Kebangkrutan – Pro &Kontra, Dan Apa Yang Dapat Dilakukannya Untuk Anda

Kita hidup di dunia di mana berutang dipandang sebagai hal yang biasa dan biaya hidup membuat pengeluaran Anda mudah lepas kendali.

Untuk membantu memerangi ini, semakin banyak orang Amerika yang mengambil pinjaman dan kartu kredit, mengakses aliran kredit yang meningkat, dan berakhir dengan hutang yang tidak terkendali.

Salah satu hal tersulit tentang ini adalah memutus siklus, dan terkadang istirahat bersih adalah satu-satunya solusi.

Sementara rencana dan program pembayaran kembali dapat membantu, terkadang satu-satunya solusi yang tersedia adalah kebangkrutan.

Apa Itu Kebangkrutan?

Ketika seorang individu atau bisnis tidak dapat membayar hutang mereka, mereka dapat memulai proses kebangkrutan.

Proses ini melibatkan pengajuan permohonan debitur dan memerlukan evaluasi terhadap harta kekayaan debitur. Aset ini dapat digunakan untuk membayar sebagian dari hutang dan mengurangi jumlah keseluruhan.

Siapa yang Dapat Manfaat Dari Kebangkrutan?

Kebangkrutan dapat menawarkan awal yang baru untuk bisnis atau orang dengan utang yang tidak terkendali.

Jika tidak ada kemungkinan pelunasan dari debitur, kreditur juga dapat memperoleh keuntungan dengan memperoleh persentase dari aset yang dilikuidasi.

Batu tulis dibersihkan, dan ini bisa menjadi solusi terbaik bagi mereka yang semakin terjerumus ke dalam utang tanpa harapan untuk keluar lagi.

Yang mengatakan, kebangkrutan bukanlah kartu bebas dari penjara. Dan itu bukan tumpangan gratis. Kebangkrutan adalah proses yang sulit dan mahal yang dapat berdampak jangka panjang pada kesehatan keuangan Anda.

Alternatif untuk Kebangkrutan

Sebelum mengajukan kebangkrutan, mempertimbangkan semua alternatif yang tersedia, seperti konsolidasi utang, manajemen utang, atau pelunasan utang.

Ketahuilah bahwa ada banyak perusahaan dan organisasi yang berspesialisasi dalam manajemen utang. Beberapa di antaranya membebankan biaya keterlaluan yang tidak akan membantu Anda keluar dari utang lebih cepat. Saya sangat menyarankan untuk mencoba opsi konsolidasi utang DIY terlebih dahulu, atau bekerja dengan organisasi nirlaba.

Anda juga dapat mencoba mencari cara untuk merestrukturisasi atau mengatur ulang pembayaran utang Anda. Salah satu metode pengurangan utang yang paling populer adalah bola salju utang, yang dapat membantu orang keluar dari utang lebih cepat.

Beberapa orang mungkin juga menemukan cara untuk meningkatkan arus kas mereka untuk melunasi hutang. Ini bisa termasuk menghasilkan lebih banyak uang, mengambil pekerjaan sampingan, menjual barang-barang, dan cara kreatif lainnya untuk mengumpulkan uang.

Kepailitan seharusnya hanya menjadi pilihan setelah Anda terlebih dahulu mengeluarkan semua upaya untuk mendapatkan pembayaran Anda saat ini.

Yang mengatakan, kebangkrutan dapat dihindari dalam beberapa keadaan dan kadang-kadang di luar kendali Anda.

Bagaimana Cara Kerja Kebangkrutan?

Pengadilan federal bertanggung jawab untuk menangani kasus kebangkrutan di seluruh Amerika Serikat.

Seorang hakim pailit membuat keputusan akhir tentang apakah debitur diperbolehkan untuk mengajukan, dan apakah pelepasan utang diperbolehkan.

Dalam keadaan ekstrim, seorang wali dapat bertanggung jawab atas administrasi untuk bertindak sebagai wakil dari harta debitur selama persidangan, dan Wali Amanat Amerika Serikat akan menunjuk orang ini.

Dibebaskan Dari Kepailitan

Bagian dari proses kebangkrutan melibatkan debitur yang menerima perintah pelepasan. Ini berarti bahwa mereka tidak lagi diwajibkan secara hukum untuk membayar hutang-hutang yang ada pada perintah itu.

