Mengapa 65 mungkin usia yang paling nyaman untuk mengklaim Jaminan Sosial

Bagaimana cara menabung untuk masa pensiun?

Phil Blancato tentang bagaimana mempersiapkan finansial untuk masa depan.

Hal yang hebat tentang Jaminan Sosial adalah Anda mendapat suara saat mendaftar. Anda diizinkan untuk mengklaim manfaat Anda sejak usia 62 tahun, atau tunda pengajuan Anda sampai usia 70 tahun untuk mendapatkan manfaat yang lebih tinggi. Faktanya, Anda secara teknis dapat menunda pengajuan Jaminan Sosial setelah usia 70 tahun, meskipun tidak ada alasan finansial untuk melakukannya.

Jika Anda ingin mengumpulkan manfaat bulanan penuh yang menjadi hak Anda berdasarkan riwayat upah pribadi Anda, maka Anda harus menunggu setidaknya sampai usia pensiun penuh Anda, atau FRA, untuk mendaftar. Pengajuan lebih cepat akan menghasilkan manfaat bulanan yang lebih rendah seumur hidup.

Berikut penampakan FRA, tergantung pada tahun Anda lahir:

• 1943-1954:66
• 1955:66 dan 2 bulan
• 1956:66 dan 4 bulan
• 1957:66 dan 6 bulan
• 1958:66 dan 8 bulan
• 1959:66 dan 10 bulan
• 1960 atau lebih baru:67

Sekarang Anda mungkin cenderung untuk melupakan manfaat yang lebih tinggi dan mendaftar untuk Jaminan Sosial sesegera mungkin -- pada usia 62 tahun. Atau, Anda dapat melanjutkan dan menunggu sampai FRA untuk menghindari keuntungan Anda. Tapi inilah mengapa bisa membayar untuk mempertimbangkan pengarsipan pada usia 65 tahun.

Ini semua tentang faktor kenyamanan

Agar jelas, jika Anda mendaftar untuk Jaminan Sosial pada usia 65 tahun, Anda akan mendapatkan keuntungan bulanan Anda. Jika FRA Anda adalah 67, manfaat itu akan menyusut 13,34%. Itu mungkin tidak tampak seperti jumlah yang besar, tapi sebagai contoh, jika Anda berhak atas $1, 500 manfaat di usia 67 tahun, pengajuan pada 65 akan meninggalkan Anda dengan $1, 300 sebagai gantinya.

Tetap, pengajuan pada usia 65 memiliki keuntungan. Untuk satu hal, itu berarti Anda mendapatkan uang Anda sedikit lebih cepat. Itu bisa, pada gilirannya, membantu Anda memeriksa tujuan yang berbeda dari daftar Anda, seperti pensiun dini dan melakukan perjalanan saat Anda sedikit lebih muda.

Tapi inilah mengapa mengajukan tunjangan pada usia 65 tahun benar-benar masuk akal. Jika Anda melalui rute ini, Anda akan dapat mendaftar untuk Jaminan Sosial dan Medicare pada saat yang bersamaan. Dan itu juga berarti Anda akan mendapatkan opsi agar premi Medicare Bagian B Anda dipotong langsung dari manfaat Jaminan Sosial Anda, sehingga Anda tidak perlu repot melakukan pembayaran itu sendiri.

Plus, ada keuntungan lain yang akan Anda nikmati jika Anda membayar premi Medicare Bagian B dari Jaminan Sosial. Setiap tahun, Penerima Jaminan Sosial berhak atas penyesuaian biaya hidup, atau COLA, yang, dalam beberapa kasus, dapat menghasilkan kenaikan kecil yang menyenangkan. Masalah? Premi Medicare Part B juga bisa naik dari tahun ke tahun, sehingga menghapus COLA itu. Tetapi, ada aturan yang menyatakan bahwa kenaikan biaya Bagian B tidak dapat menghasilkan manfaat Jaminan Sosial yang lebih rendah.

Jadi, katakanlah Anda menerima $1, 300 sebulan dari Jaminan Sosial dan COLA diterapkan yang meningkatkan keuntungan Anda sebesar $26. Mari kita asumsikan juga bahwa Medicare Bagian B naik $30 per bulan. Dalam hal itu, Anda akan terlindungi dari kenaikan penuh itu dan hanya perlu membayar $26 lebih banyak, sehingga menuai beberapa penghematan.

Haruskah Anda mengklaim Jaminan Sosial pada usia 65?

Saat berada di Jaminan Sosial pada saat Anda mendaftar ke Medicare dapat menguntungkan Anda, ingat bahwa Anda masih akan memangkas manfaat hingga 13,34% jika Anda mengklaimnya pada usia 65. Dan meskipun Anda akan dilindungi dari kenaikan premi Medicare Bagian B sampai tingkat tertentu, Anda mungkin kehilangan lebih banyak uang dalam bentuk tunjangan bulanan yang lebih rendah untuk pengajuan lebih awal.

Tetapi jika Anda tidak ingin menunggu sampai FRA mendaftar ke Jaminan Sosial karena alasan lain, dan Anda mampu untuk mengajukan pada usia 65, Anda mungkin merasa bahwa melakukannya adalah hal yang mudah. Dan selama manfaat yang lebih rendah itu tidak merugikan Anda secara finansial selama masa pensiun, itu mungkin pilihan yang layak untuk dilihat.