Cara Mengembalikan Biaya Cerukan (Tidak Sesulit yang Anda Pikirkan)

Merasa terbebani oleh biaya cerukan dari bank Anda? Kamu bukanlah satu - satunya. Menurut laporan biaya cerukan dari Center for Responsible Learning, bank dan serikat kredit mengumpulkan lebih dari $ 11 miliar dalam biaya cerukan pada tahun 2019. Ternyata, biaya ini menghasilkan banyak uang bagi bank setiap tahun.

Tapi itu tidak semua berita buruk. Jika Anda telah dikenakan biaya cerukan, Anda bisa memiliki kesempatan untuk mengembalikannya. Dan jika Anda mengingat tindakan pencegahan yang tepat untuk transaksi perbankan di masa mendatang, Anda bisa menghindari biaya ini sama sekali. Mari kita lihat cara kerjanya.

• Berapa biaya cerukan?
• Cara mendapatkan pengembalian dana cerukan:4 langkah dasar
• 5 tips untuk menghindari biaya cerukan di masa depan
• Rekening bank mana yang dapat membantu Anda menghindari biaya cerukan?
• FAQ
• Intinya

Berapa biaya cerukan?

Jika Anda tahu cara kerja biaya cerukan, Anda tahu mereka biasanya dikenakan biaya jika Anda mencoba membelanjakan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki di rekening bank Anda. Contohnya, Anda mungkin dikenakan biaya cerukan atau dana tidak mencukupi (NSF) jika Anda memiliki $30 di rekening giro Anda dan melakukan transaksi kartu debit $40. Ini sepertinya adil, tetapi bagian dari frustrasi dengan biaya cerukan atau NSF adalah berapa biayanya.

Pusat Pembelajaran Bertanggung Jawab melaporkan bahwa biaya biaya cerukan tipikal adalah $35, yang seringkali jauh lebih tinggi daripada yang sebenarnya harus dibayar bank untuk transaksi cerukan. Ini mungkin tidak tampak seperti jumlah yang tinggi bagi sebagian orang, tapi itu bisa sangat mengganggu, tergantung pada situasi Anda.

Berikut adalah beberapa lembaga keuangan populer dan biaya cerukan mereka (perhatikan bahwa sebagian besar bank memiliki batasan berapa kali mereka dapat membebankan biaya cerukan kepada Anda per hari):

• Bank Amerika: $35 per item di atas $1.
• Mengejar: $34 per item jika akun Anda ditarik lebih dari $50 pada akhir hari kerja.
• Citi: $34 per item.
• Bank AS: $36 per item yang lebih dari $5.
• Wells Fargo: $35 per item.

Perlu diingat bahwa biaya cerukan dapat dinilai, tergantung pada bank Anda, bahkan jika Anda baru saja melakukan overdraft pada akun Anda. Sebagai contoh, Anda mungkin telah menyiapkan pembayaran otomatis pada langganan berulang dengan biaya $10 per bulan, yang bisa berakhir dengan cerukan rekening bank Anda dengan jumlah yang kecil.

Jadi bayangkan Anda secara tidak sengaja melakukan overdraft akun Anda dengan beberapa dolar dan kemudian terkena biaya cerukan $35. Ini agak tidak masuk akal dan membuat frustrasi. Untung, Anda tidak selalu harus memakan biaya ini.

Cara mendapatkan pengembalian dana cerukan:4 langkah dasar

Jika Anda telah dikenakan biaya cerukan, sudah terlambat untuk mengabaikan biaya atau mencoba menghindarinya. Tetapi Anda masih dapat berusaha untuk mendapatkan pengembalian dana. Prosesnya tidak terlalu rumit dan biasanya melibatkan menelepon bank Anda. Meskipun, penting untuk mengingat beberapa hal juga.

Berikut adalah empat langkah yang harus diikuti untuk membantu Anda mendapatkan pengembalian dana biaya cerukan:

1. Tambahkan total biaya

Ini hanyalah langkah untuk mendapatkan bebek Anda berturut-turut sebelum Anda membuat panggilan telepon. Anda ingin tahu berapa banyak Anda ditagih dalam biaya cerukan, mengapa Anda dikenakan biaya tersebut, dan ketika tuduhan itu terjadi. Tambahan, bagian dari menjumlahkan dan mengatur biaya Anda adalah mencari tahu transaksi apa yang menyebabkan akun Anda ditagih berlebihan.

