ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> anggaran

4 Kejutan Anggaran Terbesar untuk Lulusan Perguruan Tinggi Baru

Kehidupan setelah lulus kuliah adalah masa yang penuh kejutan. Anda didorong ke dunia dewasa untuk pertama kalinya, dipaksa untuk mendapatkan jalan Anda dan menemukan tempat Anda, semua sambil tetap merasa seperti anak kecil di dalam. Beberapa orang melakukan transisi dengan lancar, tapi kebanyakan dari kita berjuang sedikit.

Itu terutama benar ketika menyangkut keuangan Anda. Mengingat keadaan pendidikan keuangan yang buruk di sekolah-sekolah Amerika, kebanyakan orang lulusan perguruan tinggi hampir tidak bisa menulis cek atau mengingat nomor PIN untuk kartu debit mereka.

Jadi, sedikit tersandung tidak bisa dihindari - tetapi itu tidak berarti Anda harus jatuh tersungkur. Cara terbaik untuk menghindari kebangkitan yang kasar adalah dengan mendahului permainan. Berikut adalah beberapa kejutan anggaran terbesar yang harus diwaspadai.

Angkutan

Banyak siswa menghabiskan masa kuliah mereka tanpa mobil, memilih untuk berjalan, bersepeda atau naik bus ke kelas (atau ke bar). Ketika mereka lulus, dapat mengejutkan untuk meninggalkan kenyamanan kampus di mana semuanya dekat.

Sementara beberapa memilih pilihan yang masuk akal untuk membeli mobil bekas secara tunai, banyak lagi yang pergi ke dealer untuk membeli atau menyewa mobil baru. Itu mungkin keputusan praktis ketika orang tua mereka lulus, tetapi hari ini harga sebuah mobil baru sangat mahal bagi kebanyakan orang berusia dua puluhan. Pada tahun 2017 pembayaran bulanan rata-rata untuk mobil baru adalah $479, belum termasuk biaya asuransi, gas dan pemeliharaan.

Cara menghindarinya: Membeli mobil yang tidak mampu Anda beli adalah masalah umum yang dihadapi lulusan. Sangat mudah untuk membiarkan salesman yang berbicara lancar meyakinkan Anda untuk mengambil risiko, terutama ketika teman dan keluarga Anda melakukan kesalahan serupa. Tapi sebelum Anda menandatangani surat-surat itu, lihat anggaran Anda dan pertimbangkan berapa banyak yang benar-benar dapat Anda tangani.

Jangan takut untuk berbelanja mobil bekas. Jika Anda mencari model yang lebih baru, kebanyakan orang bahkan tidak akan bisa membedakannya. Akan selalu ada waktu untuk meningkatkan perjalanan Anda, tetapi mungkin bukan ide yang baik untuk memulai kehidupan dewasa Anda dengan pembelian yang memberi Anda $30, 000 di dalam lubang.

Jika Anda masih membutuhkan pinjaman mobil, mengajukan permohonan untuk satu di serikat kredit lokal. Mereka hampir pasti memiliki tarif yang lebih baik daripada dealer, memungkinkan Anda menyisihkan lebih banyak untuk bepergian, hobi dan tabungan pensiun.

Asuransi Kesehatan

Sejak disahkannya Undang-Undang Perawatan Terjangkau pada tahun 2010, lulusan perguruan tinggi dapat tetap di asuransi kesehatan orang tua mereka sampai usia 26. Tetapi jika ibu atau ayah Anda siap untuk mengeluarkan Anda dari paket keluarga, Anda harus membeli cakupan Anda sendiri.

Premi asuransi kesehatan rata-rata pada tahun 2016 adalah $393, tetapi biayanya sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal dan jenis rencana apa yang ditawarkan majikan Anda. Premi bukan satu-satunya hal yang harus dikhawatirkan oleh lulusan baru – mereka juga harus membayar biaya sendiri seperti yang dapat dikurangkan, copay dan resep.

Cara menghindarinya: Jika Anda memiliki pekerjaan, lihat apa yang tersedia melalui perusahaan Anda. Jika Anda masih mempertimbangkan penawaran, meninjau paket manfaat dengan cermat. Perbedaan dalam pilihan perawatan kesehatan bisa berarti menabung atau membelanjakan ribuan lebih banyak setiap tahun.

