Penganggaran Berbasis Nol 101

Menempatkan uang Anda untuk bekerja adalah salah satu cara terbaik untuk memaksimalkan potensi keuangan Anda. Apakah Anda menghasilkan enam angka setahun atau upah minimum, setiap dolar yang Anda hasilkan adalah peluang untuk menghasilkan lebih banyak.

Tetapi mengalokasikan keuangan Anda secara strategis lebih dari sekadar menyalurkan uang ke rekening investasi Anda. Ini juga cara terbaik untuk merencanakan dan menabung untuk hal-hal yang paling penting bagi Anda, seperti liburan ke Bali atau uang muka rumah baru.

Penganggaran berbasis nol adalah salah satu cara paling populer untuk melakukan ini. Baca terus untuk mengetahui apakah strategi ini tepat untuk Anda.

Apa itu Penganggaran Berbasis Nol?

penganggaran berbasis nol, juga dikenal sebagai penganggaran zero-sum, berpusat pada prinsip bahwa setiap dolar dalam anggaran Anda harus dikategorikan. Di akhir bulan, sistem penganggaran berbasis nol memungkinkan Anda mengetahui ke mana 100% pendapatan Anda pergi.

Perbedaan antara anggaran reguler dan anggaran berbasis nol adalah bahwa anggaran tradisional memungkinkan sisa uang untuk disimpan di rekening giro Anda. Anggaran berbasis nol akan mengharuskan Anda memindahkan dana ekstra itu ke tabungan, pembayaran hutang, atau tujuan lain. Jika produktivitas, efisiensi, dan struktur penting bagi Anda, maka sistem ini mungkin yang Anda cari.

Pelatih uang Nick True dari Mapped Out Money dan istrinya Hanna telah menggunakan anggaran berbasis nol selama tujuh tahun. Menggunakan anggaran ini telah memaksa mereka untuk membelanjakan uang mereka dengan cara yang lebih mencerminkan tujuan mereka.

“Anggaran berbasis nol telah membantu kami menjadi efisien dengan uang kami dan secara sadar membelanjakannya dengan cara yang selaras dengan nilai-nilai kami, " dia berkata.

Cara Membuat Anggaran Berbasis Nol

Mulailah dengan membuat daftar semua kategori di mana Anda menghabiskan uang setiap bulan. Ini mungkin termasuk:

• Perumahan
• Angkutan
• Hutang termasuk pinjaman mahasiswa, kartu kredit, dan pinjaman pribadi
• Tabungan
• Bahan makanan
• Utilitas dan internet
• Asuransi kesehatan dan biaya pengobatan
• Penitipan anak
• Hiburan
• Langganan dan keanggotaan
• Perawatan Pribadi
• Hewan peliharaan
• Hadiah dan amal

Kemudian, putuskan berapa banyak yang ingin Anda alokasikan untuk setiap kategori tertentu. Gunakan kartu kredit dan laporan bank bulanan Anda untuk memperkirakan angka yang realistis.

Salah satu fitur penganggaran berbasis nol adalah Anda menggunakan pendapatan bulan lalu untuk menentukan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan. Cara ini, Anda hanya menggunakan uang yang sudah ada di rekening bank Anda dan tidak bergantung pada gaji di masa mendatang. Itu sebabnya penganggaran berbasis nol sangat membantu bagi konsumen dengan pendapatan variabel.

Setelah Anda menulis semuanya, mengurangi pengeluaran dari pendapatan. Dengan syarat pengeluaran Anda melebihi penghasilan Anda, Anda harus merevisi anggaran untuk memangkas biaya.

Jika Anda memiliki sisa uang, Anda perlu menetapkannya ke kategori. Jika tidak, Anda lebih cenderung membelanjakannya untuk sesuatu yang tidak penting daripada mengarahkannya ke tujuan jangka panjang. Inilah inti dari penganggaran berbasis nol.

Bagaimana Menerapkan Anggaran Berbasis Nol

Setelah Anda membuat anggaran, Anda harus mulai melacak dan mengkategorikan pengeluaran Anda. Sebaiknya lakukan ini setiap hari, atau paling tidak seminggu sekali karena bisa sangat melelahkan jika Anda menunggu lebih lama lagi. Temukan rutinitas dan jadwal yang mudah Anda patuhi.

