Apa yang tidak Anda ketahui tentang 401 (k) Anda dapat dikenakan biaya

Berikut adalah tiga hal yang mungkin tidak Anda sadari terkait rencana 401(k) Anda, tapi seharusnya, kata Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate.

Mencuri dari masa depanmu?

Tahukah Anda bahwa Anda dapat menguangkan 401(k) Anda saat Anda meninggalkan pekerjaan? Menyerangnya lebih awal? Ambil pinjaman 401 (k)?

Ini semua diperbolehkan, tapi keliru, kata McBride.

Pertimbangkan ini:jika Anda menghapus $20, 000 ketika Anda meninggalkan pekerjaan yang secara hipotetis bisa terus berkembang selama 25 tahun lagi, Anda bisa kehilangan sekitar $137, 000 dalam uang pensiun (dengan asumsi tingkat pertumbuhan tahunan rata-rata 8 persen).

“Menambahkan penghinaan pada cedera, karena pajak dan denda penarikan awal 10 persen jika di bawah usia 59 setengah tahun, Anda bisa menyimpan kurang dari $14, 000 dari $20, 000 Anda menarik diri jika Anda termasuk dalam kelompok pajak federal 22 persen, ” kata McBride. “Lebih baik menyerahkan uang itu ke IRA, rencana majikan baru Anda, atau jika Anda memiliki setidaknya $5, 000 Anda dapat meninggalkannya di bekas majikan Anda.”

Karena biaya dan hutang, termasuk tagihan medis dan pinjaman mahasiswa, banyak orang Amerika juga memanfaatkan rekening pensiun mereka lebih awal. Faktanya, sebuah studi baru MetLife menemukan bahwa hampir 30 persen responden yang berkontribusi pada program manfaat iuran pasti mengatakan bahwa mereka telah melakukan hal ini.

Meskipun ini juga 100 persen “diizinkan, McBride mencegah hal ini. "Ada penalti dari penarikan awal serta hilangnya potensi pertumbuhan dari bunga majemuk."

Adapun mengambil pinjaman 401 (k)? “Anda akan membayar kembali uang yang awalnya Anda sumbangkan dengan dolar sebelum pajak setelah pajak, jadi itu adalah hilangnya efisiensi pajak dan kemunduran permanen pada perencanaan pensiun Anda. Setiap dolar yang Anda bayar adalah dolar baru yang tidak akan digunakan untuk masa pensiun Anda, ” kata McBride.

Pilihan investasi terbatas

Tidak seperti akun IRA, yang memungkinkan Anda berinvestasi di hampir semua saham dan menawarkan akses ke ratusan atau bahkan ribuan reksa dana, Paket 401(k) menawarkan lebih sedikit opsi.

Faktanya, banyak paket memungkinkan Anda memilih hanya dari segelintir reksa dana, dan beberapa di antaranya tidak terlalu bagus. Lebih buruk, dana yang tersedia dalam paket Anda mungkin merupakan dana yang menghasilkan pendapatan terbesar bagi penyedia paket, kata McBride.

“Pertimbangkan untuk memilih dana indeks, dan jika tidak tersedia, melobi majikan Anda dan berencana untuk menambahkannya, " dia berkata.

Biaya, biaya, biaya

Sejujurnya, apakah Anda tahu berapa biaya yang Anda bayarkan melalui 401(k) Anda?

"Saran keuangan yang Anda dapatkan melalui penyedia paket biasanya bias terhadap investasi dengan biaya lebih tinggi dan/atau dana penyedia sendiri, ” kata McBride.

Pastikan untuk menggali cetakan halus. Anda dapat menemukan informasi ini pada pernyataan Anda.

Dan untuk semua hal 401(k) dan perencanaan pensiun, selalu ingat untuk mempertimbangkan sumber ketika memilih apa yang terbaik untuk Anda.

“Pastikan saran apa pun yang Anda dapatkan – baik dari penasihat keuangan independen yang disewa oleh atasan Anda atau penasihat pribadi Anda sendiri – bertindak sebagai fidusia setiap saat, menempatkan kepentingan Anda di atas segalanya, ” kata McBride.

Vera Gibbons adalah Pendiri nonpoliticalnews.com yang memproduksi “NoPo” - buletin harian gratis yang meliput dan mengkurasi berita non-politik hanya dalam Consumer/Personal Finance; Kesehatan &Kebugaran; Mode/Kecantikan; Kebugaran / Diet.