Pertimbangan Jaminan Sosial Sebelum Konversi IRA

Sebelum memasuki sebuah konversi IRA dari tradisional ke struktur Roth, Anda harus mempertimbangkan apakah penghasilan tambahan yang Anda hasilkan dari suatu rekening dapat berdampak buruk terhadap penghasilan kena pajak Anda. Ini terutama berlaku jika Anda mempertimbangkan konversi setelah pensiun. Anda mungkin terbiasa membayar satu pajak atas penghasilan Jaminan Sosial Anda, dan konversi tersebut dapat mengubah pajak tersebut selama satu tahun atau lebih.

Pengurangan Pajak Jaminan Sosial

Jika Anda sudah mulai menerima manfaat Jaminan Sosial, karena usia Anda atau cacat, sebelum konversi Anda, perhatikan pajak yang Anda bayarkan atas penghasilan itu. Dalam kebanyakan keadaan, Anda akan menemukan bahwa mengubah ke struktur baru sebenarnya akan meningkatkan penghasilan kena pajak Anda dalam satu tahun tetapi menghemat uang Anda di tahun-tahun berikutnya. Pertama, penting untuk dipahami bahwa Roth IRA dikenakan pajak secara berbeda dari IRA tradisional. IRA tradisional memiliki ketentuan penangguhan pajak. Ini berarti Anda hanya membayar pajak setelah menarik dana. Sebaliknya, saat Anda mengonversi ke Roth, Anda membayar pajak di muka tetapi tidak berutang pajak atas penarikan di masa mendatang.

Sekarang, jika Anda menerima penghasilan dari Jaminan Sosial dan penarikan IRA tradisional, Anda menerima dua sumber penghasilan kena pajak. Menambahkan pendapatan ini bersama-sama, Anda mungkin didorong ke dalam kelompok pendapatan yang menyebabkan Anda membayar tidak hanya pajak yang terutang atas penarikan IRA tradisional Anda, tetapi juga pada manfaat Jaminan Sosial Anda. Dengan mengonversi ke Roth IRA dan membayar pajak satu kali, Anda akan menghilangkan penghasilan kena pajak Anda di masa depan. Anda tidak akan berhutang pada penarikan dari IRA, dan ini juga dapat mengurangi pendapatan Anda secara keseluruhan, mengakibatkan penghapusan pajak penghasilan Jaminan Sosial.

Kenaikan Pajak Jaminan Sosial

Mengubah dari Roth IRA ke IRA tradisional jauh lebih jarang daripada melakukan sebaliknya. Anda telah membayar pajak atas jumlah kontribusi, jadi Anda tidak akan menerima penangguhan pajak pada tahun konversi Anda. Namun, Anda akan meningkatkan biaya Anda berdasarkan investasi, artinya Anda akan berhutang pajak lebih sedikit di masa depan daripada jika Anda mengambil penangguhan pada saat ini. Setelah konversi, Anda tidak akan membayar pajak penghasilan atas pendapatan investasi di dalam akun IRA Anda. Namun, setelah Anda menarik dana, mereka sekali lagi dikenakan pajak. Ini dapat mendorong penghasilan kena pajak Anda antara manfaat IRA dan Jaminan Sosial Anda ke tingkat yang lebih tinggi.

Mencegah Kenaikan Pajak

Manfaat mengonversi ke IRA tradisional dari Roth IRA setelah pensiun kecil. Kebanyakan orang tidak akan mendapat manfaat dari konversi ini, jadi yang terbaik adalah menjaga struktur Roth. Jika, Namun, Anda memiliki IRA tradisional yang ingin Anda konversi ke akun Roth, Anda mungkin melihat manfaat besar. Ingat:Anda akan berutang lebih banyak pada pajak Anda di tahun pertama. Namun, pengurangan pada tahun-tahun berikutnya umumnya akan menggantikan biaya tambahan ini. Jika Anda memiliki sejumlah besar tabungan pensiun di banyak rekening, rumusnya bisa menjadi lebih rumit, dan yang terbaik adalah berkonsultasi dengan penasihat pajak.