Apa Awal Baru di YNAB (dan Bagaimana Saya Melakukannya?)

Dengan tahun baru, ada banyak kebisingan tentang awal yang baru, catatan yang bersih, penemuan kembali, dan pengulangan. Atau, seperti yang kami suka menyebutnya di sini di YNAB, Awal Baru. Namun, apa yang mungkin Anda tanyakan tentang Penganggaran Awal Baru?

Awal yang Baru adalah cara yang berguna (dan berani saya katakan menyegarkan?) bagi para YNABer berpengalaman untuk melihat uang mereka dengan mata baru. Mereka menawarkan Anda kesempatan untuk melepaskan anggaran lama Anda, seperti ular melepaskan kulit lamanya, untuk mengungkapkan versi terbaru dan tersehat yang terkubur di bawahnya.

Jika Anda masih baru dalam penganggaran, Anda dapat mempertimbangkan Awal yang Baru juga, setelah Anda mengikuti alurnya—setelah Anda menetapkan pengetahuan tentang bagaimana Anda ingin kategori dan akun Anda diatur di YNAB.

Jadi, bagaimana cara kerja Fresh Start? Mari kita lihat.

Lihat bagaimana Ernie The Budget Nerd mempersiapkan tahun baru di YNAB dengan Awal yang Baru:

Apa yang Diharapkan

Sebelum saya memberi tahu Anda bagaimana untuk membuat Awal yang Baru, Anda harus tahu bahwa Anda dapat berubah pikiran. Saat Anda menggunakan fitur Mulai Baru, YNAB menyimpan salinan anggaran lama Anda yang dapat Anda gunakan kembali. Anda dapat bermain dengan anggaran baru sepuasnya—menambah, menghapus, atau mengedit akun, kategori, dan alokasi Anda—dan jika Anda tidak menyukainya? Kembali saja!

Sekarang, saya dapat mendengar beberapa dari Anda berbicara di layar komputer Anda. Anda berkata, “Tetapi, bagaimana dengan sejarah saya? Bagaimana dengan semua data itu?”

Kepada Anda, teman, saya katakan, “Data Schmata. Sampai jumpa.”

Hanya bercanda. Tapi, yang ingin saya tanyakan adalah bagaimana data itu membantu Anda? Apakah Anda membutuhkan pinjaman mahasiswa yang telah dilunasi sesuai anggaran Anda? Apakah Anda memiliki banyak kategori tersembunyi? Apakah kebiasaan belanja Anda di masa lalu berguna—terutama jika Anda pindah ke kota baru, bergabung dengan keuangan bersama pasangan, atau memiliki anak?

Pelajari lebih lanjut tentang cara menavigasi dengan lancar naik turunnya penganggaran dengan mitra.

Jika hidup Anda atau prioritas Anda telah berubah, Awal yang Baru adalah hal yang tepat untuk membawa relevansi baru (dan, karenanya, efektivitas) pada anggaran Anda. Belum lagi ringan. Apakah Anda tidak ingin merasa ringan? Saya pikir begitu.

Cara Melakukannya

Siap? OKE. Pertama, masuk ke YNAB. Kemudian arahkan kursor ke “Anggaran Saya” dan klik “Buat Awal Baru” di sudut kiri atas layar.

Anda akan melihat pop-up ini dengan teks tebal yang meyakinkan (Paham? Sudah saya katakan bahwa YNAB menghemat salinan anggaran lama Anda!):

Masukkan nama untuk anggaran baru Anda, saya akan menggunakan “Anggaran Saya2” dan klik “Lanjutkan”, dan Anda akan dibawa ke anggaran baru.

Pada titik ini, Anda dapat kembali ke anggaran lama dengan mengarahkan, sekali lagi, di atas “Anggaran Saya” (sisi kiri atas layar), dan mengklik “Anggaran Terbuka”. Anda akan melihat sesuatu seperti ini:

Lihat anggaran yang diarsipkan? Itu OB (anggaran asli), dan dia tidak akan kemana-mana. Oke, jadi, kembali ke anggaran baru …

Klik "Anggaran Saya2" (bukan OB yang diarsipkan!), dan mari kita istirahat sebentar. Anda akan melihat bahwa, bersama dengan awal yang baru, Anda memiliki semua nama akun, transaksi terjadwal, sasaran, catatan, penerima pembayaran, dan kategori anggaran. Bahkan koneksi Impor Langsung Anda ada di sana.

