Rencana pensiun orang Amerika membaik,

Statistik rata-rata rencana pensiun Amerika biasanya cukup mengerikan. Banyak orang berjuang untuk menabung sebanyak yang mereka mau, dan sejumlah besar orang belum mulai menabung untuk masa pensiun sama sekali. Tapi berita itu tidak semuanya buruk.

Keyakinan pekerja Amerika dalam rencana pensiun mereka meningkat, menurut survei Employee Benefit Research Institute (EBRI) baru-baru ini, dengan dua pertiga mengatakan mereka setidaknya agak yakin bahwa mereka melakukan pekerjaan dengan baik mempersiapkan finansial untuk pensiun, dan seperempat mengatakan mereka sangat percaya diri. Survei tersebut juga melaporkan peningkatan jumlah responden yang mengatakan bahwa mereka telah mengambil beberapa langkah penting untuk mempersiapkan masa pensiun, dibandingkan tahun 2019.

CORONAVIRUS MEMBERIKAN MANFAAT JAMINAN SOSIAL LENGKAP PADA TAHUN-TAHUN BERISIKO LEBIH AWAL DARI YANG DIHARAPKAN, PENELITI MENGATAKAN

Terlepas dari tanda-tanda positif ini, masih banyak ruang untuk perbaikan. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan kesiapan pensiun Anda saat ini.

Perkirakan berapa banyak uang yang akan Anda keluarkan di masa pensiun

Sekitar 44% dari mereka yang disurvei mengatakan mereka memperkirakan berapa banyak yang mereka butuhkan setiap bulan di masa pensiun, naik dari 39% di tahun 2019. Tapi itu masih berarti 56% orang tidak melakukan ini, yang bisa terbukti berbahaya. Tanpa rencana berapa banyak yang akan Anda belanjakan di masa pensiun, sangat mudah untuk menyimpan terlalu sedikit dan kehabisan tabungan sebelum waktunya.

Memperkirakan biaya pensiun tidak mudah karena Anda tidak selalu tahu bagaimana pengeluaran Anda akan berubah antara sekarang dan pensiun. Tetapi Anda dapat menggunakan pengeluaran Anda saat ini sebagai dasar dan menyesuaikan naik atau turun seperlunya. Anda tidak perlu menabung untuk masa pensiun di masa pensiun, dan Anda mungkin tidak perlu lagi membayar penitipan anak, sehingga Anda dapat mengeluarkan biaya tersebut dari anggaran baru Anda. Tapi Anda mungkin menghabiskan lebih banyak untuk hal-hal lain, seperti transportasi, jika Anda berencana untuk sering bepergian. Atau Anda mungkin perlu menganggarkan lebih banyak uang untuk hobi yang Anda rencanakan untuk dinikmati di masa pensiun.

CORONAVIRUS MEMAKSA PENSIUN DINI? INI PILIHAN ANDA

Setelah Anda memiliki perkiraan kasar bulanan, Anda dapat mengalikannya dengan 12 untuk mendapatkan perkiraan kasar tahunan, dan kemudian kalikan dengan perkiraan jumlah tahun pensiun Anda, menambahkan 3% per tahun untuk inflasi, untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda simpan secara total. Gunakan kalkulator pensiun untuk memperkirakan seberapa besar investasi Anda dapat berkembang antara sekarang dan pensiun. Kurangi uang yang Anda harapkan dari sumber lain, seperti Jaminan Sosial, pensiun, atau kecocokan majikan 401(k), untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda simpan sendiri. Kemudian, buat penyesuaian seperlunya sampai Anda memiliki rencana yang sesuai untuk Anda.

Tahu bagaimana Anda akan menutupi keadaan darurat yang besar

Pengeluaran kejutan dapat mempengaruhi Anda di setiap tahap kehidupan Anda, dan jika itu terjadi di masa pensiun, mereka dapat menggagalkan seluruh rencana Anda. Namun hanya 38% pekerja yang disurvei EBRI melaporkan mempersiapkan diri untuk keadaan darurat dan pengeluaran besar di masa pensiun. Ini masih merupakan peningkatan dari hasil survei 2019, ketika hanya 31% yang mengatakan hal yang sama, tetapi itu berarti banyak orang mengambil risiko besar dalam hal keamanan finansial mereka.

