Bisakah Saya Mendapatkan Pinjaman Dengan ESOP Saya Sebagai Jaminan?

Setiap perusahaan menetapkan persyaratannya sendiri pada ESOP. Beberapa mengizinkan pinjaman; yang lain tidak.

Dalam rencana kepemilikan saham karyawan, atau ESOP, sebuah perusahaan memberikan karyawan bagian kepemilikan di perusahaan sebagai bagian dari paket kompensasi mereka secara keseluruhan. Hal ini dapat membantu menyelaraskan kepentingan karyawan dan pemegang saham, karena ketika perusahaan berjalan dengan baik, nilai pasar dari harga saham harus naik, menguntungkan karyawan dan pemegang saham.

Tujuan ESOP

Rencana kepemilikan saham karyawan terutama dimaksudkan untuk menjadi kendaraan pensiun dan oleh karena itu diatur berdasarkan Undang-Undang Jaminan Pendapatan Pensiun Karyawan tahun 1974. Umumnya, Anda tidak dapat mencairkan ESOP kecuali Anda pensiun, mencapai usia 65 tahun, menjadi cacat atau meninggalkan perusahaan. ESOP juga dapat menyediakan cara bagi para eksekutif pensiunan dari perusahaan yang dipegang erat untuk menerima nilai saham mereka saat keluar dari pintu. Sebaliknya, mereka akan mengalami kesulitan menjual saham mereka demi uang untuk hidup di masa pensiun.

vesting

Agar Anda menerima manfaat jangka panjang dari setiap saham dalam ESOP, saham tersebut pertama-tama harus "diberi hak". Ini berarti Anda memiliki klaim atas nilai saham ini jika Anda meninggalkan perusahaan. Khas, saham rompi secara bertahap selama sekitar lima tahun. Setelah lima tahun berlalu, Anda akan berhak atas nilai penuh dari saham ini saat Anda pensiun, berusia 65 tahun atau meninggalkan perusahaan.

Meminjam Dari ESOP Anda

Secara teoritis Anda dapat meminjam langsung dari paket dalam pengaturan yang mirip dengan pinjaman 401(k). Namun, ini tidak berlaku untuk semua rencana. Dia, lebih-lebih lagi, tidak biasa untuk rencana ESOP mengandung aset kas yang signifikan untuk membuat pinjaman karyawan, karena mereka menurut definisi mengandung sebagian besar saham. Setiap perusahaan menetapkan syarat dan ketentuan rencana ESOP sendiri, dalam pedoman hukum federal. Tidak setiap perusahaan mengizinkan karyawan untuk menggunakan ESOP mereka sebagai jaminan. Tanyakan kepada administrator rencana Anda untuk melihat apakah dokumen rencana Anda mengizinkan Anda untuk meminjam terhadap ESOP Anda dan dalam kondisi apa.

Mendapatkan Pinjaman Pihak Ketiga

Ada kemungkinan bagi Anda untuk pergi ke pihak ketiga untuk mendapatkan pinjaman terhadap bagian pribadi dari rencana kepemilikan saham karyawan. Pemberi pinjaman dapat melihat, dari dokumen rencana Anda, nilai rencana dan tahu Anda dapat mengakses aset saat Anda pensiun, meninggalkan perusahaan, atau berusia 65 tahun. Anda tidak akan dapat menjaminkan akun ESOP secara langsung sebagai jaminan, Namun, karena perusahaan memiliki kewajiban fidusia untuk menjalankan rencana demi kepentingan terbaik karyawan, dan ini mungkin tidak mengizinkan mereka untuk melepaskan aset kepada pemberi pinjaman. Anda mungkin harus mengambil pinjaman tanpa jaminan dan menunjukkan saham ESOP pribadi Anda di neraca saat Anda mengajukan pinjaman.