Jika Anda terus membelanjakan uang dalam kategori tertentu, berhenti dan pertimbangkan apakah Anda perlu menambah jumlah dalam kategori itu – atau temukan cara untuk menghilangkan godaan.

Anda juga harus ingat bahwa anggaran berbasis nol tidak statis dan Anda harus mengubah anggaran bila perlu. Jika Natal akan datang, contohnya, Anda mungkin ingin mengalokasikan lebih banyak uang dalam kategori hadiah.

Bagaimana Dibandingkan dengan Metode Penganggaran Lainnya?

Sistem penganggaran berbasis nol mungkin memerlukan lebih banyak pemeliharaan dan ketekunan daripada jenis anggaran lainnya. Karena Anda harus memberi setiap dolar pekerjaan, itu berarti Anda juga harus melacak setiap dolar yang Anda keluarkan. Ini bisa memakan waktu dan membuat frustrasi.

Jika Anda memiliki pengeluaran tak terduga dalam anggaran berbasis nol, Anda harus merevisi anggaran atau menggunakan tabungan Anda.

"Sebagai contoh, Saya baru-baru ini harus membawa kucing saya ke dokter hewan, dan tagihannya lebih banyak daripada yang saya miliki saat ini dalam kategori hewan peliharaan saya, Benar kata. “Jadi saya memindahkan uang dari pakaian dan makan di luar ke kategori hewan peliharaan untuk menutupinya selama sebulan.”

Karena Anda harus mengklasifikasikan setiap transaksi, penganggaran berbasis nol memaksa Anda untuk menghadapi berapa banyak yang sebenarnya Anda belanjakan. Jika Anda terus membelanjakan lebih banyak untuk dibawa pulang atau pembelian Amazon secara acak, anggaran Anda akan memberitahu Anda. Anda tidak dapat menyembunyikan kebiasaan belanja Anda dari sistem penganggaran berbasis nol.

Sistem Penganggaran Lainnya

Jika anggaran berbasis nol terdengar terlalu membingungkan atau sulit untuk disiapkan, berikut adalah beberapa alternatif yang lebih sederhana:

Anggaran 50/30/20

Metode penganggaran 50/30/20, dikembangkan oleh Senator Elizabeth Warren, adalah sistem penganggaran sederhana yang bekerja dengan baik untuk pemula.

Metode ini melibatkan pembagian pendapatan bulanan Anda menjadi tiga kategori:50% untuk kebutuhan, 30% menuju keinginan, dan 20% untuk hasil tabungan/hutang. Saat Anda melakukan transaksi, Anda akan mengklasifikasikan barang tersebut sebagai kebutuhan, inginkan atau simpanan/pembayaran utang.

Sistem 50/30/20 mudah digunakan karena hanya ada sedikit kategori, meninggalkan ruang untuk personalisasi dan improvisasi. Ini adalah pilihan yang baik untuk seseorang yang ingin membuat anggaran secara teratur tetapi menganggap penganggaran berbasis nol terlalu terlibat atau terlalu membatasi.

Amplop Uang Tunai

Sistem amplop kas melibatkan penggunaan uang tunai fisik untuk membayar semua pengeluaran yang memenuhi syarat. Anda memutuskan berapa banyak untuk dibelanjakan dan menarik uang tunai dari rekening bank Anda, kemudian Anda membaginya ke dalam amplop berlabel nama kategori.

Sebagai contoh, jika Anda telah mengalokasikan $500 untuk bahan makanan, Anda akan menarik $500 tunai dan memasukkannya ke dalam amplop bertanda “bahan makanan.” $500 itu seharusnya bertahan sepanjang sisa bulan ini. Jika Anda membelanjakannya sebelum bulan berakhir dan masih membutuhkan sembako, Anda harus mengambil uang dari kategori lain, celupkan ke dalam tabungan Anda atau temukan cara untuk mendapatkan lebih banyak uang.

Sistem ini sangat bagus untuk orang yang lebih menyukai pendekatan yang lebih analog, atau bagi siapa saja yang membutuhkan sedikit bantuan ekstra untuk menghindari pengeluaran berlebihan pada kategori tertentu.