Cara Mengatur Keuangan Anda dengan Inventaris Keuangan

Apa yang terjadi jika Anda atau pasangan Anda meninggal atau terluka parah? Apakah Anda tahu bagaimana menangani keuangan atau tahu di mana menemukan semua dokumen penting Anda? Apakah Anda memiliki gambaran yang jelas tentang semua akun keuangan Anda? Apakah salah satu pasangan dapat terus mengelola keuangan tanpa masukan dari yang lain?

Untuk kebanyakan orang, jawabannya sederhana, "Saya tidak tahu."

Selama beberapa tahun pertama pernikahan kami, saya dan istri saya berbicara tentang keuangan kami, tetapi kami tidak membagikan informasi login dan akun yang penting, meskipun kami telah menggabungkan keuangan kami. Saya menyadari bahwa saya perlu mengatur semua informasi masuk kami sehingga istri saya atau saya dapat dengan mudah masuk dan mengurus situasi keuangan apa pun yang terjadi – tanpa berjuang untuk mendapatkan informasi yang diperlukan untuk melakukannya dan mencoba mencari anggaran baru untuk situasi baru.

Penting bagi kami berdua untuk dapat mengakses semua akun kami jika terjadi keadaan darurat . Jika sesuatu terjadi padaku, Saya ingin istri saya dapat menangani semuanya dari sudut pandang keuangan, dan tidak harus melalui pengacara atau kerepotan lain untuk mendapatkan informasi akun.

Mengapa Membuat Inventaris Keuangan?

Melakukan inventarisasi keuangan secara berkala adalah cara yang bagus untuk mendapatkan gambaran besar tentang situasi keuangan Anda, serta tampilan terperinci dari semua akun Anda. Inventarisasi keuangan sangat penting dalam hal kematian orang yang dicintai, bencana alam bencana, api, banjir, pencurian, dll. Anda ingin dapat melanjutkan kehidupan finansial Anda dengan stres sesedikit mungkin.

Saya dan istri saya telah memperbaiki keuangan kami selama bertahun-tahun kami telah menikah. Meskipun mereka tidak sempurna, kami telah melakukan banyak hal untuk menyederhanakan dan mengatur keuangan kami sehingga kami tahu di mana menemukan informasi akun dasar dan salah satu dari kami harus dapat menangani keuangan secara individu.

Cara Membuat Inventaris Keuangan

Membuat inventaris keuangan bukanlah tugas yang sulit, tapi bisa sangat memakan waktu. Saya sarankan menyisihkan sebagian besar waktu di mana Anda dapat mengumpulkan informasi, dokumen, dan informasi terkait lainnya. Dalam prosesnya, Anda juga dapat menemukan area di mana Anda dapat merampingkan dan menyederhanakan keuangan Anda. Catat dan buat perubahannya nanti, jika tidak, Anda akan membagi upaya Anda dan menggandakan waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan kedua tugas tersebut.

Dalam inventaris keuangan Anda, Anda akan ingin membuat daftar semua akun keuangan Anda, termasuk aset dan hutang, kepemilikan real estat, judul, perbuatan, properti berharga seperti karya seni atau perhiasan, Polis asuransi, rekening pensiun, dokumen hukum seperti wasiat dan kepercayaan, dan informasi kontak untuk orang-orang penting yang terlibat dalam keuangan Anda, termasuk perencana keuangan Anda, akuntan, atau pengacara. Banyak dari barang-barang ini juga harus dimasukkan dalam inventaris rumah Anda. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk membuat inventaris keuangan pribadi Anda.

Daftar Semua Akun Keuangan Anda (Aset)

Daftar akun Anda harus menyertakan informasi kontak, alamat, nomor akun, alamat website, nama pengguna, kata sandi, dan informasi lain yang diperlukan untuk mengakses akun Anda. Dokumen ini akan berisi informasi sensitif, jadi Anda perlu melindunginya dengan menyimpannya di brankas, di tempat yang aman, atau dienkripsi di komputer atau hard drive eksternal Anda. Pertimbangkan juga untuk menyimpan file terenkripsi secara online. Anda juga dapat memisahkan nomor akun dan daftar kata sandi – pastikan masing-masing berada di lokasi yang aman dan tidak disimpan bersama-sama. Daftar akun Anda harus mencakup:

• Akun bank: rekening tabungan hasil tinggi, mengecek akun, pasar uang, serikat kredit, dll.
• Akun Pialang dan Investasi – Kami memiliki IRA kami melalui bank kami, dan kami masing-masing memiliki akun TSP (versi pemerintah dari 401k), Saya memiliki 401 (k) melalui pekerjaan harian saya, a Solo 401(k) untuk bisnis kecil saya, dan saya memiliki akun melalui Vanguard dan akun pialang lainnya.
• Akun pensiun: 401 (k), 403 (b), Roth atau IRA Tradisional, Paket Hemat Hemat, pensiun, anuitas, dll.
• Akun pendidikan: 529 Rekening Tabungan Perguruan Tinggi, Coverdell ESA, dll.
• Perumahan: Akta dan gelar, dll.