Apa yang Anda tidak akan lihat, bagaimanapun, adalah semua data transaksi dan anggaran lama Anda, karena sudah waktunya untuk memulai dari awal. Di sinilah Anda harus membuat beberapa keputusan:

Sederhanakan Akun Anda

Pertama, apakah Anda benar-benar membutuhkan semua akun Anda di YNAB? Saya memutuskan, misalnya, untuk menghapus akun Perbaikan saya ketika saya memulai awal yang baru. Saya menyadari bahwa itu menciptakan pekerjaan ekstra dalam anggaran saya tanpa menambahkan nilai nyata apa pun. Dengan kata lain, melihat akun tersebut tidak memengaruhi keputusan penganggaran saya.

Sekarang, jika Anda ingin melihat kekayaan bersih Anda, Anda dapat memutuskan untuk mempertahankan akun Anda di YNAB. Ini adalah pilihan pribadi, dan tidak ada jawaban yang benar.

Rampingkan Kategori Anda

Selanjutnya, perhatikan baik-baik kategori Anda. Anda ingin penyiapan kategori Anda cukup sederhana untuk mempermudah penganggaran, tetapi Anda ingin mereka cukup mendetail untuk memberi Anda wawasan penting.

… keseimbangan yang halus ini tidak membingungkan kedengarannya—kami menyebutnya kejelasan kategori. Saat Anda meninjau kategori Anda, pertimbangkan hal berikut:

• Apakah pelacakan kategori ini akan memengaruhi keputusan pengeluaran atau tabungan saya?
• Apakah masuk akal untuk menggabungkan kategori ini dengan kategori lain (mis., Hapus kategori “Kopi”, dan lacak pembelian tersebut di bagian “Makan di Luar”)?
• Apakah masuk akal untuk memecah kategori ini menjadi bagian-bagian yang lebih kecil (mis., Ganti “Hewan peliharaan” dengan “Makanan/persediaan hewan peliharaan”, “Asuransi hewan peliharaan”, dan “Keadaan darurat hewan peliharaan”)?
• Apakah saya pernah menggunakan kategori ini belakangan ini?
• Apakah saya melewatkan kategori yang berguna?

Prioritaskan dengan Mata Segar

Akhirnya, inilah saatnya untuk memberikan dolar Anda pekerjaan baru! Ini adalah kesempatan Anda untuk mengambil gambaran besar dan membayangkan kembali apa yang perlu dilakukan uang Anda—apa prioritas Anda yang sebenarnya, sekarang? Apa yang harus dicapai uang Anda untuk Anda bulan ini dan seterusnya?

Tentu saja, beberapa hal tidak akan berubah. Anda mungkin harus membayar sewa atau hipotek, dan tagihan telepon Anda tidak akan kemana-mana. Tapi bagaimana dengan Target Penghematan itu? Apakah menyenangkan untuk menambah dana bergerak Anda, sehingga Anda akhirnya bisa pindah tahun depan? Atau, mungkin lebih baik mendanai dana darurat yang lebih besar?

Selesaikan setiap kategori Anda, tantang asumsi Anda, buat anggaran hingga nol, dan bersenang-senanglah!

Hanya Butuh Sentuhan Kesegaran?

Jika itu semua terdengar bagus, tapi mungkin sedikit banyak, selalu ada mini refresh, tersedia melalui opsi Auto-Assign di bagian atas layar. Cukup buka anggaran yang ada, dan Penetapan Otomatis memberi Anda beberapa opsi menyegarkan:

• Setel Ulang Jumlah yang Tersedia: Gunakan opsi ini untuk memindahkan semua uang Anda kembali ke "Siap untuk Ditugaskan", meninggalkan semua kategori Anda dengan saldo nol. Klik, dan Anda dapat memprioritaskan ulang dolar Anda dengan segar.
• Setel Ulang Jumlah yang Ditetapkan: Seperti yang Anda harapkan, opsi ini akan mengubah nilai di kolom "Ditugaskan" menjadi nol. Jika tidak ada kategori yang dipilih, ini akan berlaku untuk seluruh anggaran Anda—Anda akan melihat permintaan untuk mengonfirmasi keputusan tersebut.

Jadi, tanpa benar-benar melakukan awal yang baru (membuat anggaran baru), Anda masih memiliki kesempatan untuk memikirkan kembali alokasi dolar Anda. Ah , bagus kan?