Perbedaan Antara Perbankan Luar Negeri &Perbankan Dalam Negeri

Perbedaan antara perbankan lepas pantai dan darat adalah lokasi; bank luar negeri secara historis terletak di -- dan diatur oleh -- negara lain. Banyak bank modern, Namun, adalah bagian dari sistem ekonomi global yang mendapati mereka melakukan bisnis jauh dari pantai tempat mereka disewa. Ketika bank bercabang dan tumbuh, pertama antar negara dan kemudian ke luar negeri, hubungan yang kompleks antar bank, pelanggan dan badan pengatur mereka telah berevolusi.

Berlatih Menghindari

Alasan historis perbankan di negara asing adalah untuk menghindari pajak atas pendapatan atau investasi. Kerahasiaan sistem perbankan Swiss dan kurangnya perjanjian ekstradisi dengan negara-negara kepulauan Karibia tertentu memungkinkan berbagai perilaku buruk, dari menghindari pajak atas keuntungan tak terduga hingga pencucian uang. Bank asing di negara-negara di mana peraturannya longgar atau hilang sama sekali menyediakan surga pajak bagi para perampok baron dan peluang pencucian uang bagi para penjahat. Amerika Serikat telah mengadopsi undang-undang yang mewajibkan pembayar pajak untuk melaporkan pendapatan di rekening luar negeri, membatasi banyak manfaat dari perbankan luar negeri kecuali untuk perusahaan yang melakukan bisnis di luar negeri.

Batasan Bank Lepas Pantai

Ketika bank luar negeri mulai melakukan bisnis di AS, mereka mulai melaporkan kepemilikan oleh individu dan bisnis A.S. seperti yang harus dilakukan oleh bank A.S. Lebih jauh, pemerintah federal membuat perjanjian dengan negara-negara seperti Swiss tentang pelaporan. Hubungan yang lebih erat dengan bank asing membuat pelaporan pendapatan yang akurat pada Laporan Bank Asing dan Rekening Keuangan menjadi keharusan. Hingga 15 Oktober, 2009, Internal Revenue Service mengoperasikan Program Pengungkapan Sukarela yang, sementara tidak menjamin kekebalan, menawarkan individu dengan rekening luar negeri yang ada untuk menyelesaikan dengan IRS.

Operasi Bank Darat

Bank yang beroperasi di benua AS dan Alaska dan Hawaii berinteraksi dengan Federal Reserve System dan diatur oleh aturan yang dibuat oleh negara bagian dan pemerintah federal. Bank disewa oleh negara bagian dan oleh pemerintah federal. Meskipun bank-bank negara harus beroperasi dalam batas-batas negara bagian yang menyewanya, "bank nasional" dapat mendirikan cabang melintasi batas negara bagian. Pemerintah negara bagian dan federal menetapkan peraturan tentang operasi bank seperti hipotek, Pinjaman, kartu kredit dan surat berharga. Badan-badan negara bagian dan federal secara teratur mengunjungi dan memeriksa catatan bank untuk memastikan solvabilitas dan operasi bank yang sah.

Bank dan Asuransi

Sebagian besar konsumen menggunakan bank ritel darat untuk memeriksa, tabungan, pinjaman dan hipotek, tetapi keluarga kaya dapat menggurui bank swasta untuk mengelola perwalian dan portofolio mereka. Bank bisnis dan korporasi hanya melayani entitas berbadan hukum, meskipun banyak usaha kecil memanfaatkan layanan yang nyaman dari bank ritel komunitas mereka. Federal Deposit Insurance Corporation mengasuransikan simpanan di bank dalam negeri dan lembaga tabungan yang disewa di AS tetapi tidak mencakup produk seperti saham, obligasi, sekuritas, saham reksa dana, anuitas dan polis asuransi – biasanya ditawarkan oleh bank komersial swasta dan besar. Pada 2014, akun individu sebesar $250, 000 ditanggung. Rekening bank luar negeri dapat diasuransikan oleh agen di negara tempat mereka didirikan. Rekening yang dibuat dengan penasihat investasi independen yang berlokasi di bank dalam negeri tetapi tidak dipekerjakan oleh mereka tidak dicakup oleh asuransi FDIC.