Mengapa Mulai Menabung Untuk Pensiun Di Usia 20-an

Sangat sulit untuk memotivasi diri sendiri untuk menabung masa pensiun ketika Anda berusia dua puluhan. Jika Anda berencana pensiun di usia 60-an, Anda punya waktu 40 tahun untuk menabung — tetapi Anda punya malam, liburan, dan pakaian yang Anda lebih suka menghabiskan uang Anda sekarang.

Untuk saya, ada dua alasan utama orang dewasa muda sulit memilih untuk menabung untuk masa pensiun sekarang.

Dalam dunia yang dijalankan dengan kepuasan instan, sulit bagi mereka untuk berpikir menabung untuk sesuatu yang membutuhkan kesabaran. Ke mereka, itu sangat jauh sehingga mudah untuk mengatakan, "Apa gunanya?"

Alasan lain adalah bahwa mereka sedang menunggu waktu yang tepat atau untuk mencapai tonggak tertentu. Mereka menggunakan alasan seperti, “Saya akan menunggu sampai saya bebas hutang” atau “Hanya orang kaya yang berinvestasi, jadi ini bukan waktuku.”

Sementara saya memiliki daftar prioritas keuangan strategis yang akan saya bicarakan sebentar lagi, faktanya adalah ini:Pensiun adalah pengeluaran paling mahal dalam hidup Anda. Ini lebih mahal dari Kampus , rumah, atau membayar kuliah anak-anak Anda. Dan jika Anda sedang menunggu waktu yang tepat untuk mulai menabung untuk masa pensiun, bersalju. Apa yang mungkin lebih penting daripada menabung—Anda perlu berinvestasi.

Saya akan memberi tahu Anda sebuah rahasia kecil: Pensiun bisa sulit dicapai tanpa investasi

Aku tahu— ini pil yang sulit untuk ditelan.

45% orang Amerika di atas usia 55 tidak punya tabungan untuk pensiun. Hampir setengah dari orang Amerika yang akan segera pensiun sama sekali tidak memiliki apa pun untuk menopang mereka.

Dan minoritas — wanita, orang kulit berwarna, LGBTQ, penyandang disabilitas — secara tidak proporsional terpengaruh oleh kemiskinan ini di usia tua.

Ini sebabnya, setelah menemukan di mana Anda berada dalam daftar prioritas keuangan, Anda harus mulai berinvestasi, bahkan jika itu hanya $ 20 sebulan. Pensiun mungkin, tanpa keraguan, pengeluaran terbesar dalam hidup Anda, dan Anda harus siap semampu Anda.

Kapan saya harus mulai menabung untuk masa pensiun?

Saya akan membagikan daftar prioritas keuangan saya kepada Anda, sehingga Anda dapat memantau di mana Anda berada dan apa yang harus Anda fokuskan selanjutnya untuk mencapai semua tujuan keuangan Anda.

1. Pertama dan terpenting— Anda membutuhkan dana darurat . Ini termasuk 3-6 bulan biaya hidup dalam tabungan hasil tinggi atau rekening tunai.
2. Kedua- melunasi utang berbunga tinggi . Dengan kata lain, satu dengan tingkat tertinggi (ini kemungkinan besar akan menjadi utang kartu kredit, atau pada kesempatan, hutang pinjaman mahasiswa.)
3. Mulai menabung untuk masa pensiun— Bergantung pada akun mana Anda memenuhi syarat dan strategi pajak pilihan, ini terlihat seperti membuka salah satu dari beberapa alat pensiun seperti a 401K , IR, SEP IRA atau IRA Solo.

Ada satu pengecualian, Namun, yang memungkinkan Anda memulai langkah ketiga tanpa menyelesaikan langkah kedua. Ini jika Anda mendapatkan 401K pertandingan majikan .

