arus masuk selalu berkurang! Kami telah bekerja keras untuk melunasi hutang kami, dan saya tidak akan membiarkan kami mulai mengumpulkan bunga atas hutang ini lagi!

5. Kami Berhenti Makan Makanan Cepat Saji

Saya menantang diri saya sendiri untuk tidak menghabiskan waktu berbulan-bulan di tahun 2018 dan 2019 khususnya untuk menghindari daya tarik sandwich Jimmy John. Masalahnya adalah hasil dari hanya satu bulan tidak pernah cukup besar bagi saya untuk ingin melanjutkan. Pada tahun 2020, makanan cepat saji menjadi makanan no. Itu sudah menggoda, dan kami telah menyerah beberapa kali. Angka-angka tersebut benar-benar berbicara sendiri setelah hampir satu tahun tidak menghabiskan dalam kategori ini. Pada tahun 2019, kami menghabiskan $1.047 untuk makan di luar. Pada tahun 2020, kami menghabiskan $245. Ini adalah kategori pembelanjaan besar yang potensial bagi kami, dan saya tidak ingin kembali lagi pada tahun 2021.

6. Kami Menyisihkan Uang untuk Pajak

Beberapa negara bagian secara otomatis memotong pajak dari tunjangan pengangguran. Negara kita tidak. Sayangnya, kami sudah mulai menerima pengangguran ketika saya menyadari hal ini. Saya hampir panik, tetapi sebaliknya, saya menghitung jumlah yang harus saya sisihkan— 13%— dan membuat baris baru dalam anggaran saya. Saya memulai kategori untuk bulan-bulan mendatang pada awal 2020, dan memindahkan uang itu (hampir) tanpa rasa sakit. Sekarang kami sudah memiliki uang yang disisihkan untuk bulan April.

7. Kami Telah Menguasai Seni Menggulung Dengan Pukulan

Kami telah berada dalam situasi ini untuk waktu yang lama—setahun penuh—dan kami masih berada di dalamnya. Untuk membuat semuanya berfungsi, kami meminjam dari kategori anggaran yang tidak sepenting yang lain. Kami tidak membutuhkan pakaian baru sekarang, atau kesenangan kecil seperti buku baru.

Kami meminta orang lain untuk bersikap fleksibel dengan kami juga. Jika diizinkan, kami menunda pembayaran iuran untuk hal-hal seperti kelompok gereja dan asosiasi alumni mahasiswi saya. Terkadang alih-alih membayar iuran, kami dapat menyumbangkan waktu kami, atau kami menegosiasikan opsi untuk membayar nanti.

8. Kami Bersyukur

Saya bangga dengan kemampuan kami untuk membuat (dan tetap berpegang pada) anggaran. Saya menjadi lebih sadar akan apa yang kita miliki, dan saya bersyukur. Menggunakan YNAB menunjukkan kepada kita apa yang paling penting dalam kehidupan finansial kita, dan itu memberi kita disiplin yang kita butuhkan untuk melewati tahun terakhir ini.

Semoga tahun 2021 menjadi tahun yang lebih menguntungkan bagi kita, dan semua orang. 2020 memang berat, tapi saya bersyukur atas pelajaran yang kami dapatkan.

Rebecca Schier-Akamelu adalah penulis lepas dan telah diterbitkan oleh Motherwell Magazine, A Long Story Short, dan telah menjadi pengguna setia YNAB sejak 2018.