Memahami Metode Indeks Anuitas Indeks Ekuitas Anda

Berinvestasi dalam anuitas indeks ekuitas dapat memberi Anda paparan pasar dan keamanan pada saat yang bersamaan. Karena fitur-fitur tersebut, banyak orang berinvestasi dalam jenis investasi ini untuk perencanaan pensiun mereka. Keuntungan dari jenis investasi ini dapat dipengaruhi oleh banyak hal yang berbeda. Salah satu aspek yang dapat mempengaruhi pengembalian adalah metode yang digunakan untuk pengindeksan.

Metode Indeks

Ide dasar di balik semua anuitas indeks ekuitas adalah sama. Anda akan memasukkan uang ke dalam anuitas dan pengembalian Anda akan dikaitkan dengan indeks keuangan. Jika indeks keuangan berjalan dengan baik, uang di akun Anda akan meningkat. Jika indeks berkinerja buruk, itu akan menurun nilainya. Namun, cara perusahaan menghitung perubahan indeks bisa sangat penting. Ini dikenal sebagai metode pengindeksan dan dapat membuat perbedaan besar. Ada banyak metode pengindeksan berbeda yang dapat digunakan oleh perusahaan asuransi.

Reset Tahunan

Salah satu metode yang cenderung banyak digunakan oleh perusahaan adalah metode reset tahunan. Metode ini juga disebut sebagai metode ratchet. Dengan metode reset tahunan, mereka akan membandingkan perubahan indeks dari awal tahun hingga akhir. Ini adalah salah satu cara paling sederhana untuk menghitung persentase perubahan dalam indeks keuangan. Sebagian besar waktu, mereka tidak akan melakukan perubahan apapun jika indeks turun nilainya. Banyak investor menyukai metode ini karena memungkinkan mereka untuk mengambil keuntungan dari mengunci tingkat mereka terlepas dari apa yang mungkin dilakukan indeks sepanjang tahun.

Tanda Air Tinggi

Cara lain yang bisa digunakan adalah high water mark. Dengan metode ini, mereka akan melihat titik tertinggi di pasar dan membandingkannya dengan tarif pada titik tertentu dalam kontrak Anda. Sebagai contoh, banyak dari kebijakan ini akan dibandingkan berdasarkan kapan Anda memulai kebijakan Anda.

Poin ke poin

Metode point-to-point adalah metode lain yang dapat digunakan untuk menentukan persentase keuntungan dalam anuitas Anda. Dengan metode indeks jenis ini, mereka akan memilih dua titik dan kemudian membandingkan perbedaan antara dua titik ini. Sebagai contoh, mereka akan melihat kurs yang ada di pasar pada hari Anda membuka anuitas dan hari kontrak berakhir. Mereka akan menghitung persentase perbedaan antara kedua tanggal tersebut dan itulah jumlah yang akan Anda peroleh dalam anuitas Anda.

Rata-rata

Beberapa anuitas indeks ekuitas juga menggunakan strategi rata-rata. Dengan strategi jenis ini, mereka akan rata-rata keluar nilai indeks setiap hari. Dengan melakukan ini, mereka akan membatasi jumlah bunga yang dapat Anda peroleh dalam anuitas indeks ekuitas Anda.