Debitur dibebaskan dari beban utang dan berarti bahwa setiap kreditur tidak dapat lagi melakukan segala jenis kegiatan untuk menagih utang, termasuk mengirim surat atau menelepon.

Intinya, menerima pembebasan akan membebaskan debitur dari setiap tanggung jawab pribadi atas utangnya.

Kreditur juga memiliki hak untuk mengajukan keberatan. Kreditur akan menerima pemberitahuan pada saat kepailitan diajukan ke pengadilan dan memiliki waktu tertentu untuk mengajukan keberatan dan pengaduan di pengadilan.

Tindakan ini kemudian akan mengakibatkan penegakan hak gadai atau pengajuan proses musuh untuk membantu memulihkan uang yang terutang.

Jenis Pengajuan Kepailitan

Saat mengajukan di Amerika Serikat, kebangkrutan Anda akan termasuk dalam salah satu bab dari Kode Kepailitan, tergantung pada kebutuhan Anda.

Bab 7

Ini melibatkan likuidasi aset , dan akan berlaku untuk setiap individu atau bisnis yang memiliki sangat sedikit, jika ada, aktiva. Bab 7 adalah pilihan populer bagi orang-orang yang ingin menghapus utang tanpa jaminan seperti tagihan medis atau kartu kredit. Aset mungkin termasuk rumah kedua, kendaraan, pusaka keluarga termasuk koleksi perangko atau uang logam, dan obligasi dan saham apa pun. Debitur tidak akan diminta untuk membayar sebagian dari hutang berdasarkan pengajuan Bab 7 jika tidak ada aset atau properti.

Bab 11

Bab 11 kebangkrutan berurusan dengan perusahaan atau organisasi individu. Ini paling sering diajukan oleh bisnis, dengan upaya untuk mengatur dan merestrukturisasi perusahaan dan menjadi menguntungkan. Ini memberi bisnis ruang bernapas, menawarkan kesempatan untuk mundur, memotong biaya apapun, menemukan cara baru untuk meningkatkan pendapatan dan menghasilkan inovasi untuk meningkatkan profitabilitas.

Salah satu manfaat yang signifikan adalah bahwa bisnis dapat melanjutkan operasi sehari-hari, memungkinkan uang yang akan dibuat pada saat yang sama sebagai rencana pembayaran utang sedang dikerjakan dan dilaksanakan.

Pengajuan Bab 11 kadang-kadang dilakukan oleh individu, meskipun ini sangat jarang.

Bab 13

Bab 13 adalah program pelunasan hutang yang menawarkan perjanjian utang atau rencana pembayaran yang lebih rendah. Mereka tersedia untuk individu yang dianggap menghasilkan terlalu banyak uang untuk memenuhi syarat untuk pengajuan Bab 7. Rencana pembayaran hutang dibuat, dan ini memungkinkan kreditur untuk dilunasi, debitur untuk menjaga hartanya, dan cara yang terjangkau untuk mengatasi utang.

Bab 15

Bab 15 ditambahkan ke opsi lain untuk membantu menangani kasus lintas batas yang melibatkan aset, kreditur, debitur, dan pihak terkait lainnya yang berada di lebih dari satu negara. Ini diajukan di negara asal debitur tetapi dapat menangani banyak perbatasan.

Jenis Pengajuan Kepailitan Lainnya

Bab 7, 11, dan 13 adalah jenis kebangkrutan yang paling umum. Lain, Bab 12, memungkinkan "petani keluarga" dan "nelayan keluarga" untuk mengajukan kebangkrutan. Bab 12 tidak mengharuskan keluarga petani atau nelayan untuk melikuidasi semua aset, dan memberikan beberapa perlindungan tambahan.

Pembebasan pailit Bab 7 biasanya diberikan empat bulan setelah debitur mengajukan permohonan pailit. Dengan jenis kebangkrutan lainnya, pelepasan akan terjadi setiap kali praktis.