Daftar Kewajiban dan Akun Kredit

Daftar ini harus mencakup informasi kontak pemberi pinjaman, nomor rekening, dan perkiraan kasar jumlah hutang untuk setiap pinjaman atas nama Anda. Anda menginginkan perkiraan kasar tentang berapa banyak hutang Anda untuk memudahkan setiap orang yang selamat untuk mendapatkan gambaran yang akurat tentang urusan Anda.

• Kartu kredit: daftar penerbit kartu, nomor, dan informasi kontak.
• Hak Tanggungan: informasi pemberi pinjaman, info kontak perusahaan escrow, harga pembelian, estimasi penilaian terkini.
• Pinjaman pribadi: pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, pinjaman lainnya.

Asuransi dan Rekening Keuangan Lainnya

Anda perlu menyimpan salinannya jika polis asuransi Anda. Jika terlalu besar untuk dicetak, kemudian pertimbangkan untuk menyimpan file pdf ke hard drive Anda atau thumb drive portabel.

• Asuransi kesehatan dan/atau rekening tabungan kesehatan
• Asuransi pemilik rumah atau penyewa
• asuransi mobil
• asuransi jiwa
• asuransi disabilitas
• asuransi perawatan jangka panjang

Kehendak, Rencana Perkebunan, dan Dokumen Pribadi Hukum Lainnya

• Kehendak:Kehendak hidup, wasiat
• Surat kuasa yang tahan lama (keuangan)
• Surat kuasa yang tahan lama (medis)
• Penunjukan penerima untuk rekening bank, rekening pensiun, asuransi jiwa, dll.
• dokumen bisnis hukum, seperti surat pendirian
• kontrak pemilik-penyewa
• bentuk hukum lainnya atau dokumen perencanaan warisan

Dokumen Pribadi Penting Lainnya

Situasi Anda mungkin termasuk item yang tidak tercantum di atas, jadi pastikan untuk menyertakan dokumen penting lainnya yang Anda perlukan. Beberapa contoh tercantum di bawah ini:

• Catatan pajak, kuitansi, dan dokumen terkait
• Catatan militer, seperti formulir DD 214.
• Rekam medis

Akun Non-Keuangan, Informasi, &Dokumen:

Penting untuk melacak akun dan informasi penting lainnya. Item berikut akan memiliki nilai intrinsik dan Anda akan memerlukan informasi ini jika terjadi keadaan darurat, atau barangnya akan memiliki nilai sentimental. Jika itu penting bagi Anda sekarang, pikirkan bagaimana para penyintas Anda akan melihat mereka jika Anda meninggal dunia atau tidak mampu lagi.

• Nomor Jaminan Sosial – untuk semua anggota keluarga
• informasi mobil – VIN, Nomor plat nomor
• Gelar dan perbuatan - mobil, Properti, dll; di mana mereka berada dan info lain yang diperlukan
• Nomor SIM - tanggal habis tempo
• Info kontak medis – dokter, dokter gigi, dll.
• Telepon selular - nomor akun, masuk, kata sandi, kata sandi surat suara, dll.
• Bisnis kecil – informasi situs web, masuk, kata sandi, pengiklan, dll.
• Mil maskapai dan berbagai program hadiah – miles maskapai tidak selalu kedaluwarsa saat mati
• Akun email – pribadi dan profesional
• Informasi akun lainnya

Daftar kontak

• Keluarga terdekat dan teman dekat
• pengacara
• akuntan
• penasihat keuangan
• agen asuransi
• dokter
• pemberi pekerjaan

Cara Mengamankan Informasi Akun Keuangan

Saya menyadari ada banyak informasi sensitif dalam daftar ini – cukup untuk mewujudkan mimpi pencuri identitas jika dia mendapat salinan daftar ini. Itu sebabnya saya berencana mengenkripsi dia. Ada banyak cara yang bisa Anda lakukan, termasuk Gratis perangkat lunak seperti KeePass, yang dirancang untuk melakukan hal ini. Saya dan istri saya akan membagikan kata sandi dan semua data yang ada dalam daftar kami akan diamankan dengan kata sandi itu. Kami juga dapat membawanya di drive USB, atau upload ke server komputer agar kita bisa mengaksesnya dari manapun kita berada. Ada juga lusinan pengelola kata sandi sumber terbuka dan komersial yang akan menawarkan perlindungan serupa. Saya akan menyerahkan kepada Anda untuk melakukan penelitian mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda.

Inventaris Keuangan Membantu Anda Mengambil Potongannya

Melakukan inventarisasi keuangan akan membantu Anda atau orang yang selamat dari gambaran lengkap tentang situasi keuangan Anda, dan membuatnya lebih mudah untuk melanjutkan jika hal yang tidak terpikirkan terjadi. Saya sarankan membuat inventaris keuangan setiap tahun, atau setiap kali Anda memiliki peristiwa besar dalam hidup, seperti kelahiran/kematian dalam keluarga, bergerak, pekerjaan Baru, membeli rumah baru, memulai/menjual bisnis, dll. Inventaris keuangan Anda juga berguna untuk membuat surat wasiat atau rencana kelanjutan keuangan.