Dasar-dasar Penganggaran:Cara Menghemat Pendapatan yang Tidak Konsisten

Sementara kehidupan freelance biasanya memuji fleksibilitas dan potensi penghasilan yang lebih besar—isyaratkan foto-foto Instagram mengetik di laptop di lokasi yang eksotis—ada juga kerugian finansial.

Yang utama? Berjuang dengan pendapatan yang berubah-ubah. Untuk freelancer, artis, dan anggota lain dari ekonomi pertunjukan, itu saus yang luar biasa ketika Anda mengalami lonjakan penghasilan Anda satu bulan, tapi cukup mengerikan ketika penghasilan Anda turun berikutnya. Dan karena banyak saran penganggaran umum didasarkan pada asumsi bahwa seseorang mendapat gaji tetap, bagaimana Anda bisa membuat rencana pengeluaran? Salah satu yang membantu Anda tidak hanya tetap bertahan tetapi di mana Anda dapat membuat kemajuan yang stabil dalam tujuan tabungan Anda?

Berikut adalah beberapa tips tentang bagaimana Anda dapat menganggarkan ketika Anda menghadapi pendapatan yang tidak konsisten:

Hal pertama yang pertama. Berikut adalah bagian dari anggaran yang biasanya tidak dikhawatirkan oleh pekerja harian:

Simpan Dana Hari Hujan yang Kuat

Sementara dana darurat adalah bagian penting dari setiap anggaran, berapa banyak yang harus Anda simpan ketika Anda mengalami pendapatan variabel? Aturan umum adalah tiga sampai enam bulan biaya hidup. Ketika Anda harus menghadapi puncak dan lembah dalam arus kas Anda, Anda akan ingin menyimpan dana hari hujan yang kuat mungkin. Saya bertujuan untuk memiliki setidaknya enam bulan biaya hidup, lebih jika saya bisa mengayunkannya.

Selain dana darurat, memiliki dana penyangga untuk membantu Anda melewati kesenjangan pendapatan akan membantu Anda membayar tagihan tepat waktu. Saya bertujuan untuk menyimpan sekitar satu bulan biaya hidup di rekening tabungan saya. Dengan begitu saya dapat mentransfer uang langsung ke cek saya dan mengakses uang jika memungkinkan.

Simpan untuk Taksiran Pajak

Salah satu dari banyak kesenangan lepas (bukan) adalah membayar Paman Sam setiap kuartal untuk taksiran pajak. Jika Anda tidak menabung secara konsisten, ini bisa membutakan Anda. Pada gilirannya, Anda mungkin dibiarkan memiliki lump sum pada akhir tahun pajak, atau dikenakan denda keterlambatan. Sebagai gantinya, Anda ingin menyisihkan setiap gaji untuk taksiran pajak. Aku tahu, Sakit rasanya melihat sebagian dari penghasilan Anda dilahap setiap bulan oleh pemerintah. Tapi tidak melakukannya hanya akan menyebabkan kepanikan di telepon.

Saya mengerti. Semua pertimbangan keuangan ekstra ini sangat sulit, terutama ketika Anda hanya berusaha agar uang sewa dan tagihan Anda dibayar tepat waktu setiap bulan. Berikut adalah beberapa tips dan trik untuk menganggarkan pendapatan yang tidak konsisten:

Simpan Saat Anda Dibayar

Penelitian mengatakan "mengatur dan melupakan" pengelolaan uang adalah cara terbaik untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Namun, sulit ketika penghasilan Anda berfluktuasi dengan liar. Salah satu cara mudah untuk menghindarinya adalah dengan mengatur penarikan tabungan otomatis untuk saat-saat ketika Anda memiliki uang ekstra. Contohnya, transfer otomatis saat Anda dibayar, menyarankan Kristen Berman, salah satu pendiri dan kepala Common Cents Lab.

“Bahkan lebih baik untuk menarik persentase dari gaji Anda versus jumlah yang tetap, ” kata Berman. “Artinya uang itu hanya akan diambil jika Anda punya uang, dan tinggalkan sisanya untuk kamu belanjakan.” Contohnya, bukannya berkomitmen untuk $500 setiap gaji, mengatur transfer otomatis 10 persen dari setiap gaji. Aplikasi seperti Qapital memiliki “Aturan Freelancer, ” di mana Anda dapat mengatur persentase dari setiap gaji untuk digunakan sebagai tabungan Anda.

Disimpan Berdasarkan Persentase

Jika Anda tidak dapat mengotomatiskan tabungan Anda berdasarkan persentase, berkomitmen untuk melakukannya secara manual. Contohnya, pada akhir setiap bulan saya akan menyisihkan persentase dari semua pendapatan yang masuk untuk taksiran pajak. Saya akan membagi sisanya untuk tujuan tabungan saya—pensiun, dana "menyenangkan", dana seni (untuk membeli karya seni dan untuk proyek pribadi saya), dana darurat, dan dana untuk hadiah (stress pengeluaran liburan bukanlah lelucon).

Jumlahkan Penghasilan Anda

Petakan proyeksi pendapatan Anda untuk tahun ini dan lakukan arus kas 12 bulan untuk melihat berapa puncak dan lembah pendapatan Anda yang sebenarnya, menyarankan Pamela Capalad, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Brunch &Budget. “Seringkali freelancer hidup dari bulan ke bulan karena pendapatan terasa ‘tidak terduga, ' tetapi Anda telah bekerja lepas untuk sementara waktu, Anda akan memiliki musim penghasilan, jelas Capala. "Menyadari kapan itu akan memberi Anda gambaran tentang bagaimana merencanakan bulan-bulan berpenghasilan rendah dan tinggi."

