Perbedaan Antara Wali Amanat atau Kustodian IRA

Dua entitas berbeda yang membantu mengelola IRA disebut sebagai "Kustodian" atau "Trustee." Menurut Publikasi IRS 590, baik wali amanat maupun kustodian "harus bank, serikat kredit yang diasuransikan secara federal, asosiasi simpan pinjam, atau entitas yang disetujui oleh IRS untuk bertindak sebagai wali atau kustodian." Juga, kedua entitas dalam banyak kasus tidak dapat menerima kontribusi atas pengurangan IRA tahunan.

Manajemen Penuh

Sementara bagi kebanyakan orang ada sedikit perbedaan antara kustodian dan wali IRA, Tom Anderson, CEO dan Pendiri PENSCO Trust Company, menyatakan bahwa satu perbedaan utama adalah bahwa wali amanat dapat mengambil alih manajemen investasi penuh IRA dan menawarkan nasihat keuangan. Seorang penjaga tidak.

Panduan IRA

Ada beberapa jenis IRA seperti Gold IRA, Roth dan SEP. Seperti yang dijelaskan Anderson, seorang wali dapat mempertimbangkan situasi keuangan khusus Anda dan memberi Anda panduan tentang apa yang terbaik untuk Anda.

Sumber Daya Keuangan Lainnya

Seorang wali harus memiliki pengetahuan tentang CD, saham, obligasi dan rekening pasar uang untuk dapat menyediakan berbagai jalur untuk investasi. Seorang kustodian belum tentu memiliki pengetahuan di bidang keuangan ini dan umumnya tidak dapat memberikan nasihat keuangan. Sumber daya keuangan seperti Canandaigua National Bank dan Trust dengan jelas membedakan kedua posisi tersebut.

Bank atau Perusahaan Investasi

Anderson menyatakan bahwa penjaga terutama ditugasi dengan dukungan administratif dan operasional IRA Anda. Sebagian besar bank berfungsi sebagai kustodian. Perusahaan investasi dan lembaga keuangan lainnya berfungsi sebagai wali, meskipun sebagian besar entitas keuangan besar akan menawarkan kedua layanan tersebut.

Diperlukan/Opsional

Seperti yang diungkapkan oleh uslegal.com, situs sumber daya hukum yang bereputasi baik, IRA, apakah mereka SEDERHANA, SEP, Roth atau tradisional, membutuhkan seorang penjaga. Wali amanat adalah opsional.