Memiliki semua informasi ini dapat mempermudah untuk berkomunikasi dengan cepat dengan perwakilan layanan pelanggan dari bank Anda.

Untuk menemukan transaksi dan biaya rekening bank Anda, periksa laporan bank Anda, baik di akun online Anda atau melalui surat pernyataan.

2. Bersiaplah untuk panggilan telepon

Berbicara di telepon mungkin bukan pengalaman yang paling nyaman bagi sebagian orang, terutama jika Anda mencoba untuk menegosiasikan sesuatu. Pada kasus ini, penting untuk mempersiapkan diri Anda dengan apa yang ingin Anda katakan sebelum menelepon bank Anda. Ini dapat membantu memberi Anda kepercayaan diri yang Anda butuhkan untuk bernegosiasi secara efektif.

Jika Anda telah menjadi pelanggan setia dan tidak memiliki riwayat cerukan atau keterlambatan pembayaran, Anda mungkin lebih mungkin mendapatkan pengembalian biaya cerukan. Pastikan untuk menyertakan informasi ini selama panggilan Anda dan bersikap langsung tetapi sopan dengan permintaan Anda.

Jika kamu mau, berlatih apa yang ingin Anda katakan sebelumnya untuk membantu menenangkan saraf potensial.

3. Hubungi bank Anda

Setelah Anda siap, saatnya menghubungi bank Anda. Panggilan telepon biasanya merupakan cara terbaik untuk mengajukan permintaan tentang pengembalian biaya cerukan, tetapi mungkin juga untuk mengirim pesan aman ke bank Anda. Mengirim pesan yang aman bisa lebih mudah, tetapi tidak setiap bank memiliki fungsi ini atau mengizinkan permintaan ini dilakukan melalui pesan.

Jika ini masalahnya, saatnya untuk mengangkat telepon Anda dan melakukan panggilan. Jalur layanan pelanggan umum bank Anda, yang dapat Anda temukan di situs web bank atau laporan mutasi bank Anda, kemungkinan nomor terbaik untuk digunakan.

4. Bersikaplah gigih

Perwakilan yang Anda ajak bicara dapat segera menyetujui permintaan Anda dan melakukan pengembalian dana atas biaya cerukan Anda. Tapi Anda bisa menemui beberapa perlawanan. Jika demikian - jangan menyerah! Jika agen yang Anda ajak bicara tidak mau mengalah, pertimbangkan untuk berbicara dengan supervisor atau menelepon lagi dan berbicara dengan orang lain.

Ingatlah untuk menyebutkan hubungan baik Anda (jika ada) dengan bank dan bersikap sopan dengan semua yang Anda katakan. Sebagian besar bank tidak ingin kehilangan Anda sebagai pelanggan, jadi itu demi kepentingan terbaik mereka untuk membuat Anda bahagia, itulah mengapa penting untuk tetap gigih dengan permintaan Anda.

5 tips untuk menghindari biaya cerukan di masa depan

Masuk akal untuk meminta pengembalian dana atas biaya cerukan setelah fakta, tetapi bagaimana Anda bisa mencegahnya terjadi sejak awal? Jika Anda ingin membantu menghindari biaya cerukan di masa mendatang, pertimbangkan kiat-kiat ini:

1. Lacak saldo Anda

Jika Anda tahu berapa banyak uang yang Anda miliki di rekening bank Anda, Anda cenderung tidak menggunakan lebih dari yang tersedia dan berakhir dengan biaya cerukan. Hari-hari ini, mudah untuk melacak saldo Anda yang tersedia dengan akun online, perbankan seluler, atau hanya dengan menelepon bank Anda. Tapi jika Anda ingin bantuan, pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi penganggaran seperti Simplifi untuk mengawasi keuangan Anda dan menetapkan tujuan keuangan secara bersamaan.

Kunjungi Simplifi

...Atau baca ulasan Simplifi kami.

