Panduan Pemula untuk Proyeksi Keuangan di 2022

Jika Anda menjalankan kerajaan jutaan dolar, kemungkinan staf akuntansi Anda menggunakan perangkat lunak tingkat perusahaan yang dapat dengan cepat dan mudah menghasilkan proyeksi keuangan.

Namun jika Anda adalah pemilik tunggal, pekerja lepas, atau pemilik bisnis mikro, kemungkinan besar Anda akan menggunakan data dari perangkat lunak akuntansi untuk menyiapkan proyeksi keuangan, tetapi perangkat lunak tersebut tidak akan membantu Anda dalam persiapan itu sendiri.

Meskipun mungkin terdengar membingungkan, itu hanya berarti bahwa sebagian besar aplikasi perangkat lunak seperti QuickBooks Online, Sage 50cloud Accounting, dan Xero dapat membuat laporan keuangan yang diperlukan bagi Anda untuk menyiapkan proyeksi keuangan Anda, tetapi perangkat lunak itu sendiri tidak akan digunakan dalam pembuatan yang sebenarnya. dari proyeksi.

Selayang pandang:Bagaimana Anda dapat membuat dan memanfaatkan proyeksi keuangan

• Tiga laporan keuangan -- neraca, laporan laba rugi, dan laporan arus kas -- diperlukan untuk setiap proyeksi keuangan yang Anda buat.
• Bisnis baru juga membutuhkan proyeksi keuangan. Jika Anda masih dalam tahap perencanaan, ketahuilah bahwa Anda masih perlu menyiapkan proyeksi untuk rencana bisnis Anda.
• Anda mungkin akan menggunakan template untuk mempersiapkan proyeksi Anda. Meskipun perangkat lunak akuntansi memberikan dasar untuk proyeksi keuangan Anda, sebagian besar aplikasi perangkat lunak akuntansi bisnis kecil tidak mampu menghasilkan proyeksi keuangan.

Ikhtisar:Apa itu proyeksi keuangan?

Proyeksi keuangan adalah bagian penting dalam mengelola bisnis Anda. Mempersiapkan proyeksi keuangan mungkin tampak seperti tugas yang menakutkan bagi pemilik usaha kecil, tetapi jika Anda dapat membuat laporan keuangan, Anda dapat membuat proyeksi keuangan. Mirip dengan membuat anggaran, proyeksi keuangan adalah cara untuk memperkirakan pendapatan dan pengeluaran masa depan untuk bisnis Anda.

Sering digunakan sebagai cara untuk menarik investor masa depan, proyeksi keuangan juga merupakan komponen penting saat menyiapkan rencana bisnis untuk bisnis baru atau membuat rencana strategis untuk bisnis Anda saat ini.

Anda dapat membuat proyeksi keuangan jangka pendek dan jangka panjang, dengan sebagian besar pemilik bisnis menggunakan kedua jenis proyeksi tersebut:

Proyeksi jangka pendek: Proyeksi jangka pendek biasanya mencakup satu tahun dan biasanya dipecah berdasarkan bulan.

Proyeksi jangka panjang :Proyeksi jangka panjang biasanya mencakup tiga hingga lima tahun ke depan dan biasanya digunakan saat membuat rencana strategis, atau untuk menarik investor.

Untuk apa proyeksi keuangan?

Proyeksi keuangan dapat digunakan dalam berbagai cara, tetapi biasanya digunakan untuk menarik investor atau saat mengajukan pinjaman bank atau jalur kredit.

Berikut adalah beberapa situasi yang memerlukan proyeksi keuangan:

• Anda sedang membuat rencana bisnis: Salah satu hal pertama yang ingin dilihat calon investor atau bank adalah proyeksi keuangan untuk bisnis Anda, meskipun belum beroperasi.
• Anda berharap dapat menarik investor: Saat ingin berinvestasi dalam bisnis, investor biasanya mencari kelayakan finansial. Tidak ada yang akan berinvestasi dalam bisnis tanpa proyeksi keuangan yang menguraikan variabel seperti pengeluaran, pendapatan, dan pola pertumbuhan.
• Anda mengajukan pinjaman atau fasilitas kredit: Sekali lagi, bank atau lembaga keuangan lainnya tertarik dengan kesehatan keuangan bisnis Anda. Ini berarti memberikan mereka tidak hanya laporan keuangan saat ini yang menguraikan kinerja bisnis saat ini, tetapi juga di mana Anda melihat bisnis Anda tahun depan, dan tahun berikutnya.
• Anda ingin mengelola bisnis Anda dengan lebih baik: Anda mungkin tidak berada di pasar untuk menarik investor atau mendapatkan pinjaman bank, tetapi Anda ingin dapat memetakan potensi pertumbuhan Anda dan membuat anggaran yang memungkinkan bisnis Anda tumbuh dan berkembang. Proyeksi keuangan juga dapat membantu di sini.

