ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Keuangan pribadi >> investasi

Cara Penarikan Dari Akun IRA di Usia 60 Tahun

Semua penarikan IRA harus dilaporkan pada pajak Anda.

IRA adalah singkatan dari rekening pensiun individu. IRA tangguhan pajak, termasuk IRA tradisional, SEP IRA dan IRA SEDERHANA, memungkinkan penarikan yang memenuhi syarat untuk dilakukan setiap saat setelah usia 59 1/2. Namun, Roth IRA juga mengharuskan akun dibuka setidaknya selama lima tahun pajak sebelum penarikan yang memenuhi syarat dapat dilakukan. Penarikan memiliki proses dua bagian:meminta penarikan dari lembaga keuangan Anda dan melaporkan penarikan pada pengembalian pajak penghasilan Anda. Bahkan jika Anda mengambil penarikan dari Roth IRA dan tidak berhutang pajak, Anda tetap harus melaporkan distribusinya.

Langkah 1

Hubungi lembaga keuangan Anda atau periksa catatan keuangan Anda untuk menentukan usia Roth IRA Anda dalam tahun pajak. Akun harus berusia setidaknya lima tahun pajak agar penarikan menjadi penarikan yang memenuhi syarat. Jika Roth IRA tidak setidaknya lima tahun pajak, Anda mungkin berutang pajak penghasilan dan denda jika penarikan Anda termasuk penghasilan. Pembatasan ini tidak berlaku untuk IRA yang ditangguhkan pajak.

Langkah 2

Minta distribusi dari lembaga keuangan Anda dengan mengisi formulir permintaan distribusi IRA. Bentuk-bentuk ini sedikit berbeda untuk setiap lembaga keuangan.

Langkah 3

Ajukan pajak penghasilan Anda menggunakan formulir 1040 atau 1040A dan laporkan jumlah distribusinya. Anda akan menerima formulir 1099-R dari lembaga keuangan Anda yang akan melaporkan berapa banyak distribusi Anda, jika ada, kena pajak.

Langkah 4

Formulir lengkap 8606, bagian III, jika distribusi Anda berasal dari Roth IRA yang belum dibuka setidaknya selama lima tahun pajak. Formulir ini akan menentukan apakah penarikan Anda mengandung kontribusi, pendapatan atau keduanya. Jika penarikan Anda hanya berisi penghasilan, penarikannya bebas pajak dan bebas penalti. Jika penarikan mengandung penghasilan, Anda harus mengajukan formulir 5329 untuk menghitung penalti penarikan awal yang harus Anda bayar.

Hal yang Anda Butuhkan

  • Bentuk 1040 atau 1040A

  • Formulir 5329

  • Formulir 8606

investasi

investasi