Peran Perbankan Ritel

Bank memainkan banyak peran berbeda dalam ekonomi lokal dan global. Perbankan ritel adalah bagian dari perbankan yang berhubungan dengan nasabah perorangan dan usaha kecil. Sebaliknya, bank komersial berurusan dengan bisnis besar dan perusahaan. Perbankan ritel, dibandingkan dengan jenis bisnis ritel lainnya, tertinggal sejauh menghasilkan produk-produk inovatif. Hal ini sebagian disebabkan oleh sifat bisnis perbankan secara keseluruhan. Perbankan ritel di banyak, jika tidak kebanyakan, negara menganut filosofi perbankan konservatif. Pesan seperti itu digemakan oleh Tang Shuangning, wakil ketua Komisi Regulasi Perbankan China, ketika dia menantang bank-bank China untuk menghasilkan produk-produk inovatif agar tetap kompetitif.

Layanan yang ditawarkan oleh bank Ritel

Bank ritel menawarkan berbagai layanan penting kepada pelanggan mereka. Sektor perbankan ritel sering digambarkan sebagai perbankan pasar massal yang khas, menawarkan layanan seperti tabungan dan rekening giro dan semua jenis pinjaman pribadi, termasuk pinjaman mobil dan pinjaman mahasiswa. Bank ritel juga menawarkan layanan hipotek, layanan kartu debit dan kredit serta layanan ATM--semuanya telah menjadi penting bagi konsumen saat ini.

Peran apa yang dimainkan bank ritel dalam perekonomian?

Bank ritel memainkan peran penting dalam ekonomi rumah mereka, dan kegiatan mereka memiliki implikasi bagi ekonomi global juga. Mereka menawarkan fungsi kredit penting, yang sebagian besar bahan bakar mesin pertumbuhan ekonomi di ekonomi mereka. Ketika masalah melanda sektor perbankan ritel, akibatnya seringkali keadaan ekonomi yang mengerikan bagi perekonomian secara keseluruhan. Ketika bank ritel gagal, sedikit atau tidak ada kredit yang tersedia untuk pencari kredit, dan kegiatan ekonomi menjadi tertekan.

Bank Ritel dan Krisis Subprime

Tantangan besar bagi perbankan ritel muncul pada akhir tahun 2008. Bank ritel serta bank komersial telah memberikan hipotek subprime kepada konsumen yang tidak memenuhi syarat untuk ukuran pinjaman yang mereka terima. Meskipun proses ini menghasilkan banyak ledakan perumahan di awal abad ke-21, akhirnya pinjaman menjadi terlalu rumit bagi peminjam untuk membayar kembali. Masalah ini menyebabkan gagal bayar pinjaman di seluruh Amerika Serikat dan menyebabkan banyak kegagalan bank, tidak hanya di Amerika Serikat tetapi di seluruh dunia. Hal ini menyebabkan kemerosotan serius dalam ekonomi global dan menyebabkan krisis ekonomi dan keuangan yang mendominasi lanskap politik pada awal 2009.

Masalah Perbankan Ritel dan Konsolidasi

Beberapa bank beralih ke konsolidasi sebagai cara untuk memotong pengeluaran agar dapat bertahan dalam kondisi ekonomi yang sulit. Seringkali konsolidasi bekerja sebagaimana dimaksud, tetapi juga memiliki keterbatasan. Undang-undang federal melarang satu bank di Amerika Serikat untuk memegang lebih dari 10 persen pasar pelanggan A.S. Ketika bank bergabung, mereka juga mendapatkan keuntungan dalam basis pelanggan mereka. Beberapa bank di Amerika Serikat mendekati angka 10 persen, jadi untuk bank-bank itu, konsolidasi lebih lanjut mungkin bukan cara untuk memecahkan masalah mereka.

Bagaimana masa depan Perbankan Ritel?

Sementara bank ritel memiliki masalah, diantisipasi bahwa dengan masuknya modal secara besar-besaran ke sektor perbankan dan jasa keuangan oleh program stimulus ekonomi pemerintah federal, sebagian besar bank ritel akan bertahan, dan bank ritel yang lebih kecil mungkin berusaha untuk bergabung dengan bank lain. Bank ritel yang akan bertahan adalah bank yang mengambil risiko lebih sedikit sambil mengutamakan pelanggan mereka. Hal tersebut ditekankan oleh analis keuangan perbankan Rick Spitler, ketika dia menyatakan bahwa "lembaga terkemuka akan menjadi lembaga yang melakukan pekerjaan terbaik untuk menyelidiki perbedaan mencolok dalam preferensi pelanggan dan menyesuaikan tanggapan mereka dengan tepat." (Lihat tautan terlampir di "Keterampilan Bertahan Hidup Baru). Jadi, sangat penting bagi bank untuk meningkatkan layanan pelanggan mereka dan memotong strategi pinjaman predator, khususnya di bidang bunga pada kartu kredit.