Untuk menganggarkan anggaran, coba hitung berapa penghasilan tahunan, saran Berman. Penelitian yang dilakukan oleh Common Cents mengungkapkan bahwa melihat penghasilan Anda setiap tahun akan membantu Anda membuat keputusan untuk masa depan Anda. "Sebagai contoh, daripada berpikir tentang diri Anda sebagai menghasilkan $15 per jam, anggap diri Anda menghasilkan $30, 000 setahun, ” kata Berman. “Angka tahunan ini membuat tabungan sedikit untuk masa pensiun terasa lebih terjangkau.”

Untuk mengetahui hal ini, lacak berapa banyak yang Anda hasilkan rata-rata dalam tiga bulan terakhir, atau enam bulan terakhir. Jika Anda telah bekerja lepas selama lebih dari setahun, Anda dapat mendasarkan pendapatan tahunan Anda dari tahun lalu. Saya tahu ini bukan ilmu yang sempurna, tapi itu memberi Anda sesuatu untuk dikerjakan.

Jangkar Diri Anda pada Y Gaji Terendah kami

Ketika penghasilan Anda berfluktuasi dari gaji ke gaji, tergantung pada berapa banyak sumber pendapatan yang Anda miliki, mencoba mendasarkan anggaran Anda pada gaji terendah Anda. Contohnya, jika Anda seorang pengemudi rideshare dan mendapatkan sekitar $800 seminggu, tetapi juga bekerja paruh waktu sebagai asisten virtual dan menghasilkan $250 seminggu, buat anggaran berdasarkan $800 seminggu sebagai pengemudi.

“Mungkin tergoda untuk mengatakan pada diri sendiri bahwa Anda menghasilkan $600 seminggu, tetapi jika Anda hanya melakukannya setiap minggu, Anda akan menghabiskan lebih banyak uang, ” kata Berman. “Ketika Anda berlabuh pada gaji terendah Anda, Anda akan merasa lebih baik. Plus, semua uang tambahan yang masuk pada minggu-minggu yang baik akan terasa seperti bonus!”

Karena saya tidak memiliki banyak penghasilan tetap, Saya pribadi memberi diri saya tujuan pendapatan minimum setiap bulan, dan mendasarkan anggaran saya dari itu. Dan jika saya melampaui tujuan itu, sisanya secara teknis dapat digunakan untuk tujuan tabungan saya. Plus, Saya belajar untuk menjaga pengeluaran saya tetap rendah, jadi saya tidak bergumul dengan tekanan keuangan ketika saya memiliki jeda, yang tak terhindarkan.

Maksimalkan “Gaji Ekstra”

Jika Anda melakukan banyak pekerjaan sampingan dan dibayar setiap hari Jumat atau setiap Jumat lainnya, ada dua bulan dalam setahun di mana Anda mendapatkan "gaji ekstra." Sambil menggoda, hindari membelanjakan uang ini untuk kebutuhan hari ini, saran Berman. Sebagai gantinya, membelanjakannya untuk kebutuhan besok.” Sisihkan uang ekstra untuk melunasi kartu kredit Anda, pergi ke dokter gigi atau ke dana hari hujan perbaikan mobil Anda, ” kata Berman.

Anda pasti ingin memastikan itu mengarah pada sesuatu yang disengaja yang akan membantu Anda dalam jangka panjang. Satu hal yang saya coba lakukan sebagai pekerja lepas adalah "maju satu bulan." Jadi pada akhir November, Saya akan memiliki cukup uang tunai di bank untuk menutupi biaya hidup saya untuk bulan berikutnya. Jadi coba tebak apa yang dapat Anda lakukan dengan dua gaji ekstra itu setiap tahun? Betul sekali, itu bisa menuju dana "maju" Anda.

Berkontribusi Setiap Tahun

Jika Anda mengalami kesulitan membuat kontribusi secara teratur, coba lakukan setiap beberapa bulan atau setahun sekali, merekomendasikan Pamela Capalad. “Jika Anda tidak menghasilkan lebih dari pengeluaran minimum Anda pada bulan tertentu, jangan merasa tertekan untuk menabung, ” kata Capala. “Jika Anda mencoba menabung di bulan berpenghasilan rendah, Anda mungkin akhirnya mengeluarkan biaya pada kartu kredit atau mencoba mengejar pengeluaran di bulan berpenghasilan tinggi alih-alih menyimpannya. ”

Berkontribusi pada penghematan, pensiun dan tujuan jangka panjang lainnya pada bulan-bulan flush Anda. Atau memilih untuk berkontribusi ke rekening pensiun setahun sekali, bukan setiap bulan sehingga Anda tahu persis berapa banyak Anda mampu untuk berkontribusi, kata Capalad.

Sementara penganggaran untuk pendapatan yang tidak konsisten akan tetap menjadi tantangan, mengingat petunjuk ini akan membantu Anda hidup sesuai kemampuan Anda, dan memiliki uang yang disimpan untuk masa depan.

Pandangan dan pendapat yang diungkapkan dalam video ini adalah milik penulis dan tidak mencerminkan pendapat atau pandangan Intuit Inc, Mint atau organisasi afiliasi apa pun. Posting blog ini bukan merupakan, dan tidak boleh dianggap sebagai pengganti nasihat hukum atau keuangan. Setiap situasi keuangan berbeda, saran yang diberikan dimaksudkan untuk umum. Silakan hubungi penasihat keuangan atau hukum Anda untuk mendapatkan informasi khusus untuk situasi Anda.