ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Keuangan pribadi >> penganggaran

Kekurangan HSA

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) dirancang untuk membantu meminimalkan biaya perawatan kesehatan. Mereka adalah rekening tabungan, kadang-kadang didanai oleh majikan, yang digunakan bersama dengan rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan (dan karenanya murah). Konsepnya adalah bahwa orang yang sehat dapat berkontribusi secara teratur ke rekening sambil mempertahankan asuransi kesehatan yang murah. Rekening tersebut dapat diakses ketika biaya pengobatan semakin tinggi. Hal ini dimaksudkan untuk menjadi alternatif murah untuk asuransi kesehatan biasa.

Perpajakan

HSA adalah program pemerintah, ditandatangani menjadi undang-undang pada tahun 2003. Ini berarti mereka terikat dengan IRS. Secara nyata, kerugian yang signifikan adalah bahwa, untuk setiap tahun, bagian yang tidak terpakai dari akun dianggap sebagai bagian dari pendapatan kotor tahunan seseorang dan, karenanya, dikenakan pajak.

Deductible

Terlepas dari teori dasar HSA, seseorang masih harus membayar biaya pengobatan yang dapat dikurangkan yang tinggi sepanjang tahun. Undang-undang menyatakan bahwa pengurangan harus setidaknya $1, 000 untuk individu dan $2, 000 untuk keluarga. Salah satunya membayar ke HSA sepanjang tahun, sambil tetap mempertahankan rencana medis dan membayar yang dapat dikurangkan. Dalam beberapa kasus, akan sulit bagi pemilik akun untuk keluar terlebih dahulu. Mungkin lebih mudah untuk memiliki yang teratur, asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan hingga menengah.

Usia

Rencana ini tampaknya menguntungkan terutama kaum muda. Sistem HSA bergantung pada kemampuan untuk berkontribusi secara teratur ke akun tanpa terlalu sering sakit. Mungkin bisa menguntungkan, tetapi hanya dengan syarat bahwa pemiliknya sehat sejak awal. Orang yang lebih tua atau sakit tidak akan mendapat manfaat di bawah rencana ini dan kemungkinan akan lebih baik tanpanya.

Biaya

Rencana ini tidak berurusan dengan masalah perawatan kesehatan utama yang mempengaruhi Amerika:biaya perawatan kesehatan yang meningkat dan tidak terkendali. Memang, HSA pada dasarnya dapat dianggap sebagai solusi plester untuk masalah mendasar biaya. HSA tidak berurusan dengan kenaikan biaya, mereka hanya membuat biaya lebih dapat ditanggung untuk kelas orang tertentu.

Pendanaan

Jika HSA dijalankan oleh pemberi kerja, yang diizinkan oleh undang-undang tahun 2003, pemberi kerja harus berkontribusi pada dana tersebut setiap tahun terlepas dari apakah karyawan tersebut mengajukan klaim. Tergantung pada demografi karyawan, ini mungkin tidak masuk akal karena majikan membayar ke dalam rencana yang tetap tidak digunakan.