Cara Menarik Uang dari IRA Tradisional Saya

IRA tradisional, atau rekening pensiun perorangan, membantu orang menghemat uang untuk masa pensiun dengan menawarkan pengurangan pajak untuk kontribusi yang diberikan ke rekening dan membiarkan uang tumbuh bebas pajak selama tetap ada di rekening. Namun, ketika Anda menarik uang dari rekening, Anda harus memasukkannya sebagai penghasilan kena pajak. Meskipun IRS tidak melarang orang mengambil uang sebelum pensiun, jika Anda menarik uang sebelum berusia 59 1/2 tahun, Anda harus membayar denda 10 persen di samping pajak penghasilan.

Langkah 1

Lengkapi dokumen yang diperlukan yang tersedia dari lembaga keuangan Anda. Setiap lembaga keuangan memiliki bentuk yang sedikit berbeda. Formulir akan meminta Anda untuk memberikan informasi identitas Anda, seperti namamu, alamat dan nomor Jaminan Sosial, serta informasi akun Anda.

Langkah 2

Terima formulir 1099-R dari lembaga keuangan Anda pada akhir Januari tahun berikutnya. Anda akan memerlukan formulir ini untuk mengajukan pajak Anda, jadi jika Anda belum menerimanya hingga 1 Februari, hubungi lembaga keuangan Anda.

Langkah 3

Laporkan jumlah total penarikan IRA tradisional Anda, ditemukan di kotak 1 formulir Anda 1099-R, pada baris 15a formulir 1040 atau baris 11a formulir 1040A.

Langkah 4

Laporkan bagian kena pajak dari penarikan Anda, ditemukan di kotak 2a formulir Anda 1099-R, pada baris 15b formulir 1040 atau baris 11b formulir 1040A. Kecuali Anda memberikan kontribusi yang tidak dapat dikurangkan ke IRA tradisional Anda, jumlah kena pajak akan sama dengan jumlah total. Jika Anda berusia minimal 59 1/2 tahun, Anda selesai.

Langkah 5

Lengkapi formulir 5329 jika Anda belum berusia 59 1/2 tahun saat Anda mengambil penarikan IRA Anda. Formulir ini akan mendokumentasikan pengecualian penarikan awal Anda, yang akan memungkinkan Anda untuk menghindari membayar penalti tambahan 10 persen pada distribusi Anda, atau itu akan menghitung seberapa besar hukumannya. Jika Anda memiliki pengecualian, tulis kodenya di tempat di sebelah baris 2. Misalnya, jika Anda menggunakan distribusi ini untuk biaya pendidikan yang lebih tinggi, Anda akan menulis "08." Daftar lengkap dapat ditemukan dalam bentuk 5329 instruksi (lihat sumber). Jika Anda berhutang penalti, laporkan jumlahnya pada baris 58 dari formulir 1040 Anda.

Hal yang Anda Butuhkan

• Bentuk 1040 atau 1040A

• Formulir 5329 (untuk penarikan awal)