Apa itu Anuitas 408(b)?

Anuitas adalah polis asuransi. Kontrak ini dapat melakukan salah satu dari dua hal. Mereka mungkin memberi Anda penghasilan yang dijamin seumur hidup atau selama beberapa tahun. Sebaliknya, mereka dapat berfungsi sebagai tabungan jangka panjang. Anuitas 408(b) adalah anuitas yang ditempatkan di dalam Rekening Pensiun Perorangan.

Tujuan

Tujuan dari rencana 408(b) adalah untuk mengumpulkan tabungan untuk masa pensiun Anda. Kebijakan anuitas dibeli di dalam Individual Retirement Plan (IRA). Fungsi anuitas mirip dengan anuitas di luar IRA, meskipun anuitas tunduk pada semua peraturan yang berkaitan dengan IRA.

Keuntungan

Manfaat anuitas 408(b) adalah bahwa anuitas menawarkan opsi untuk pendapatan pensiun yang dijamin. Anuitas tetap menjamin jumlah tabungan pensiun di masa depan, sementara anuitas variabel memberi Anda kesempatan untuk memiliki tabungan pensiun yang lebih tinggi dari jumlah anuitas yang dijamin. Selain itu, semua kontribusi untuk program tersebut dibuat atas dasar pengurangan pajak.

Kerugian

Anuitas 408 (b) dibatasi oleh batas kontribusi yang ditempatkan pada IRA. Biasanya, tidak ada batasan kontribusi pada anuitas. Batas kontribusi adalah $5, 000 per tahun untuk rencana 408(b) (per 2011). Ini membatasi kemampuan Anda untuk menghemat uang. Selain itu, penarikan dari rencana sepenuhnya dikenakan pajak. Dengan anuitas tradisional, hanya keuntungan investasi yang dikenakan pajak karena semua kontribusi setelah pajak dengan anuitas tradisional.

Pertimbangan

Paket 408(b) mungkin bermanfaat bagi Anda jika Anda menginginkan keuntungan dari kontribusi pengurangan pajak. Tetapi, tarif pajak Anda di masa depan harus sama atau lebih rendah dari tarif Anda saat ini. Sebaliknya, manfaat dari paket 408(b) menguap karena Anda akan membayar lebih banyak pajak daripada yang Anda hemat dengan menggunakan paket tersebut.