Bagaimana Merencanakan Anggaran Dalam Waktu Kurang dari Satu Jam

Bahkan jika Anda secara samar-samar menyadari berapa banyak yang Anda hasilkan dan belanjakan setiap bulan, penganggaran bisa membosankan. Namun, merencanakan anggaran Anda tidak harus rumit. Hanya dengan beberapa menit dari waktu Anda, Anda dapat mempelajari cara merencanakan anggaran dan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Setelah Anda mempelajari cara merencanakan anggaran, Anda dapat menyisihkan uang untuk melunasi hutang, beli sebuah mobil, atau menabung untuk pensiun.

Tidak peduli mengapa Anda ingin membuat anggaran, ada strategi di luar sana yang tepat untuk Anda, jadi penting untuk meluangkan waktu untuk menetapkan dan menilai anggaran Anda. Apakah tujuan Anda adalah membelanjakan lebih sedikit untuk pembelian harian atau menghindari hutang lebih lanjut, anggaran Anda harus menyesuaikan dengan kebutuhan Anda saat mereka berubah. Ikuti langkah-langkah ini untuk lebih mengenal kebiasaan belanja Anda dan buat anggaran yang sesuai untuk Anda:

1. Hitung Penghasilan Anda

Hal pertama yang harus Anda lakukan saat membuat anggaran adalah mencari tahu persis berapa banyak uang yang Anda hasilkan setiap bulan. Meskipun Anda mungkin memiliki ide kasar, sekarang saatnya untuk mengeluarkan catatan Anda untuk menghitung angka yang akurat. Jika Anda tidak menerima gaji tetap, Anda akan memerlukan slip gaji atau laporan mutasi bank selama beberapa bulan untuk menghitung rata-rata dari apa yang biasanya Anda hasilkan. Jika Anda memiliki pekerjaan tambahan atau pekerjaan sampingan, jangan lupa untuk menambahkan apa yang telah Anda buat dengan setiap usaha selama setahun terakhir dan rata-rata jumlah itu juga. Mengetahui informasi ini akan membantu Anda menentukan berapa banyak yang biasanya Anda harapkan untuk diperoleh setiap bulan di semua sumber pendapatan Anda.

Pastikan Anda ingat untuk memotong pajak dan jumlah lain yang dipotong dari cek Anda sebelum uang tersebut disimpan di rekening bank Anda. Ini termasuk pembayaran asuransi, 401k kontribusi, atau alokasi rekening belanja. Karena pengeluaran ini keluar dari gaji Anda tidak peduli berapa pun setiap bulannya, Anda tidak perlu memasukkannya ke dalam rencana anggaran Anda.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk menemukan angka pasti dari salah satu sumber pendapatan ini, banyak perusahaan sekarang menawarkan akses paystub online, di mana Anda dapat melihat rincian persis berapa banyak Anda menerima setiap gaji. Sebaliknya, Anda mungkin perlu meminta salinan slip gaji Anda kepada majikan Anda atau menghubungi bank Anda untuk laporan rekening Anda.

Setelah Anda menambahkan gaji dan penghasilan sampingan Anda serta mengambil pajak dan potongan rutin lainnya, jumlah akhir adalah pendapatan bersih Anda.

2. Tambahkan Pengeluaran Anda

Jika Anda seperti 71 persen orang Amerika, mungkin tidak ada uang yang tersisa setiap bulan — dan Anda mungkin bertanya-tanya mengapa. Jawabannya akan sangat bervariasi dari orang ke orang, tetapi menghitung pengeluaran Anda akan membantu Anda lebih memahami ke mana perginya uang Anda. Mulailah dengan menghitung kebutuhan Anda seperti sewa, tagihan utilitas, pembayaran mobil, dan asuransi. Ini adalah biaya tetap yang harus dibayar setiap bulan. Untuk mendapatkan gambaran akurat tentang berapa banyak yang harus Anda belanjakan setiap bulan, rata-rata setidaknya enam bulan sampai satu tahun pengeluaran.

Sebagai contoh, jika tagihan utilitas Anda adalah $120 pada bulan Juli, $100 pada bulan Agustus, dan $80 pada bulan September, Anda akan menambahkan tagihan ini, (120 + 100 + 80 =300) dan bagi hasilnya dengan jumlah bulan (300/3 =100). Dengan mengingat hal ini, Anda harus menganggarkan sekitar $100 sebulan untuk tagihan listrik Anda.

Lanjut, mencari tahu biaya variabel Anda. Ini termasuk bahan makanan Anda, pakaian, gas, dan biaya hiburan. Meskipun biaya ini dapat menjadi membosankan untuk ditemukan dan dijumlahkan, Penting untuk berhati-hati saat merencanakan anggaran Anda karena pengeluaran kecil pun dapat membuat perbedaan seiring waktu. Mulailah dengan memeriksa rekening bank Anda, kuitansi, dan laporan kartu kredit, dan jangan lupa untuk menambahkan berapa banyak Anda mengirim teman Anda di aplikasi seperti Venmo atau Zelle.

