Bagaimana Perusahaan Asuransi Menghasilkan Uang?

Membeli asuransi adalah cara untuk melindungi diri Anda dari hal-hal yang tidak terduga:kecelakaan mobil, Misalnya, atau penyakit mendadak dan sangat mahal. Pemegang polis membayar premi untuk perlindungan ini, dan sebagai imbalannya perusahaan asuransi membayar klaim. Sementara itu, pendapatan dari aliran pembayaran pelanggan bulanan memungkinkan perusahaan asuransi membayar biaya, mendapatkan penghasilan dan menginvestasikan kembali. Aliran pendapatan memiliki beberapa anak sungai, beberapa dari mereka lebih menguntungkan daripada yang lain.

Pendapatan Penjaminan

Industri asuransi bergantung pada pendapatan premi dan dua kategori utama pengeluaran. Ketika jumlah yang lebih besar diambil dalam premi daripada yang dibayarkan dalam klaim dan biaya, perusahaan asuransi menghasilkan pendapatan penjaminan . Kelas asuransi yang berbeda--kesehatan, kehidupan, mobil, pemilik rumah - memiliki pendapatan underwriting yang optimal, dan merupakan tugas penjamin emisi untuk menilai risiko, menetapkan premi dan mencapai rasio optimal ini. Persentase uang yang dibayarkan dalam klaim sebagai persentase dari premi yang diperoleh adalah rasio kerugian, dan persentase pendapatan premi yang dibayarkan terhadap biaya adalah rasio biaya. Semakin rendah rasio "gabungan" ini, semakin besar pendapatan penjaminan bersih.

Pendapatan investasi

Aset yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi dapat diinvestasikan untuk pendapatan tambahan. Perusahaan dapat membeli sekuritas seperti: Obligasi Treasury AS , atau properti nyata seperti tanah dan bangunan. Untuk melindungi industri dari investasi berisiko tinggi, perusahaan asuransi telah menyetujui batas risiko aset yang ditetapkan oleh Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional. Perusahaan asuransi juga telah bercabang menjadi jasa keuangan, seperti anuitas , pialang dan reksa dana perusahaan. Portofolio investasi dapat bekerja bersama-sama dengan penjaminan emisi untuk memperkuat posisi keuangan dan pangsa pasar perusahaan. Penanggung dapat mengkompensasi kerugian investasi dengan menaikkan premi, atau menggunakan keuntungan investasi untuk mengembangkan bisnis baru dengan menurunkan premi. Beberapa negara bagian mengatur risiko investasi serta premi yang dibebankan oleh perusahaan asuransi.

Mengukur Pendapatan

Industri asuransi menggunakan berbagai metrik untuk mengukur kinerja dan profitabilitasnya. Hasil investasi adalah pengembalian aset keuangan, yang dihasilkan dari keuntungan modal atas penjualan sekuritas serta dividen. Pengembalian pendapatan adalah pendapatan bersih sebagai persentase dari semua pendapatan, termasuk premi dan pendapatan investasi. Pengembalian aset adalah laba bersih sebagai persentase dari semua instrumen keuangan dan properti yang dimiliki oleh perusahaan. Seperti halnya perusahaan publik lain yang sudah mapan, sebagian dari laba bersih dibayarkan kepada pemegang saham dalam dividen , yang bisa naik atau turun setiap kuartal.