Cara melunasi hutang di masa pensiun

Senior Amerika mengalami masalah yang sebagian besar tidak terduga – hutang kartu kredit yang tinggi. Apa jalan keluar untuk set perak? (iStock)

Orang Amerika yang lebih tua, terutama yang memasuki masa pensiun, harus dapat menjalani kehidupan yang baik setelah puluhan tahun di dunia kerja. Tapi apakah mereka terlalu menikmati hidup? Jika penggunaan kartu kredit berlebihan adalah barometer apa pun, jawabannya mungkin "ya" tanpa pengecualian.

Menurut data dari Federal Reserve New York, Orang Amerika berusia antara 50 dan 70 tahun memiliki utang kartu kredit sebesar $376 miliar. Bandingkan dengan orang Amerika yang lebih muda antara usia 30 dan 50 yang memiliki total utang kartu kredit gabungan sebesar $348 miliar. The Fed New York memperkirakan total utang rumah tangga untuk manula AS telah meningkat sebesar 543% selama dua dekade terakhir. Jadi, Bagaimana cara melunasi hutang di masa pensiun? Ada beberapa opsi sederhana.

Bagaimana warga senior bisa keluar dari utang?

Trik memutar balik dan melunasi utang kartu kredit yang tinggi di masa keemasan seseorang adalah dengan mengenali masalahnya, menghadapinya, dan mulailah mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk tidak hanya menutupi hutang kartu kredit yang ada tetapi juga untuk berhenti menggunakan plastik secara berlebihan.

Lansia (dan mereka yang sudah pensiun) dapat mengambil langkah-langkah berikut untuk mengatasi utang kartu kredit mereka yang terus meningkat:

• Akui hutang kartu kredit mereka
• Mengunci kartu kredit
• Buka kartu kredit transfer saldo

Akui hutang kartu kredit mereka: Sering, orang tidak menyadari masalah hutang kartu kredit semakin tidak terkendali.

“Jika seorang senior hanya membayar minimum atau memiliki banyak kartu kredit dengan saldo utang, kemungkinan ada masalah, ” kata Ashley Morgan, pengacara utang dan kebangkrutan di Ashley F. Morgan Law yang berbasis di Virginia. "Dengan demikian, meruntuhkan hutang dan mendapatkan gambaran lengkap diperlukan. ”

Mengumpulkan semua laporan kartu kredit dan menggabungkan saldo dan pembayaran dapat membantu menggambarkan masalah yang lebih besar. “Menelusuri semua pernyataan bersama-sama juga dapat membantu menjelaskan pola pengeluaran yang sebenarnya, ” kata Morgan. “Sangat mudah untuk tidak menyadari bahwa total utang Anda telah meningkat ketika peningkatan yang lebih kecil muncul di beberapa kartu.”

Mengunci kartu kredit: Mengunci kartu kredit, kecuali untuk keadaan darurat yang sebenarnya, juga dapat membantu manula yang berurusan dengan utang kartu kredit utama.

“Banyak orang melihat kartu kredit sebagai selimut keamanan, ” kata Morgan. “Beberapa baik-baik saja dengan menggunakannya secara teratur dan beberapa tidak. Jika senior bukanlah seseorang yang dapat menggunakan kartu kredit dan menjaga anggaran, kemudian memiliki teman atau keluarga tepercaya yang memegang kartu dapat membantu. Cara ini, kartu tersedia jika perlu, tapi itu bukan lagi sesuatu yang selalu menggoda.”

Buka kartu kredit transfer saldo: Setelah pemegang kartu senior menguasai kebiasaan belanja kartu kredit yang lebih ketat, itu ide yang baik untuk mengulur waktu dengan kartu kredit transfer saldo nol.

“Kartu saldo nol dengan periode suku bunga 0% yang panjang adalah langkah yang bagus, ” kata Kliment Dukovski, spesialis kartu kredit di Finder.com. Beberapa kartu kredit saldo nol menawarkan periode bebas bunga selama 20 bulan, yang cukup untuk menyediakan ruang bernapas yang sangat dibutuhkan bagi manula yang berurusan dengan masalah kartu kredit.

Untuk menemukan beberapa opsi kartu kredit saldo nol, kunjungi Kredibel, di mana konsumen keuangan dapat membandingkan penawaran kartu kredit – dan suku bunga – secara instan.

Bagaimana membantu manula dengan hutang kartu kredit

Dalam banyak kasus, seorang putra atau putri dewasa, atau anggota keluarga lainnya, mungkin perlu menengahi dengan orang tua senior atau kakek nenek dengan masalah kartu kredit. Dalam banyak kasus, orang tua senior atau kakek-nenek mungkin tidak menghargai bantuan dan mungkin tidak ingin terlibat dengan anggota keluarga yang lebih muda untuk menyelesaikan masalah utang kartu kredit.

“Kadang-kadang sulit untuk melewati jika orang tua atau kakek-nenek lebih tua dan memiliki kapasitas mental yang berkurang, ” kata Anthony Wentzell, penasihat investasi fidusia dan Plan &Act di Windermere, Fla. “Di lain waktu, mereka mungkin tidak menginginkan bantuan, atau menyadari bahwa ada masalah.”

“Jika masalah kartu kredit adalah kebiasaan yang serius dan merusak, maka mungkin sudah waktunya untuk meminta senior untuk menambahkan putra atau putri, atau bahkan seorang cucu, sebagai kuasa keuangan, kata Wentzel. “Ini memberi anak atau cucu kemampuan untuk menandatangani dan bertindak atas nama orang tua atau kakek-nenek mereka.”

Pertimbangkan untuk menggunakan pasar online seperti Credible untuk membandingkan beberapa kartu transfer saldo teratas secara berdampingan dan memilih yang tepat untuk Anda.

CARA MENDAFTAR UNTUK KARTU KREDIT DAN MENDAPATKAN PERSETUJUAN

Kartu kredit dan pendapatan tetap bisa jadi minuman beracun

Memang benar bahwa sebagian besar penduduk AS telah melunasi hipotek mereka dan anak-anak mereka keluar dari perguruan tinggi, berarti mereka memiliki lebih banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan.

Yang mengatakan, manajer uang secara historis mencatat bahwa orang Amerika yang lebih tua, khususnya yang berpenghasilan tetap, harus lebih ketat dengan pengeluaran rumah tangga daripada konsumen keuangan yang lebih muda yang masih mendapatkan penghasilan dan memiliki waktu bertahun-tahun sebelum mereka memperlambat pengeluaran rumah tangga mereka.

“Lansia rentan terhadap utang konsumen dan lebih khusus lagi utang kartu kredit karena mereka berpenghasilan tetap, ” kata Adem Selita, chief executive officer di The Debt Relief Company di New York City. “Sebagian besar manula bergantung pada Jaminan Sosial atau pendapatan pensiun, jadi pengeluaran tak terduga seperti tagihan medis atau masalah perbaikan mobil besar dapat benar-benar membuang seluruh anggaran mereka.”

Hutang kartu kredit menjadi perhatian khusus karena hutang kartu kredit hanya dimaksudkan untuk menjadi kendaraan pinjaman jangka pendek dan bergulir. “Tingkat persentase rata-rata kartu kredit (APR) sangat tinggi dan jika Anda tidak melunasi saldo Anda pada akhir bulan (yang mungkin sulit dilakukan dengan pendapatan tetap), lingkaran setan utang bergulir dapat terjadi, " ucap Selita.