Cara membuat proyeksi keuangan untuk bisnis kecil Anda

Saat Anda membuat proyeksi keuangan untuk bisnis Anda, informasi yang sama diperlukan apakah bisnis Anda sudah berjalan atau masih dalam tahap perencanaan.

Perbedaannya adalah apakah Anda dapat membuat proyeksi menggunakan data keuangan historis, atau jika Anda harus memulai dari awal. Ini termasuk membuat proyeksi berdasarkan pengalaman Anda sendiri di lapangan, atau dengan melakukan riset pasar di industri tempat bisnis Anda akan beroperasi.

Langkah 1:Buat proyeksi penjualan

Proyeksi penjualan merupakan komponen penting dari proyeksi keuangan Anda. Untuk bisnis yang sudah ada, Anda dapat mendasarkan proyeksi Anda pada kinerja masa lalu yang diperoleh dari laporan keuangan Anda. Misalnya, jika penjualan Anda cenderung lebih tinggi di musim panas dan gugur, Anda sebaiknya memasukkannya ke dalam proyeksi Anda.

Anda juga perlu mempertimbangkan beberapa faktor luar, seperti kondisi ekonomi saat ini dan yang diproyeksikan, apakah inventaris Anda mungkin terpengaruh oleh tarif tambahan, dan apakah ada penurunan dalam industri Anda.

Meskipun kita semua ingin optimis dengan bisnis kita, pastikan untuk membuat rencana yang realistis.

Mereka yang masih dalam tahap perencanaan dapat mengikuti rencana yang sama persis (dikurangi data historis), tetapi Anda perlu melakukan penelitian tambahan tentang kesehatan bisnis serupa di industri yang Anda usulkan untuk membuat rencana seakurat mungkin.

Langkah 2:Buat proyeksi pengeluaran

Membuat proyeksi pengeluaran pada awalnya mungkin tampak sedikit lebih sederhana, karena lebih mudah untuk memprediksi kemungkinan pengeluaran daripada memprediksi kebiasaan membeli pelanggan saat ini atau calon pelanggan.

Bagi mereka yang bekerja dari sejarah, Anda dapat memprediksi dengan pasti berapa biaya tetap Anda, seperti sewa atau hipotek, bersama dengan biaya berulang seperti utilitas dan penggajian.

Namun, jauh lebih sulit untuk memprediksi pengeluaran satu kali yang berpotensi menghancurkan bisnis Anda.

Bagaimana jika atap bisnis Anda bocor dan menghancurkan 75% inventaris Anda? Bagaimana jika Anda mengimpor sebagian besar inventaris Anda dari China, dan Anda terkena kenaikan harga?

"Bagaimana jika" bisa membuat kita gila. Yang dapat Anda lakukan hanyalah memproyeksikan pengeluaran sebaik mungkin, dan mungkin menambahkan 15% tambahan ke jumlah awal Anda.

Langkah 3:Buat proyeksi neraca

Jika Anda menggunakan perangkat lunak akuntansi dan bisnis Anda telah beroperasi setidaknya selama beberapa bulan, Anda akan dapat membuat neraca langsung dari perangkat lunak Anda.

Neraca menunjukkan posisi keuangan bisnis Anda, mencantumkan aset, kewajiban, dan saldo ekuitas untuk jangka waktu tertentu.

Saat membuat proyeksi keuangan, Anda dapat menggunakan total neraca saat ini untuk memprediksi dengan lebih baik posisi bisnis Anda dalam satu hingga tiga tahun ke depan.

Bagi Anda yang dalam tahap perencanaan, buatlah neraca berdasarkan informasi yang Anda kumpulkan dari riset industri.

Langkah 4:Buat proyeksi laporan laba rugi

Pemilik bisnis saat ini dapat dengan mudah membuat proyeksi laporan laba rugi dengan menggunakan laporan laba rugi Anda saat ini untuk memperkirakan angka yang diproyeksikan.

