Apakah Bank Melaporkan Cek Kasir $5000 ke IRS?

Undang-Undang Kerahasiaan Bank mensyaratkan bahwa transaksi moneter tertentu harus dilaporkan kepada pemerintah federal. Gagasan di balik aturan ini adalah bahwa banyak kegiatan ilegal, seperti pencucian uang, penghindaran pajak dan terorisme, dapat mendorong transfer uang tunai dalam jumlah besar, jadi pemerintah jelas ingin tahu tentang mereka.

Undang-Undang Patriot Amerika Serikat agak memperketat aturan pada tahun 2001 untuk memerangi terorisme dengan lebih baik, Kemudian Undang-Undang Pertama Wajib Pajak menempatkan beberapa pembatasan pada IRS mengenai transaksi ini pada tahun 2019. Intinya adalah ada kemungkinan kecil bahwa $5, 000 cek kasir bisa dilaporkan, tapi itu sama sekali bukan kepastian.

Ada $10, Batas 000 Dolar

Secara teknis, ada $10, batas cek kasir 000, jadi $5, 000 biasanya tidak akan mengibarkan bendera. Bank – atau hampir semua bisnis lain yang mengumpulkan uang sebanyak ini – harus mengajukan Formulir 8300 ke IRS, a "Laporan Pembayaran Tunai Lebih dari $10, 000 Diterima dalam Perdagangan atau Bisnis, "ketika mereka menerima lebih dari $10, 000 tunai dari setiap pelanggan atau klien.

Cek Kasir Adalah 'Uang'

"Uang" bukan hanya uang kertas, nikel dan sepeser pun untuk tujuan pelaporan. Ini termasuk cek perjalanan, wesel dan, Ya, cek kasir. IRS mengatakan bahwa "cek kasir" termasuk cek bendahara dan cek bank - pada dasarnya segala sesuatu yang didanai dengan dingin, uang tunai.

Aturannya diakui keruh, Namun. IRS menunjukkan bahwa transfer kawat tidak dihitung sebagai uang tunai, begitu pula cek yang tertulis di rekening bank pribadi Anda. Dan di sinilah menjadi sangat rumit:Sebuah bisnis yang menerima $10, 001 cek kasir untuk pembelian tidak harus membuat laporan karena, agaknya, bank atau lembaga keuangan sudah melakukannya jika cek kasir didanai dengan uang tunai. Hasil yang berasal dari pinjaman bank tidak dapat dilaporkan, salah satu.

Bank memiliki bentuk pelaporan yang berbeda untuk transaksi mereka – Laporan FinCEN 112 – meskipun memiliki tujuan yang sama.

Jumlah yang Lebih Kecil Dapat Dilaporkan, Juga

Lebih lanjut memperumit masalah ini adalah kenyataan bahwa $10, ambang batas 000 tidak diukir di granit. Jumlahnya bisa kurang – genap $5, 000 - jika penjual, bisnis atau bank "tahu" bahwa seseorang yang membeli cek kasir atau membayar dengan uang tunai berusaha menghindari pelaporan.

Mungkin menimbulkan kecurigaan jika Anda membeli dua atau lebih cek kasir atau melakukan dua atau lebih setoran bank dalam waktu 24 jam dan jumlah totalnya memenuhi lebih dari $10, 000 membatasi, meskipun kedua transaksi tersebut kurang dari $10, 000. Jangka waktu ini dapat diperpanjang hingga satu tahun jika dua pembayaran terpisah terkait dengan transaksi yang sama. Praktek ini kadang-kadang disebut sebagai "penataan" pembelian atau deposito.

Seorang penjual, bank atau bisnis dapat menghubungi Divisi Investigasi Kriminal IRS setempat atau Hotline Lembaga Keuangan FinCEN melalui telepon jika mereka mencurigai suatu transaksi dan tidak yakin apa yang harus dilakukan.

Siapa yang Harus Melapor?

Undang-undang Rahasia Bank mengharuskan pelaporan dari vendor, profesional dan bisnis, bukan hanya bank dan lembaga keuangan. Daftar tersebut termasuk pegadaian, pengacara, perusahaan asuransi, agen perjalanan dan sebagian besar bisnis ritel. Kuncinya adalah bahwa layanan atau properti yang dibeli adalah untuk penggunaan pribadi.

Formulir 8300 adalah karena IRS di dalam 15 hari dari transaksi. Individu yang menjual properti pribadi tetapi tidak terlibat dalam bisnis untuk melakukannya tidak perlu melapor.