Pensiunan,

Jangan biarkan broker Anda menyapu hasil uang tunai Anda ke ruang bawah tanah.

Banyak perusahaan pialang besar dalam beberapa tahun terakhir telah menghilangkan dana pasar uang dengan hasil lebih tinggi sebagai opsi sapuan, mendorong pelanggan ke rekening sapuan bank dengan hasil lebih rendah. Sering, uang tunai disalurkan ke bank yang berafiliasi dengan perusahaan pialang, menambah keuntungan perusahaan.

Perusahaan pialang Edward Jones menghilangkan opsi uang-dana menyapu untuk pelanggan pialang baru pada bulan Februari. Merrill Lynch menghapus opsi sapuan uang-dana untuk sebagian besar akun baru September lalu, dan sebagian besar saldo dana-uang yang ada telah dipindahkan ke rekening deposito di Bank of America, Bank perusahaan induk Merrill. Charles Schwab menghilangkan dana pasar uang sebagai opsi sapuan pialang untuk sebagian besar akun baru pada tahun 2016.

Pergerakan seperti itu dapat secara serius mengurangi hasil pelanggan. 100 dana kena pajak terbesar menghasilkan rata-rata 2,25%, menurut Data Derek, sementara rata-rata akun sapuan pialang sekarang hanya menghasilkan 0,25% untuk saldo hingga $100, 000. Opsi sapuan Schwab saat ini menghasilkan 0,33% untuk saldo di bawah $1 juta, sedangkan imbal hasil pada bank sweep Merrill berkisar antara 0,14% hingga 0,75%, tergantung pada tingkat aset akun.

Perusahaan mengatakan mereka masih menawarkan opsi uang tunai yang kompetitif. “Pendekatan kami memungkinkan klien untuk memilih di antara serangkaian opsi manajemen kas yang menarik sementara Schwab memperoleh pengembalian dari pendapatan bunga bersih, ” kata juru bicara Schwab, Mike Peterson. “Pengembalian itu kemudian diinvestasikan kembali dalam melayani klien dan mengembalikan nilai kepada pemegang saham perusahaan.”

Perusahaan pialang mencoba memeras lebih banyak keuntungan dari uang tunai pelanggan karena pendapatan mereka dari komisi perdagangan telah terpukul. Perang harga industri telah mendorong komisi turun menjadi hanya beberapa dolar—atau bahkan nol, dalam beberapa kasus. Dengan berbondong-bondong ke perusahaan pialang yang menawarkan perdagangan berbiaya rendah, konsumen “telah memilih dengan dolar mereka, dan mereka menginginkan perdagangan $4,95 alih-alih pembayaran tunai yang wajar, ” kata Peter Crane, presiden Data Derek, yang melacak dana uang dan kendaraan kas lainnya. “Sepertinya konsumen pada dasarnya menginginkan biaya yang tidak dapat mereka lihat.”

Berburu untuk Hasil Tinggi

Bagi pensiunan yang memegang sejumlah besar uang tunai, tentu saja, memaksimalkan hasil tunai mungkin menjadi prioritas utama. Jika satu-satunya opsi sapuan Anda adalah rekening bank dengan hasil rendah, Anda selalu dapat memindahkan uang tunai itu ke reksa dana pasar uang.

Dana uang dengan imbal hasil tertinggi yang tersedia untuk investor individu sekarang menghasilkan 2,5% di utara. Investor yang mencari opsi tunai teraman mungkin ingin tetap menggunakan dana uang yang memegang Treasuries dan sekuritas pemerintah lainnya. Dana uang pemerintah teratas menghasilkan kira-kira 0,2 poin persentase kurang dari dana uang "utama" teratas, yang memegang utang perusahaan.

Beberapa perusahaan telah mempertahankan dana pasar uang sebagai opsi sapuan. Di Vanguard, Misalnya, satu-satunya opsi sapuan adalah Vanguard Federal Money Market Fund (simbol VMFXX), dana uang pemerintah yang menghasilkan sekitar 2,3%.

Pilihan lain:Pindahkan uang tunai Anda ke rekening bank dengan hasil tinggi. Bank online Goldman Sachs, Marcus, Misalnya, menawarkan hasil 2,25%. Perhatikan biaya dan cetakan halus lainnya. Rekening tabungan hasil tinggi mungkin memerlukan saldo minimum untuk menghindari biaya atau mendapatkan hasil terbaik. Jika Anda ingin bantuan mengejar hasil tertinggi, MaxMyInterest akan menyebarkan uang Anda di antara berbagai rekening tabungan online dan secara teratur mengalokasikan kembali uang tunai untuk mendapatkan tarif tertinggi, dengan biaya 0,08% per tahun.