Menggunakan dan Memahami Pernyataan Kekayaan Bersih

Apakah Anda tahu kekayaan bersih Anda? Laporan kekayaan bersih Anda adalah gambaran kesehatan keuangan Anda. Seperti neraca perusahaan, pernyataan kekayaan bersih mencantumkan semua aset dan kewajiban Anda, memberi Anda satu nomor yang mewakili situasi keuangan Anda pada saat itu.

Apa Kekayaan Bersih Anda Memberitahu Anda?

Hal yang baik tentang pernyataan kekayaan bersih adalah bahwa itu memberi Anda gambaran tentang bagaimana kekayaan atau hutang Anda didistribusikan. Informasi ini berguna dalam membuat rencana keuangan atau memahami lebih lanjut tentang kesehatan keuangan Anda. Tetapi pernyataan kekayaan bersih Anda tidak mencerminkan segalanya tentang situasi keuangan Anda. Penting untuk melihat faktor-faktor lain seperti arus kas Anda, utang, situasi pekerjaan, dan banyak lagi. Kami akan membahas beberapa topik ini lagi di artikel selanjutnya.

Apa yang ada dalam Pernyataan Kekayaan Bersih?

Tujuan dari laporan kekayaan bersih adalah untuk secara akurat mencantumkan semua aset dan hutang utama Anda dan membuat laporan saldo pribadi, seperti yang Anda lakukan jika Anda melihat buku perusahaan. Sebelum Anda terlalu jauh ke dalamnya, kita harus mengklarifikasi aset mana yang harus dicantumkan. Kami hanya tertarik pada aset yang memiliki nilai tunai atau dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai. Jadi Anda akan memasukkan rekening tabungan, rekening pensiun, investasi, perumahan*, harta pribadi yang berharga, dan barang serupa. Anda tidak akan memasukkan barang-barang seperti pakaian Anda, mebel, koleksi DVD, video game, dll.

*Haruskah Anda memasukkan mobil dan rumah dalam laporan kekayaan bersih? Beberapa orang lebih suka memasukkan barang-barang utama seperti tempat tinggal atau mobil utama mereka, sementara yang lain memilih untuk tidak memasukkan barang-barang ini. Anda dapat memilih untuk membuat pernyataan kekayaan bersih sesuka Anda – pastikan Anda konsisten dalam pengukuran jika Anda melacak kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu.

Cara Membuat Laporan Kekayaan Bersih

Mulailah dengan daftar akun utama. Hal pertama yang Anda perlukan untuk membuat laporan kekayaan bersih Anda adalah daftar akurat dari semua akun keuangan Anda dan berapa banyak uang yang terkait dengan setiap akun. Semoga Anda memiliki daftar akun master, yang akan membantu Anda mengetahui di mana uang Anda berada dan bagaimana mengaksesnya. Berikutnya, kami membuat daftar semuanya dan menambahkannya.

Daftar aset Anda. Sekarang kita tahu apa yang kita cari, kita harus melalui daftar akun keuangan utama kita dan menjumlahkan semua aset dari akun dalam daftar. Anda dapat merekamnya di selembar kertas, pada lembar kerja, atau dengan menggunakan program manajemen keuangan favorit Anda.

Berikutnya, melakukan hal yang sama dengan kewajiban Anda. Kemudian kami akan menjumlahkan semua aset Anda dan mengurangi total kewajiban dari aset Anda. Ini akan memberi kita kekayaan bersih kita. Nilai positif berarti Anda memiliki kekayaan bersih yang positif, dan nilai negatif berarti Anda memiliki beberapa pekerjaan yang harus dilakukan.

Melacak Kekayaan Bersih Dari Waktu ke Waktu

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, pernyataan kekayaan bersih hanyalah potret waktu, dan itu berubah saat Anda mendapatkan uang, menghabiskan uang, nilai investasi naik atau turun, Anda membayar hutang, dll. Melacak kekayaan bersih Anda dapat menjadi cara yang baik untuk memvisualisasikan bagaimana nilai total akun Anda telah berubah dari waktu ke waktu.

Ini dapat dengan mudah dilacak dalam spreadsheet sederhana atau dengan program perangkat lunak pengelolaan uang seperti Quicken, atau salah satu dari banyak program uang online gratis.

Aplikasi pengelolaan uang gratis favorit saya saat ini adalah Personal Capital, yang menggabungkan kekuatan Quicken dengan kemampuan online Mint.com. Lihat bagaimana Mint.com dibandingkan dengan Personal Capital.

Menggunakan Kekayaan Bersih sebagai Alat untuk Memahami Kesehatan Finansial

Kekayaan bersih Anda adalah angka penting, tetapi berhati-hatilah untuk tidak terlalu menekankannya karena mungkin ada faktor yang lebih penting yang mempengaruhi kesehatan finansial Anda. Kekayaan bersih Anda hanyalah alat yang dapat berguna bila digunakan bersama dengan alat keuangan lainnya, seperti laporan arus kas, analisis utang, dan tes risiko keuangan (yang semuanya akan dibahas di artikel mendatang). Kami akan menggunakan alat ini untuk membantu Anda mengumpulkan gambaran yang lebih lengkap tentang kesehatan keuangan Anda dan semoga membantu Anda menerapkan prinsip-prinsip ini untuk menemukan area untuk perbaikan dalam situasi keuangan Anda.