2. Matikan perlindungan cerukan

Jika Anda tidak ingin berurusan dengan biaya cerukan, memilih keluar dari layanan perlindungan cerukan bank Anda. Pemberi pinjaman biasanya memiliki perlindungan ini untuk memastikan Anda dapat menutupi pembelian Anda meskipun saat ini Anda tidak memiliki cukup uang di rekening bank Anda. Tapi tentu saja, itu sering datang dengan biaya.

Untung, peraturan federal yang memungkinkan Anda untuk memilih keluar dari perlindungan cerukan jika Anda mau. Jika Anda memilih keluar, penarikan ATM dan pembelian kartu debit Anda akan ditolak jika dana Anda tidak mencukupi daripada menyebabkan cerukan.

3. Siapkan peringatan

Dengan perbankan online dan aplikasi seluler, Anda sering memiliki pengaturan pemberitahuan dan peringatan yang dapat Anda sesuaikan untuk pengalaman perbankan yang lebih personal. Umumnya, Anda dapat mengatur peringatan ketika saldo rekening bank Anda melewati ambang batas tertentu. Peringatan saldo rendah dapat membantu Anda menghindari pengeluaran lebih dari yang tersedia di akun Anda dan menghindari biaya cerukan.

4. Tautkan akun lain

Beberapa bank mengizinkan Anda untuk menautkan akun cadangan ke rekening giro Anda untuk mengurangi risiko cerukan. Ini dapat mencakup rekening giro lain, rekening tabungan, kartu kredit, atau jalur kredit.

5. Beralih bank

Jika Anda tidak ingin berurusan dengan biaya cerukan, pertimbangkan untuk beralih ke bank yang memiliki kebijakan cerukan yang lebih lunak. Banyak bank dalam daftar rekening giro terbaik kami tidak membebankan biaya cerukan apa pun, yang membuatnya mudah untuk menghindarinya.

Rekening bank mana yang dapat membantu Anda menghindari biaya cerukan?

Rekening bank tertentu memudahkan untuk menghindari biaya cerukan karena tidak memilikinya. Berikut adalah beberapa contoh bank tanpa biaya cerukan:

Sekutu

Ally Bank menyediakan berbagai jenis layanan keuangan, termasuk rekening giro dan tabungan, serta akun CD dan opsi investasi. Rekening giro sekutu memiliki jumlah biaya minimal, yang berarti Anda tidak perlu khawatir tentang biaya perawatan bulanan, biaya saldo harian rendah, transfer ACH, atau biaya cerukan. Anda tidak perlu khawatir dengan biaya ATM saat menggunakan ATM di jaringan Allpoint, salah satu.

Baca ulasan Bank Sekutu kami.

axos

Axos Bank juga menawarkan beberapa layanan keuangan, termasuk rekening giro dan tabungan, pilihan investasi, dan pinjaman. Beberapa rekening gironya tidak memiliki biaya pemeliharaan bulanan, tidak ada persyaratan saldo bulanan, dan tidak ada biaya cerukan. Meskipun, jika ingin menggunakan rekening giro cashback, yang menawarkan uang kembali pada kartu debit, Anda dapat dikenakan biaya cerukan.

Kunjungi Axos

FAQ

Apakah mungkin untuk mendapatkan pengembalian biaya cerukan?

Ya, adalah mungkin untuk meminta bank Anda mengembalikan biaya cerukan. Seringkali semudah menghubungi bank Anda dan meminta mereka untuk mengembalikan biaya, meskipun mungkin membantu untuk memiliki hubungan yang baik dengan bank, seperti melakukan pembayaran tepat waktu dan jarang memiliki biaya cerukan.

Intinya

Biaya cerukan dapat mengganggu dan benar-benar membuat frustrasi — tetapi ada cara untuk menghindarinya atau meminta pengembalian dana jika sudah ditagih. Sayangnya, biaya cerukan yang umum di antara rekening dari banyak bank tradisional, jadi penting untuk mengambil tindakan pencegahan dan langkah yang tepat untuk memastikan Anda tidak perlu khawatir akan dikenakan biaya.

Tetapi jika Anda tidak ingin berurusan dengan biaya cerukan sama sekali, pertimbangkan untuk berbisnis dengan salah satu bank terbaik yang tidak menyertakan biaya ini dengan akunnya. Ini mungkin cara terbaik untuk menghindari biaya cerukan karena tidak ada kemungkinan hal itu terjadi sejak awal.