Mengambil Pembayaran Tunai Dari 401k

Jika Anda telah menghemat uang dalam rencana 401(k) Anda, Anda mungkin mencari cara untuk mencairkannya saat kesulitan keuangan melanda atau saat Anda berganti pekerjaan. Namun, jika Anda belum pensiun, menguangkan 401 (k) Anda bisa menjadi kesalahan yang sangat mahal karena pajak penghasilan dan denda. Mengetahui aturan dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda dapat menguangkan, dan jika demikian, berapa biayanya dalam pajak.

Kapan Anda Bisa Mencairkan?

Khas, Anda hanya diperbolehkan mencairkan paket 401(k) Anda dalam keadaan terbatas. Ini termasuk setelah Anda meninggalkan pekerjaan Anda, menjadi cacat permanen, berusia 59 1/2 tahun atau, jika rencana Anda memungkinkan, mengalami kesulitan keuangan tertentu. Jika Anda tidak memenuhi kriteria ini, Anda biasanya bahkan tidak diizinkan untuk menguangkan 401(k) Anda. Sebagai contoh, jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun dan masih bekerja untuk majikan Anda, Anda tidak bisa begitu saja memutuskan untuk mengambil uangnya karena Anda ingin membeli TV yang lebih besar.

Implikasi Pajak Penghasilan

Saat Anda mencairkan paket 401 (k) Anda, jumlah distribusi dianggap sebagai pendapatan kena pajak dan majikan Anda menahan 20 persen dari jumlah distribusi untuk pajak pendapatan federal, tetapi pajak Anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada tarif pajak marjinal Anda. Tambahan, jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun pada saat pembagian, Anda juga berutang denda pajak tambahan 10 persen karena Anda membuat pengecualian penarikan awal. Sebagai contoh, jika Anda termasuk dalam golongan pajak 22 persen, Anda bisa membayar 32 persen — hampir $1 dari setiap $3 yang ditarik — kepada pemerintah federal.

Pengecualian Penalti Penarikan Awal

Anda dapat menghindari denda pajak penarikan awal, tetapi bukan pajak penghasilan biasa, jika Anda memenuhi kriteria pengecualian untuk distribusi awal 401(k). Jika Anda mengambil distribusi kesulitan seperti yang ditentukan oleh rencana Anda, itu tidak berarti Anda dibebaskan dari hukuman kecuali Anda memenuhi salah satu pengecualian khusus. Pengecualian termasuk menderita cacat tetap, meninggalkan pekerjaan Anda setelah Anda berusia 55 tahun, membuat distribusi di bawah perintah hubungan domestik yang memenuhi syarat, membayar biaya pengobatan yang akan memenuhi syarat untuk pengurangan biaya pengobatan, atau karena IRS telah memungut rencana tersebut.

Alternatif Rollover

Jika Anda menguangkan paket 401(k) karena Anda meninggalkan pekerjaan dan tidak membutuhkan uang, pertimbangkan untuk menggulirkan uang itu ke dalam rencana pensiun lain yang memenuhi syarat sebagai gantinya. Uang yang digulirkan tidak dikenakan pajak atau terkena pajak penalti penarikan awal 10 persen. Sebagai gantinya, itu terus tumbuh bebas pajak di akun baru sampai Anda mengeluarkannya di masa pensiun. Sebagai contoh, Anda mungkin dapat memasukkan 401(k) lama Anda ke dalam paket 401(k) di perusahaan baru Anda. Atau, jika perusahaan baru tidak memiliki paket 401(k) atau tidak menerima rollover, Anda bisa menggulung uang menjadi IRA tradisional sebagai gantinya Anda dapat mengatur sendiri.