Hukum Negara Bagian tentang Rekening Bank yang Tidak Aktif

Bila Anda tidak menggunakan rekening bank untuk jangka waktu yang lama, bank Anda dapat menilai biaya rekening yang tidak aktif. Biaya ini melayani dua tujuan:untuk menghasilkan pendapatan bagi bank dan untuk membantu bank mematuhi undang-undang properti yang ditinggalkan negara. Setiap negara bagian memiliki undang-undang yang mewajibkan bank untuk menyerahkan dana yang disimpan di dalam rekening yang tidak aktif kepada negara setelah jangka waktu tertentu.

Escheat

Dahulu kala, negara mengambil alih kendali properti ketika pemilik tanah meninggal dan raja dapat memberikan tanah itu kepada orang lain selain ahli waris pemilik sebelumnya. Di Amerika Serikat, setiap negara bagian memiliki semacam undang-undang escheat yang memungkinkan pemerintah negara bagian untuk mengambil alih kendali atas properti yang dimiliki oleh individu swasta, tetapi hanya jika pemiliknya tampaknya telah meninggalkan properti itu. Bank dan serikat kredit harus mematuhi undang-undang properti yang ditinggalkan, tetapi undang-undang escheat mencakup semua jenis properti dan tidak hanya khusus untuk bank.

Pelaporan

Sebagian besar pemerintah negara bagian mewajibkan bank untuk melengkapi laporan tahunan yang berisi rincian rekening bank yang tidak aktif atau tidak aktif. Aturan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, tetapi di banyak tempat rekening menjadi tidak aktif jika pemiliknya tidak bertransaksi selama enam bulan atau lebih. Akun tetap berada dalam laporan akun yang tidak aktif sampai pemilik bertransaksi pada akun tersebut atau sampai periode tidak aktif diperpanjang cukup lama untuk akun tersebut memenuhi kriteria properti terbengkalai negara bagian.

Kontak

Sebelum menyerahkan hasil rekening kepada negara, bank kustodian harus berusaha semaksimal mungkin untuk menghubungi pemegang rekening. Anda harus memastikan bahwa Anda memperbarui detail pribadi Anda seperti alamat dan nomor telepon setiap kali Anda pindah sehingga bank Anda dapat dengan mudah menghubungi Anda untuk menyelesaikan situasi rekening yang tidak aktif. Untuk mencegah pemegang rekening meninggalkan dana, bank dapat membebankan biaya aktivitas tidak aktif bulanan; pada akun dengan saldo kecil, biaya ini dapat menguras seluruh saldo akun.

Kerangka Waktu

Di beberapa negara bagian, seperti Utah, dana di rekening bank diklasifikasikan sebagai telah ditinggalkan setelah tiga tahun rekening tidak aktif. Di negara bagian lain, seperti New York, dana tidak dianggap telah ditinggalkan sampai lima tahun setelah aktivitas rekening terakhir. Namun, ketika negara mengambil alih kendali atas uang Anda, Anda masih dapat mengklaimnya kembali dengan mengajukan klaim dengan dana properti yang ditinggalkan negara bagian Anda; tindakan ini biasanya menghasilkan pengembalian dana Anda dalam beberapa bulan.