IRA vs 401K:Apakah Yang Satu Lebih Baik dari Yang Lain?

Anda mungkin tidak memiliki pilihan antara memilih Akun Pensiun Independen ( IRA ) atau 401(k) . A 401(k) bukanlah pilihan bagi setiap individu untuk go open; sebagai gantinya, ini adalah akun yang disediakan perusahaan. Majikan Anda menyiapkan akun ini untuk karyawan sebagai tunjangan, dan hanya karyawan perusahaan Anda yang dapat berinvestasi ke dalam akun. Jika perusahaan Anda menawarkan pencocokan 401(k) atau 401(k), maka pilihan ini akan lebih unggul dalam beberapa hal dibandingkan IRA, yang Anda atur sendiri.

Batas Kontribusi

Akun 401(k) memiliki batas kontribusi yang lebih tinggi setiap tahun daripada akun IRA. Ini memungkinkan beberapa ruang bagi majikan Anda untuk mencocokkan kontribusi Anda. Ini berarti bahwa untuk setiap dolar yang Anda tempatkan di akun hingga persentase tertentu, majikan Anda juga akan memasukkan satu dolar untuk Anda yang tidak dihitung sebagai bagian dari gaji Anda. Jadi, jika majikan Anda cocok dengan 6 persen dan Anda mendapatkan $60, 000 setahun, Anda benar-benar dapat menghasilkan $63, 600 dari majikan Anda setiap tahun hanya dengan berkontribusi pada jumlah kecocokan maksimum ini. Dengan IRA, batas kontribusi lebih rendah. Ini sebagian besar mempengaruhi penerima yang sangat tinggi, tapi itu pasti layak dipertimbangkan sejak awal karena akun pensiun Anda tetap bersama Anda selama beberapa dekade.

Meminjam Dana

Anda tidak dapat meminjam dana dari IRA Anda. Sebagai gantinya, jika Anda membutuhkan uang sebelum mencapai 59 1/2, Anda harus menarik lebih awal dan membayar denda 10 persen. Anda dapat meminjam uang dari 401(k) Anda jika Anda membayarnya kembali dalam waktu singkat. Karena majikan Anda benar-benar mengelola akun ini, meskipun, kemampuan Anda untuk mengambil pinjaman mungkin dibatasi oleh kebijakan majikan. Lebih-lebih lagi, pinjaman hanya dapat digunakan untuk barang-barang tertentu, seperti biaya kuliah atau uang muka rumah.

Pengurangan Biaya Manajemen

Saat Anda mengoperasikan investasi Anda dari dalam 401(k), Anda mungkin melihat pengurangan biaya manajemen untuk investasi tersebut. Sebagai contoh, Anda dapat menggunakan dana di rekening untuk membeli saham reksa dana. Reksa dana mungkin memiliki biaya penjualan 2,5 persen, dan ini dapat diabaikan di sejumlah 401 (k) akun. Reksa dana sengaja menawarkan diskon ini untuk menarik individu korporat ke rumah investasi mereka.

Fleksibilitas

Pertama, perlu dicatat bahwa IRA memiliki status pajak yang sama dengan 401(k). Kedua, jika Anda tidak dapat mengakses 401(k), penting untuk menyadari bahwa IRA adalah alternatif yang sangat layak. Meskipun batasnya lebih rendah, Anda tidak dapat meminjam, dan Anda mungkin membayar lebih sedikit, akun IRA pada dasarnya sama dengan akun 401(k). IRA bahkan memiliki keunggulan dalam hal fleksibilitas. Anda dapat memutuskan kapan harus berkontribusi selama kontribusi dilakukan sebelum pajak Anda diajukan. Anda dapat mengganti opsi investasi Anda lebih sering, dan Anda bahkan dapat berinvestasi dalam berbagai sekuritas yang jauh lebih luas. IRA benar-benar dirancang untuk profesional independen, dan fleksibilitasnya memenuhi kebutuhan investor independen.