Setelah Anda menambahkan biaya variabel Anda, Anda mungkin terkejut melihat ke mana uang Anda pergi. Pembelian dalam jumlah kecil seringkali dilupakan karena merasa tidak berarti pada saat itu. Melihat lebih dekat pada pengeluaran Anda dapat mengungkapkan pola pengeluaran Anda yang menguras dana Anda secara signifikan. Anda mungkin menemukan Anda menghabiskan lebih dari seratus dolar di sebuah kedai kopi setiap bulan, atau makan malam akhir pekan Anda di restoran menghabiskan uang ekstra Anda. Jika pengeluaran Anda di bidang apa pun mengejutkan Anda, biaya tersebut sering kali merupakan ide yang baik untuk mempertimbangkan pemotongan.

Jika proses menambahkan setiap pengeluaran kecil selama berbulan-bulan ini tampaknya terlalu melelahkan bagi Anda, beberapa aplikasi yang tersedia terhubung ke rekening bank Anda dan secara otomatis mengkategorikan pembelian ke dalam biaya hidup, bahan makanan, gas, atau hiburan. Sebuah aplikasi memudahkan Anda untuk memahami bagaimana Anda membelanjakan uang Anda secara sekilas dengan grafik yang mudah dipahami.

3. Tetapkan Tujuan Anda

Sekarang Anda tahu berapa banyak uang yang Anda miliki setelah Anda mengurangi pengeluaran Anda dari penghasilan Anda, Anda dapat menetapkan tujuan berapa banyak yang harus ditabung setiap bulan. Ini mungkin termasuk memutuskan untuk tidak menghabiskan lebih dari $100 untuk makan di luar selama sebulan atau mengurangi tagihan listrik Anda sebesar 10 persen. Apakah Anda ingin merencanakan anggaran karena Anda perlu mencubit uang, membayar hutang, atau karena Anda menabung untuk pengeluaran yang signifikan, mendapatkan benar-benar jelas tentang motivasi Anda untuk membantu Anda tetap pada anggaran Anda.

Jika tujuan Anda adalah untuk melunasi hutang, hitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasinya dengan membagi jumlah total terutang dengan berapa banyak uang ekstra yang Anda miliki dalam anggaran Anda setiap bulan. Jawaban Anda akan menentukan berapa bulan yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan itu. Mengetahui dengan tepat seberapa cepat Anda dapat mengharapkan untuk mencapai tujuan keuangan Anda akan membantu mencegah Anda melampaui anggaran.

4. Nilai Anggaran Anda

Sangat penting untuk tetap up to date dengan pengeluaran Anda dan menilai seberapa baik Anda tetap berpegang pada anggaran Anda. Biasakan untuk memeriksa bagaimana pengeluaran Anda sepanjang bulan untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar, dan anggaran Anda tepat untuk hidup Anda. Meskipun melakukan pemotongan anggaran tertentu mungkin terdengar seperti ide yang bagus pada awalnya, mengubah perilaku pembelian Anda bisa jauh lebih sulit dalam kenyataan.

Di sisi lain, Anda mungkin menyadari bahwa Anda dapat memotong lebih banyak biaya, seperti tagihan kabel mahal Anda. Bagaimanapun, penting untuk terus menilai anggaran Anda dari waktu ke waktu untuk memastikan bahwa anggaran tersebut sesuai dengan tujuan Anda untuk jangka panjang. Setiap orang akan memiliki kebutuhan penganggaran yang berbeda, jadi Anda harus mengevaluasi anggaran Anda baik dari segi penghematannya maupun seberapa besar kemungkinan Anda akan menaatinya.

Sebagai contoh, Anda mungkin menemukan bahwa menggunakan anggaran 50/20/30 paling baik membantu Anda mengatur pengeluaran Anda. Dalam anggaran ini, menghabiskan 50 persen dari penghasilan Anda untuk hal-hal penting seperti tagihan dan bahan makanan, 20 persen untuk tabungan, dan 30 persen untuk pengeluaran pribadi seperti keanggotaan gym atau biaya pakaian. Anggaran ini mungkin berguna jika Anda merasa kesulitan untuk menghabiskan terlalu banyak biaya hiburan atau memerlukan bantuan untuk menghitung berapa banyak dari total pendapatan yang dapat Anda bayar untuk sewa.

Apapun strategi yang Anda pilih, penting untuk memanfaatkan anggaran Anda untuk menjadi lebih sadar akan kebiasaan pengeluaran Anda. Setelah Anda terbiasa dengan kebiasaan uang Anda dan bagaimana merencanakan anggaran, Anda bisa mendapatkan kendali atas keuangan Anda dan mencapai tujuan moneter Anda. Penganggaran adalah perjalanan yang berkelanjutan, dan ada banyak sumber daya yang tersedia untuk membantu Anda melacak pengeluaran Anda dan tetap berpegang pada rencana penganggaran Anda.

Sumber:
Bayaran | Dave Ramsey