Apakah Kartu Debit dan Kredit Anda Mendorong Kesalahan Anggaran

Apakah Kartu Debit dan Kredit Anda Mendorong Kesalahan Anggaran

Pernahkah Anda bertanya-tanya bagaimana rekan kerja Anda, tetangga, atau teman-teman berhasil memiliki perangkat seluler terbaru, mengendarai mobil model akhir, dan makan malam di luar beberapa kali seminggu? Beberapa dari mereka mungkin ahli manajemen keuangan, memiliki situasi rumah tangga yang berbeda (tidak memiliki anak), atau sumber pendapatan yang tidak Anda ketahui. Tetapi ada kemungkinan besar mereka memiliki hal-hal baik itu karena mereka sangat berhutang.

Laporan Utang dan Kredit Rumah Tangga Federal Reserve untuk kuartal terakhir tahun 2013 menunjukkan berapa banyak utang yang dimiliki orang Amerika. Utang rumah tangga yang beredar meningkat $ 241 miliar dari kuartal sebelumnya – lompatan terbesar sejak kuartal ketiga tahun 2007. Hipotek adalah komponen terbesar dari utang rumah tangga, namun selama kuartal keempat tahun 2013, Orang Amerika mengambil $18 miliar dalam saldo pinjaman mobil dan $11 miliar dalam saldo kartu kredit. Kebanyakan orang membutuhkan mobil, tetapi "kebutuhan" akan kartu kredit sebagian besar didasarkan pada kenyamanan.

Bagaimana Kartu Kredit Mempermudah Belanja

Tidak ada yang menyangkal betapa nyamannya kartu kredit. Dan bagus untuk melacak pembelian pada satu laporan bulanan, jadi secara teoritis, menggunakan kartu kredit secara eksklusif memungkinkan Anda melihat di mana Anda menghabiskan uang. Tetapi meskipun laporan kartu kredit Anda menunjukkan bahwa Anda membelanjakan $67,43 di Target, itu tidak memberi tahu Anda barang apa yang Anda beli, dan jika Anda tidak memiliki tanda terima, Anda mungkin sudah lupa.

Orang cenderung membelanjakan lebih banyak ketika mereka menggunakan kartu kredit. Menggesek kartu secara psikologis lebih mudah daripada menyerahkan uang tunai. Satu studi menemukan bahwa perbedaan pengeluaran antara pembelanja hemat dan tidak hemat lebih kecil ketika mereka diminta untuk melakukan pembelian dengan kartu kredit daripada uang tunai, jadi bahkan tightwads mengendur ketika mereka membayar dengan plastik.

Lebih-lebih lagi, penelitian telah menunjukkan bahwa kehadiran kartu kredit saja merangsang keinginan untuk berbelanja. Satu studi menemukan bahwa kesediaan untuk membayar secara signifikan lebih tinggi ketika logo kartu kredit terlihat saat berbelanja. Eksperimen tahun 1980-an ini direplikasi dua dekade kemudian, menunjukkan bahwa logo kartu kredit merangsang konsumsi, mirip dengan bagaimana bau roti panggang merangsang mengunjungi bagian toko roti supermarket.

Mulai sekarang:Dapatkan software penganggaran dari Mint dan mulai lacak pembelanjaan sekarang juga. Klik untuk memulai.

Kartu debit lebih aman daripada kartu kredit, karena mereka langsung memotong uang dari rekening bank Anda. Tetapi bahkan kartu debit membius rasa sakit membayar sampai tingkat tertentu. Yang benar adalah, tidak ada yang seperti menyerahkan dingin, uang tunai untuk membantu Anda memeriksa pengeluaran Anda. Dan saat Anda hanya membawa uang tunai saat berbelanja, Anda dipaksa untuk tetap dalam batas.

Inilah Yang Terjadi Saat Anda Mulai Menggunakan Uang Tunai

Ketika Anda membayar tunai, Anda dipaksa untuk mempertimbangkan harga pembelian serta pajak penjualan, dan Anda harus membandingkannya dengan sumber daya langsung Anda – uang tunai di dompet Anda. Dengan kredit, Anda mungkin sepenuhnya berniat untuk melunasi saldo bulanan Anda (dan beberapa orang memiliki disiplin untuk melakukan ini), tetapi Anda masih memiliki opsi untuk membayar dari waktu ke waktu jika perlu.

Sengatan membayar tunai dapat membantu lebih banyak lagi dengan barang-barang tiket besar. Kulkas stainless steel yang cantik itu kurang menggoda saat Anda tahu Anda akan menyerahkan $2, 000 tunai untuk itu. Anda mungkin memutuskan model Anda saat ini akan baik-baik saja sampai aus. Paling buruk, ketika Anda membayar tunai untuk item tiket besar, Anda mungkin ingat sengatan pembelian saat Anda menggunakan item tersebut, tetapi itu dapat membantu Anda menghargainya dan uang hasil jerih payah Anda.

Hal terbaik tentang membayar tunai, Namun, adalah bahwa itu membantu Anda menghindari hutang. Utang bisa menjadi bola salju dengan mudah, dan membawa kartu kredit membantu Anda mengeluarkan uang terlalu banyak dengan sedikit pemikiran ke depan. Sulit untuk melewatkan televisi layar datar yang dijual dengan harga mahal, tetapi ketika Anda melakukannya, Anda memiliki lebih banyak uang untuk hipotek Anda, dana pendidikan anak anda, dan utang konsumen (seperti tagihan kartu kredit) menggantung di atas kepala Anda. Tidak ada pengganti untuk perasaan hebat melakukan pembayaran mobil terakhir itu, atau melunasi kartu kredit pada akhirnya.

Melacak Pengeluaran Anda

Jika Anda ingin mencoba menggunakan uang tunai untuk pengeluaran sehari-hari, lacak pengeluaran selama sebulan dan tentukan “tunjangan” mingguan yang wajar. Melacak pengeluaran menjadi mudah dengan aplikasi penganggaran seperti Mint, yang menautkan akun Anda ke komputer di rumah dan ponsel cerdas Anda, sehingga Anda membawa anggaran Anda ke mana pun Anda berada.

Anda mungkin harus menyesuaikan uang saku mingguan Anda terlebih dahulu, tapi begitu Anda terbiasa membayar tunai, itu hampir menjadi permainan untuk melihat berapa banyak yang tersisa di akhir minggu. Dan uang itu dapat digunakan untuk hutang, atau berguling untuk minggu depan. Bagaimanapun, Anda akan mengurangi hutang dan membuat masa depan keuangan Anda lebih cerah.

Mulai sekarang:Dapatkan software penganggaran dari Mint dan mulai lacak pembelanjaan sekarang juga. Klik untuk memulai.