Sebagian besar pilihan asuransi kesehatan memiliki beberapa tingkatan layanan, mulai dari minimal hingga asuransi kelas satu. Kecuali Anda memiliki kondisi kesehatan kronis atau sering mengunjungi dokter, pilih paket dengan premi termurah. Anda akan membayar jumlah yang besar dan kuat ketika Anda mengunjungi dokter, tapi hemat premi bulanan.

Darurat

Saya tidak akan pernah melupakannya. Saya terlambat bekerja suatu hari, ketika saya masuk ke mobil saya dan melihat retakan besar yang menutupi panjang kaca depan saya. Saya memutuskan untuk segera menggantinya, karena saat itu hampir musim dingin dan saya khawatir kaca depan bisa pecah saat saya mengemudi. Saya menemukan sebuah perusahaan yang datang ke kantor saya dan mengganti kaca depan seharga $100, sebuah keberuntungan kecil untuk diri saya yang berusia 22 tahun.

Saya sangat kecewa. Ini aku, hanya beberapa minggu untuk pekerjaan pasca-sarjana pertama saya, menghadapi keadaan darurat $ 100 yang tidak saya siapkan. Pengalaman itu memberi saya pelajaran berharga tentang selalu memiliki dana hari hujan. Jika saya bersedia untuk merencanakan liburan dan tiket konser, Aku bisa merencanakan ke depan untuk batu nyasar memukul kaca depan saya.

Cara menghindarinya: Sayangnya, tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk sepenuhnya menghindari keadaan darurat. Pada akhirnya, Anda akan memiliki pemakaman untuk bepergian, kecelakaan mobil atau keadaan darurat medis.

Satu-satunya cara untuk menghindari kejutan finansial adalah merencanakan ke depan dengan dana darurat. Dana darurat pemula harus memiliki setidaknya $1, 000 di dalamnya, yang akan mencakup sebagian besar insiden kecil. Jika Anda memiliki pekerjaan yang tidak stabil atau banyak hutang, Anda harus menghemat pengeluaran selama tiga bulan.

Gunakan dana darurat hanya untuk pengeluaran tak terduga – bukan untuk biaya yang bisa Anda antisipasi. Setelah Anda mulai mencelupkan ke dalam dana darurat Anda untuk non-darurat, ada kemungkinan besar itu tidak akan ada saat Anda membutuhkannya.

Pinjaman Mahasiswa

Sebuah studi tahun 2014 dari Brookings Institute menemukan bahwa sebagian besar mahasiswa baru memiliki gagasan yang buruk tentang berapa banyak hutang mereka dalam pinjaman mahasiswa. Sekitar 50% dari mereka meremehkan berapa banyak mereka berutang lebih dari $5, 000, dan 28% mengaku tidak memiliki pinjaman mahasiswa ketika mereka masih berhutang. Itu mungkin menjelaskan mengapa banyak lulusan terkejut ketika mereka akhirnya mendapatkan tagihan Sallie Mae melalui pos.

Cara menghindarinya: Semua pemberi pinjaman mahasiswa federal dan beberapa pemberi pinjaman swasta memberikan masa tenggang enam bulan setelah lulus, dimaksudkan untuk membantu peminjam mendapatkan penyelesaian sebelum mereka mulai melakukan pembayaran. Jika Anda masih di sweet spot itu, gunakan waktu ini untuk mengumpulkan dana darurat kecil dan menyiapkan anggaran Anda untuk pinjaman mahasiswa.

Jelajahi opsi pembayaran Anda jika Anda khawatir tentang membayar tagihan bulanan. Peminjam dengan pinjaman federal memiliki akses ke beberapa rencana berbasis pendapatan yang secara signifikan dapat mengurangi jumlah yang mereka bayarkan setiap bulan. Seorang desainer grafis berpenghasilan $40, 000 setahun dengan $35, 000 dalam pinjaman mahasiswa dapat membayar hanya $ 183 per bulan jika mereka memilih rencana pembayaran yang berbeda.

Lulusan dengan pinjaman pribadi biasanya tidak memiliki opsi pembayaran tambahan. Sebagai gantinya, mereka dapat mencoba untuk membiayai kembali pinjaman mereka dengan pemberi pinjaman lain untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.