A 401K sering diberikan kepada mereka yang berada di sektor swasta. Ini adalah rekening pensiun keuntungan pajak dan itu terkait dengan majikan Anda, menjadikannya suatu keuntungan. Hal paling keren tentang 401K adalah bahwa seringkali, majikan Anda akan menawarkan untuk mencocokkannya. Ini berarti bahwa jika Anda memilih untuk menyumbang 3% dari gaji Anda, majikan Anda akan secara otomatis memberikan kontribusi 3% juga. Jika ini masalahnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyimpan dana darurat 3 bulan Anda dan kemudian berkontribusi untuk pertandingan majikan Anda, sebelum melunasi utang berbunga tinggi.

Membayangkan

Bayangkan Anda yang berusia 65 tahun. Berfantasi tentang betapa menakjubkannya Anda sebagai seorang pensiunan.

Siapa kamu? Apa standar kehidupan sehari-hari bagi Anda? Apa pakaian favorit Anda, hobi, tempat untuk bepergian? Apa harapan dan impian Anda?

Untuk saya, Saya sedang bersantai di pantai di Cabo, Saya memiliki koleksi tas kecil yang lucu, dan saya sering main mata dengan instruktur Pilates saya yang jauh lebih muda bernama Luca. (Pada dasarnya, Saya salah satu dari Gadis Emas.)

Memvisualisasikan Anda lebih tua sebagai, terkesiap, orang yang nyata dapat membantu Anda merasa termotivasi untuk menabung. Orang yang menciptakan tujuan visual lebih mungkin untuk mencapainya — jadi lakukan yang terbaik untuk membayangkan seperti apa pensiun ideal Anda!

Kekuatan Bunga Majemuk

Kami telah menetapkan bahwa menginvestasikan uang Anda adalah satu-satunya cara pasti untuk pensiun suatu hari nanti. Ini terlihat seperti membuka rekening pensiun yang diuntungkan pajak seperti 401K atau IRA .

Syukurlah, karena kekuatan sesuatu yang disebut bunga majemuk, waktu lebih penting daripada jumlah uang yang Anda pilih untuk diinvestasikan. Waktu, daripada jumlah uang yang dapat Anda investasikan, akan menjadi teman terbaik Anda. Bunga majemuk adalah hasil penghitungan bunga yang Anda peroleh dari waktu ke waktu dengan menambahkannya ke investasi pokok. Ini hanya berhasil jika Anda memilih untuk tetap berkomitmen dan tetap fokus pada tujuan jangka panjang dari pantai di Cabo, atau yang mana saja gaya hidup pensiun Anda gambar untuk diri sendiri.

Cara lain untuk memikirkan dampak pertumbuhan dari waktu ke waktu adalah contoh sen ini:Jika Anda memiliki sen ajaib yang berlipat ganda setiap hari selama 30 hari, Anda bisa mendapatkan $5, 368, 709.12.

Ini adalah kekuatan waktu. Anda hanya menginvestasikan satu sen, namun Anda memiliki tiga puluh hari untuk melihatnya tumbuh. Inilah sebabnya mengapa kami harus membuat Anda berinvestasi sekarang dengan jumlah yang Anda rasa nyaman. Tidak dalam seminggu, tidak dalam beberapa tahun, bukan “ketika saya menghasilkan lebih banyak uang.”

Tidak harus satu juta dolar. Bahkan tidak harus $100. Anda bisa memulai dengan $20 per bulan — setiap hal kecil berarti. Tidak peduli seberapa kecil itu, mulai saja.

Masukkan uang ini ke dalam rekening pensiun. Kontribusi maksimum pada tahun 2020 adalah $19, 000 setahun. Untuk lebih jelasnya— memiliki 401K memang membuat Anda menjadi investor. Anda memang berinvestasi. Jadi, pastikan untuk mengenali dan merayakannya.

Dan dalam 6 bulan, atau 2 tahun, atau 10 — ketika Anda bertanya-tanya MENGAPA SAYA MENYIMPAN SEMUA UANG INI — ingatlah Anda yang lebih tua. Semakin tua Anda layak mendapatkan kerja keras Anda.