Laporan laba rugi memberikan gambaran tentang laba bersih bisnis Anda setelah hal-hal seperti harga pokok penjualan, pajak, dan pengeluaran lainnya telah dikurangi.

Hal ini dapat memberikan gambaran yang baik tentang kinerja bisnis Anda saat ini serta menjadi dasar untuk memperkirakan laba bersih untuk satu hingga tiga tahun ke depan.

Jika Anda berada dalam tahap perencanaan, membuat kemungkinan laporan laba rugi menunjukkan bahwa Anda telah melakukan penelitian dan telah membuat perkiraan dengan itikad baik tentang penghasilan Anda untuk tiga tahun ke depan.

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, kunjungi firma riset pasar seperti Allied Market Research, yang dapat memberikan gambaran umum tentang industri yang Anda targetkan, termasuk penjualan produk, pasar target, dan tingkat pertumbuhan industri saat ini dan yang diharapkan.

Langkah 5:Buat proyeksi arus kas

Langkah terakhir dalam menyelesaikan proyeksi keuangan Anda adalah laporan arus kas. Laporan arus kas terkait dengan laporan laba rugi dan neraca, yang menampilkan kas atau aktivitas terkait kas yang memengaruhi bisnis Anda.

Laporan arus kas menunjukkan bagaimana uang dibelanjakan, suatu keharusan bagi mereka yang ingin menarik investor atau memperoleh pembiayaan.

Sekali lagi, Anda dapat menggunakan laporan arus kas Anda saat ini jika bisnis Anda telah beroperasi setidaknya selama enam bulan, sedangkan Anda yang berada di fase awal dapat menggunakan data yang telah Anda kumpulkan untuk membuat proyeksi arus kas yang kredibel.

Manfaat menggunakan perangkat lunak akuntansi untuk proyeksi keuangan Anda

Jika Anda adalah pemilik bisnis yang sudah ada, Anda mungkin menggunakan perangkat lunak akuntansi untuk melacak transaksi keuangan Anda. Jika demikian, ketersediaan laporan keuangan seperti neraca, laporan laba rugi, dan laporan arus kas adalah sumber daya yang berharga saat membuat proyeksi keuangan.

Berikut adalah beberapa manfaat menggunakan software akuntansi:

• Akurasi: Kecuali Anda masih dalam tahap perencanaan, memiliki kemampuan untuk membuat berbagai laporan keuangan dan riwayat transaksi dari aplikasi perangkat lunak membantu memastikan proyeksi keuangan Anda didasarkan pada angka yang akurat.
• Ketersediaan data: Mampu menarik laporan keuangan bisa sangat membantu dalam mempersiapkan proyeksi keuangan. Meskipun Anda kemungkinan akan membuat proyeksi sendiri menggunakan aplikasi spreadsheet seperti Microsoft Excel, data untuk proyeksi Anda sudah tersedia untuk Anda dan orang lain untuk mengakses dan meninjau.
• Kredibilitas: Mampu menyertakan laporan keuangan pendukung yang dibuat oleh perangkat lunak akuntansi Anda dengan proyeksi keuangan Anda memberikan kredibilitas pada bisnis Anda dan menandakan bahwa Anda serius.

Jika Anda mencari template yang akan digunakan untuk membuat proyeksi keuangan, SCORE menawarkan template proyeksi keuangan yang dapat diunduh dari Excel.

Menemukan cara terbaik untuk membuat proyeksi keuangan

Meskipun Anda kemungkinan besar akan menggunakan template untuk membuat proyeksi keuangan, jangan meremehkan peran penting perangkat lunak akuntansi dalam membuat proyeksi keuangan yang akurat -- suatu keharusan jika Anda mencari investor atau pembiayaan tambahan untuk bisnis Anda.

Jika Anda masih menggunakan buku besar manual atau perangkat lunak spreadsheet untuk mengelola bisnis Anda, mungkin ini saatnya untuk meningkatkan profesionalisme dengan memilih dan menerapkan aplikasi perangkat lunak akuntansi yang sesuai untuk bisnis Anda.

Jika Anda tidak yakin perangkat lunak akuntansi mana yang tepat untuk Anda, pastikan untuk membaca ulasan perangkat lunak akuntansi kami.