Kelebihan Kebangkrutan

Ada beberapa keuntungan memilih kebangkrutan:

• Ini membantu untuk menghilangkan tekanan dan ketidakpastian yang mungkin datang dengan berurusan dengan kreditur dan menyulap banyak akun. Prosesnya dapat disederhanakan dan disederhanakan.
• Admin akan diambil dari tangan Anda; setelah perintah kebangkrutan Anda disetujui, Anda akan diberikan administrator untuk bertanggung jawab atas semua pembayaran dan korespondensi dengan kreditur Anda.
• Akan ada pilihan untuk membayar kembali kreditur dengan jumlah yang lebih rendah daripada yang mereka harus bayar
• Menawarkan mengakhiri kesengsaraan utang Anda; setelah kesepakatan ditetapkan, kreditur Anda tidak akan bisa berubah pikiran.
• Setelah hutang itu dilunasi, hutang Anda mungkin dihapuskan, dan kreditur dibuat untuk berhenti mengejar Anda untuk uang yang mungkin masih terutang.
• Anda bebas dari kewajiban hukum Anda kepada kreditur.

Kontra Kebangkrutan

Seperti segala sesuatu, akan ada kerugian untuk kebangkrutan, dan beberapa kekurangannya adalah:

• Kehilangan aset – memilih bangkrut berarti Anda kehilangan aset berharga, termasuk rumah Anda. Jika ini mengandung ekuitas, Anda mungkin diminta untuk menjual rumah Anda.
• Jika Anda memiliki bisnis, ada risiko bahwa bisnis Anda akan dijual, dan setiap karyawan diberhentikan.
• Anda bisa kehilangan rumah Anda jika Anda menyewa jika Anda juga terlambat membayar. Menyewa rumah mungkin lebih sulit, karena beberapa tuan tanah tidak akan menyewakan kepada siapa pun yang telah dinyatakan pailit.
• Prosesnya akan memakan biaya – biaya apa pun untuk pengadilan atau layanan akan diambil dari aset Anda.
• Jika Anda mengajukan kredit lebih dari $ 500, Anda akan diminta untuk menyatakan status kebangkrutan Anda. Ini berarti Anda lebih mungkin untuk ditolak.
• Anda harus terbuka dan jujur ​​dengan semua urusan keuangan dan dapat menghadapi tuntutan pidana jika pemeriksa menemukan ketidakberesan atau keganjilan.
• Beberapa posisi dan profesi kantor publik akan terlarang bagi Anda, seperti profesi akuntansi dan hukum atau menjadi pengacara. Anda juga akan dibatasi dan dicegah untuk melayani sebagai wali dari dana pensiun atau amal apa pun.
• Anda tidak akan diizinkan untuk menjadi direktur perusahaan atau berdagang dengan nama apa pun selain nama Anda sendiri.
• Kebangkrutan Anda akan tersedia di catatan publik bagi siapa saja yang ingin mengetahuinya.
• Beberapa hutang tidak dihitung dan tidak akan dihapuskan. Ini mungkin termasuk perintah pengadilan, tunjangan anak, denda, hutang yang timbul sebagai akibat dari penipuan, atau kewajiban apapun kepada kreditur terjamin.
• Jika Anda memiliki hutang bersama, kreditur tetap dapat menuntut pembayaran dari pihak yang tidak pailit.
• Bahkan setelah Anda dinyatakan bangkrut, aset Anda masih dapat diadministrasikan oleh Penerima Resmi atau Wali Amanat.
• Bangkrut akan menurunkan peringkat kredit Anda. Anda akan merasa sangat sulit untuk mendapatkan kredit bahkan setelah hutang Anda telah dilunasi. Peringkat kredit Anda akan terpengaruh selama tujuh tahun.

Kebangkrutan Dapat Menghapus Batu Tulis, Tapi Itu Harus Menjadi Pilihan Terakhir

Kebangkrutan adalah proses yang kompleks dan dapat menjadi cara bagi individu dan bisnis untuk menghapus hutang dan memulai dengan awal yang bersih.

Ini menawarkan kesempatan bagi bisnis untuk berkumpul kembali, mengevaluasi kembali dan kembali lebih kuat dari sebelumnya, daripada menghadapi kehancuran finansial dan harus memberhentikan karyawan.

Individu akan diberikan kesempatan untuk membangun kembali kredit dan kehidupan mereka, dan kreditur akan memiliki kesempatan untuk menutup sebagian dari biaya mereka dengan mendapatkan uang dari aset debitur yang dilikuidasi.

Ada pertimbangan yang harus diperhatikan, karena Anda mungkin kehilangan rumah dan terpaksa menyerahkan aset. Tapi kebangkrutan memang membuka pintu kebebasan finansial dan kesempatan untuk memulai lagi.