Pekerja harus memiliki dana darurat untuk membantu mereka menutupi pengeluaran yang tidak direncanakan, dan mereka harus membawa ini ke masa pensiun untuk membantu mereka menutupi tagihan kejutan sehingga mereka tidak perlu memasukkan uang yang telah mereka sisihkan untuk biaya hidup rutin mereka. Pensiunan mungkin ingin memiliki dana darurat yang lebih besar daripada pekerja karena mereka tidak memiliki pekerjaan untuk memberikan penghasilan guna mengisi kembali dana darurat mereka setelah mereka menggunakannya. Anda pasti harus menghemat setidaknya tiga bulan biaya hidup untuk keadaan darurat, tetapi jangan ragu untuk menabung senilai enam bulan atau lebih jika Anda ingin merasa lebih aman.

Anda juga harus memastikan Anda memiliki cakupan asuransi yang memadai untuk rumah Anda, kendaraan, dan keluarga sehingga Anda tidak terjebak membayar tagihan besar dari kantong Anda sendiri. Pertimbangkan untuk membuat rencana cadangan tentang bagaimana Anda akan menanganinya jika Anda merasa tidak dapat menutupi pengeluaran yang besar. Anda mungkin harus mengurangi pengeluaran bulanan atau mengorbankan beberapa kegiatan rekreasi, seperti perjalanan, sehingga Anda memiliki cukup untuk menutupi tagihan penting Anda.

Rencanakan perawatan kesehatan di masa pensiun

Hanya 36% pekerja yang disurvei mengatakan bahwa mereka telah menghitung berapa banyak uang yang mereka perlukan untuk biaya perawatan kesehatan di masa pensiun, naik dari 29% pada 2019. Biaya perawatan kesehatan mudah diabaikan karena bersifat sporadis dan tidak dapat diprediksi, selain premi asuransi bulanan Anda. Dan dengan kesehatan masa depan Anda yang tidak pasti, sulit untuk mengetahui apa yang harus direncanakan.

Seperti yang saya sebutkan di atas, memastikan Anda memiliki asuransi yang memadai sangat penting untuk mengurangi biaya out-of-pocket Anda. Medicare akan menanggung sebagian dari biaya perawatan kesehatan pensiun Anda, tetapi memiliki premi sendiri, copay, dan pengurangan, dan tidak mencakup semuanya. Anda mungkin ingin membeli polis asuransi kesehatan tambahan juga untuk menutupi hal-hal yang tidak dimiliki Medicare.

Anda juga harus menabung untuk biaya pengobatan pensiun Anda di rekening tabungan kesehatan (HSA) jika Anda memenuhi syarat untuk itu. Uang yang Anda masukkan ke dalam akun ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda tahun ini, dan jika Anda menggunakannya untuk biaya pengobatan pada usia berapa pun, Anda tidak akan membayar pajak sama sekali. Anda juga dapat menggunakan dana HSA Anda untuk biaya non-medis, tapi kemudian Anda akan membayar pajak untuk mereka, ditambah denda penarikan awal 20% jika Anda berusia di bawah 65 tahun.

Anda harus memiliki rencana asuransi kesehatan dengan potongan tinggi untuk berkontribusi pada HSA -- yang memiliki potongan $1, 400 atau lebih untuk individu pada tahun 2020 atau $2, 800 atau lebih untuk satu keluarga. Individu dapat berkontribusi hingga $3, 550 di tahun 2020, dan keluarga dapat berkontribusi hingga $7, 100. Dewasa 55 dan lebih tua dapat menambahkan $1 lagi, 000 sampai batas ini. Anda bebas berkontribusi hingga batas tahunan setiap tahun Anda memiliki paket asuransi yang memenuhi syarat, tetapi setelah Anda mendaftar di Medicare, Anda tidak dapat lagi berkontribusi pada HSA. Anda masih dapat menggunakan dana HSA yang ada, meskipun.

65% PRA-PENSIUN KHAWATIR MEREKA TIDAK AKAN MEMBAYAR BEBAN UTAMA INI

Merencanakan ketiga hal di atas tidaklah mudah karena begitu banyak variabel yang terlibat, tetapi Anda setidaknya harus mencobanya sehingga Anda memiliki gambaran tentang berapa banyak yang harus Anda tabung untuk masa pensiun. Jika Anda khawatir tidak memiliki cukup, Anda selalu dapat menabung lebih banyak atau menunda masa pensiun Anda, sampai Anda merasa yakin bahwa tabungan cukup.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX