Bantuan KPR untuk Lansia

Ada banyak tantangan yang dihadapi lansia saat ini. Pendapatan tetap, meningkatnya biaya kesehatan, dan pengeluaran sehari-hari dapat mempersulit manula untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan mereka. Untung, ada program di luar sana yang menawarkan bantuan. Dan jika Anda berusia 62 tahun atau lebih, Anda mungkin memenuhi syarat untuk memanfaatkan sejumlah program dari bantuan hipotek federal hingga konseling nirlaba.

Potensi Masalah bagi Peminjam Hipotek Senior

Warga senior dengan hipotek mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali rumah, Apalagi jika mereka sudah tidak bekerja lagi. Pembiayaan kembali dapat memungkinkan pemilik rumah untuk menarik ekuitas keluar dari rumah mereka untuk tujuan praktis, seperti pembayaran tagihan, atau untuk menurunkan pembayaran bulanan mereka saat ini. Namun, memanfaatkan ekuitas melalui pembiayaan kembali tunai tradisional atau pinjaman ekuitas rumah dapat meningkatkan pembayaran bulanan, membuatnya lebih sulit untuk memenuhi syarat dan terus membayar. Pembiayaan kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah tanpa menarik uang dapat menurunkan pembayaran bulanan, tetapi juga mungkin membutuhkan lebih banyak pendapatan dan ekuitas daripada yang dimiliki senior.

Bantuan Hipotek Pemerintah dan Pemberi Pinjaman

Pembiayaan kembali non-tradisional atau modifikasi pinjaman yang ditawarkan oleh pemerintah federal atau pemberi pinjaman memiliki pedoman pendapatan dan ekuitas yang lebih fleksibel. Membuat Rumah Terjangkau, inisiatif pemerintah sementara, bekerja dengan pemberi pinjaman untuk membiayai kembali atau memodifikasi hipotek dengan sedikit atau tanpa ekuitas. Program Pembiayaan Kembali Rumah yang Terjangkau dapat menurunkan pembayaran hingga kurang dari 31 persen dari pendapatan kotor warga negara senior. Senior harus membuktikan bahwa mereka dapat melakukan pembayaran baru. Mereka dapat memenuhi syarat dengan pendapatan non-pekerjaan seperti Jaminan Sosial atau cacat. Namun, HARP akan berakhir pada 31 Desember, 2018.

Pemberi pinjaman juga dapat menawarkan modifikasi pinjaman kepemilikan non-pemerintah senior. Ketersediaan dan pedoman program berbeda-beda menurut pemberi pinjaman. Senior harus menghubungi pemberi pinjaman mereka secara langsung untuk membahas kesabaran hipotek, rencana penundaan dan modifikasi.

Memanfaatkan Ekuitas Dengan Hipotek Terbalik

Pemerintah federal dan pemberi pinjaman tertentu menawarkan hipotek terbalik. Hipotek Konversi Ekuitas Rumah didukung oleh Administrasi Perumahan Federal, atau HCM. Hipotek terbalik memungkinkan warga senior untuk menggunakan ekuitas rumah mereka dan tetap berada di rumah tanpa pembayaran bulanan. Pemberi pinjaman mencairkan pembayaran kepada pemilik rumah melalui angsuran berkala atau sekaligus. Lansia membayar pemberi pinjaman ketika mereka berhenti tinggal di rumah. Pinjaman tidak jatuh tempo sampai peminjam hipotek terbalik terakhir meninggal atau pindah dari properti.

Bantuan Negara untuk Peminjam Hipotek Terbalik

Pemerintah federal mengeluarkan Hardest Hit Fund untuk negara bagian yang mengalami penurunan perumahan yang parah. Negara bagian seperti Florida dan California telah menggunakan dana federal untuk membantu warga lanjut usia dengan hipotek terbalik yang telah tertinggal dalam biaya terkait properti. Senior bisa mendapatkan $25, 000 untuk melunasi tagihan perumahan tunggakan mereka dan menutupi 12 bulan tagihan masa depan ini.

Meskipun manula tidak melakukan pembayaran hipotek terbalik, mereka masih bisa tertinggal dalam pajak properti, asuransi pemilik rumah dan iuran asosiasi pemilik rumah. Gagal membayar biaya ini dapat menyebabkan senior kehilangan hipotek terbalik dan rumah mereka.

Tips dan Peringatan untuk Lansia

Warga senior harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan, seorang pengacara dan pemberi pinjaman mereka ketika mempertimbangkan bantuan hipotek. Sebuah agen konseling perumahan yang disetujui oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan juga dapat membantu manula memilah pilihan program. HUD memperingatkan manula tentang penipuan dan skema hipotek terbalik. Lansia juga harus berkonsultasi dengan pengacara dan agen real estat jika didekati dengan penawaran pembelian yang tidak diminta atau bantuan modifikasi pinjaman. Scammers mungkin mencoba untuk mendapatkan manula yang berjuang untuk menjual rumah mereka dengan harga yang jauh lebih rendah dari nilai pasar atau menyerahkan rumah mereka kepada mereka.