5 tanda peringatan penipuan pinjaman pribadi

Lindungi diri Anda dengan mencari lima tanda ini. (iStock)

Pandemi virus corona berdampak signifikan terhadap perekonomian. Sementara itu mulai menurun, pengangguran Juli 2020 sebesar 10,2%, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Dan lebih dari satu juta orang mengajukan klaim awal untuk tunjangan pengangguran selama pekan yang berakhir 22 Agustus, 2020, menurut Departemen Tenaga Kerja.

Di tengah ketidakpastian ekonomi saat ini, Anda mungkin sedang menyelidiki opsi pinjaman pribadi untuk membantu memenuhi kebutuhan. Tempat yang sangat baik untuk memulai adalah dengan mengunjungi Credible, di mana Anda dapat menemukan pemberi pinjaman terkemuka dan membandingkan persyaratan dan tarif semua di satu tempat.

Tetapi waspadai tanda-tanda peringatan penipuan pinjaman pribadi. Selama masa ketidakpastian, scammers mungkin memangsa ketakutan orang. Di tahun 2019, konsumen melaporkan kehilangan lebih dari $1,9 miliar karena penipuan, menurut Komisi Perdagangan Federal (FTC). Penipuan umum termasuk keringanan pinjaman mahasiswa, konsolidasi hutang, dan perbaikan kredit, yang menipu konsumen dari uang dan merusak kredit mereka dalam prosesnya.

Saat Anda mulai menjelajahi opsi pinjaman Anda, waspadai tanda bahaya bahwa tawaran pinjaman pribadi bisa menjadi penipuan. Setidaknya ada lima tanda peringatan penipuan pinjaman:

1. Persetujuan pinjaman yang dijamin
2. Pemberi pinjaman menyembunyikan atau mengubah biayanya
3. Pemberi pinjaman tidak terdaftar di negara Anda
4. Pemberi pinjaman membutuhkan komitmen segera
5. Pemberi pinjaman menuntut kartu kredit prabayar

1. Persetujuan pinjaman yang dijamin

Untuk menentukan persyaratan dan jumlah pinjaman — terutama untuk pinjaman besar — pemberi pinjaman perlu menilai risiko peminjam dengan melihat skor kredit mereka, penghasilan, dan riwayat pekerjaan.

Jika tawaran pinjaman menggembar-gemborkan "persetujuan dijamin" atau "tidak ada nilai kredit yang diperlukan, " itu bisa jadi scam. Meskipun memiliki kredit rendah atau buruk tidak berarti peminjam tidak dapat memenuhi syarat, pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang sah tidak mengiklankan persetujuan pinjaman dijamin tanpa benar-benar meninjau peminjam untuk memahami risiko mereka sendiri.

Credible dapat membantu Anda menavigasi proses aplikasi pinjaman pribadi dan memastikan Anda menemukan pemberi pinjaman yang sah dan menghemat uang dalam jangka panjang.

2. Pemberi pinjaman menyembunyikan atau mengubah biayanya

Truth in Lending Act mengharuskan pemberi pinjaman mengungkapkan tingkat persentase tahunan (APR) dan biaya keuangan -- termasuk biaya aplikasi, biaya keterlambatan, dan penalti pembayaran di muka -- untuk membantu peminjam membandingkan tarif dan ketentuan.

Jika pemberi pinjaman tidak mencantumkan biaya ini di situs web mereka atau selama penawaran pinjaman awal, tidak akan mengungkapkannya selama proses aplikasi, atau mengubah struktur biaya saat Anda melangkah lebih jauh ke dalam proses aplikasi pinjaman, ini adalah bendera merah bahwa pinjaman bisa menjadi scam. Pemberi pinjaman bereputasi baik mengikuti prosedur kredit yang adil dan akan dengan jelas mengungkapkan tarif dan biaya.

Daftar kredibel semua biaya yang terkait dengan pinjaman pribadi secara online. Anda dapat membaca tentang biaya dan persyaratan — serta tingkat pinjaman — dari beberapa pemberi pinjaman sekaligus.

3. Pemberi pinjaman tidak terdaftar di negara Anda

Jika pemberi pinjaman tidak terdaftar, maka itu kemungkinan salah satu dari banyak bendera merah.

Sebelum Anda mengisi aplikasi pinjaman pribadi, periksa situs web pemberi pinjaman untuk memverifikasi bahwa itu disetujui untuk memberikan pinjaman kepada peminjam di negara Anda. FTC mengharuskan pemberi pinjaman untuk mendaftar di negara bagian di mana mereka melakukan bisnis. Jika pemberi pinjaman tidak memiliki daftar negara bagian yang terdaftar, Anda dapat menghubungi departemen perbankan atau keuangan negara bagian Anda untuk mengonfirmasi bahwa itu beroperasi secara legal. Pemberi pinjaman yang baik akan dengan senang hati membagikan informasi tentang lokasi yang mereka setujui untuk bekerja.

4. Pemberi pinjaman membutuhkan komitmen segera

Taktik tekanan tinggi dirancang untuk membuat peminjam bertindak cepat tanpa sepenuhnya memahami atau menyelidiki tawaran pinjaman, dan itu adalah tanda bahwa pinjaman itu bisa jadi penipuan. Jika pemberi pinjaman mengatakan tawaran pinjaman akan berakhir dalam satu atau dua hari dari permintaan Anda atau jika Anda merasa tertekan untuk menandatangani dokumen di bawah tenggat waktu yang singkat, bisa jadi karena pinjaman itu scam. Pemberi pinjaman yang sah akan memberi Anda beberapa hari untuk menyelesaikan prosesnya.

Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman pribadi (dan prosesnya). Credible juga dapat memandu Anda melaluinya langkah demi langkah — cukup kunjungi situs web mereka untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa yang diharapkan.

5. Pemberi pinjaman meminta kartu kredit prabayar

Pemberi pinjaman bereputasi dapat membebankan biaya aplikasi atau laporan kredit untuk memulai proses pinjaman, tetapi mereka akan meminta pembayaran dengan kartu kredit atau debit atau bentuk pembayaran pribadi lainnya. Jika pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk memberikan kartu debit prabayar kepada mereka, itu hampir pasti scam. Kartu debit prabayar hampir tidak dapat dilacak, memberi Anda tidak ada jalan lain setelah Anda membeli dan mengirimkannya. Jangan berbisnis dengan pemberi pinjaman yang menuntut bentuk pembayaran ini.

Jika Anda membutuhkan pinjaman pribadi, mengambil langkah-langkah untuk melindungi keuangan Anda. Anda dapat memeriksa reputasi pemberi pinjaman dengan Better Business Bureau. Jika Anda merasa telah ditipu atau jika pemberi pinjaman memiliki praktik bisnis yang meragukan, mengajukan keluhan kepada FTC. Jika tawaran pinjaman tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin.

Tempat terbaik untuk memulai adalah dengan situs seperti Credible, di mana Anda dapat membandingkan pemberi pinjaman dan penawaran mereka untuk menemukan opsi terbaik dan pembayaran bulanan untuk keadaan unik Anda.

Sayangnya, scammers lebih dari bersedia untuk mengambil keuntungan dari orang yang membutuhkan, termasuk saat pandemi. Terserah Anda untuk melindungi diri sendiri dengan mengajukan pertanyaan, melakukan penelitian Anda, dan hanya berurusan dengan bisnis yang sah.