Apa itu High Net Worth Individual (HNWI)?

Anda mungkin pernah mendengar istilah high net worth individual, atau HNWI (jangan dikelirukan dengan HENRY).

Dalam artikel ini, kami akan:

• Tentukan individu dengan kekayaan bersih tinggi
• Jelaskan bagaimana HNWI ditentukan!
• Berikan tips tentang cara menjadi satu

Mendefinisikan Individu Kekayaan Bersih Tinggi

Sesuai dengan namanya, individu dengan kekayaan bersih tinggi adalah seseorang yang memiliki tingkat kekayaan bersih minimum. Kekayaan bersih diukur dengan mengurangkan semua kewajiban (atau hutang) seseorang dari semua asetnya, atau barang yang dimiliki.

Baca selengkapnya: Cara Menghitung Kekayaan Bersih Anda

Istilah HNWI digunakan terutama di industri jasa keuangan sehingga penyedia layanan keuangan dapat memberikan layanan dan manfaat eksklusif kepada klien HNWI mereka.

Hal yang paling dekat dengan definisi standar HNWI berasal dari Securities and Exchange Commission (SEC), yang mendefinisikan HNWI sebagai seseorang dengan kekayaan bersih setidaknya $1,5 juta atau $750, 000 dalam aset yang dapat diinvestasikan atau likuid.

Aset ini termasuk uang tunai yang terkandung dalam giro, rekening tabungan atau pasar uang; saham dan obligasi; dan saham reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Mereka biasanya tidak termasuk real estat dan tanah, seperti tempat tinggal utama, karena ini tidak dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai.

Investor Terakreditasi dan Level HNWI

Penasihat keuangan harus melaporkan kepada SEC setiap tahun berapa banyak klien yang mereka miliki yang memenuhi definisi HNWI SEC. Tambahan, SEC memiliki kategori terpisah dari HNWI yang disebut sebagai "investor terakreditasi." Kriteria untuk penunjukan ini adalah memiliki pendapatan tahunan minimal $ 200, 000 (atau $300, 000 untuk pasangan yang sudah menikah) masing-masing selama dua tahun terakhir atau kekayaan bersih pribadi minimal $1 juta, tidak termasuk tempat tinggal utama.

Secara umum, seorang individu harus memenuhi definisi investor terakreditasi untuk berinvestasi dalam sekuritas khusus seperti dana lindung nilai dan ekuitas swasta.

Selain sebutan HNWI, ada juga sebutan individu dengan kekayaan bersih yang sangat tinggi, yang membutuhkan setidaknya $5 juta aset likuid, dan individu dengan kekayaan sangat tinggi, yang membutuhkan setidaknya $30 juta aset likuid.

Statistik Individu Kekayaan Bersih Tinggi

Berikut adalah beberapa statistik menarik tentang individu dengan kekayaan bersih tinggi:

• Amerika Serikat adalah rumah bagi sebagian besar HNWI di dunia, menurut Laporan Kekayaan Capgemini Worth. Sekitar 62% dari semua HNWI di dunia tinggal di AS, Jepang, Jerman dan Cina digabungkan.
• Sedikit lebih dari 11 juta rumah tangga AS memenuhi definisi individu dengan kekayaan bersih tinggi pada tahun 2020, menurut Grup Spectrem, naik 5,5% dibandingkan 2019.
• Hampir 2 juta rumah tangga AS memenuhi definisi individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi pada tahun 2020, menurut Grup Spektrum.

Manfaat Menjadi HNWI

Mirip dengan frequent flyer maskapai, ada fasilitas yang terkait dengan menjadi individu dengan kekayaan bersih yang tinggi. Sebagai permulaan, HNWI biasanya menerima layanan dan perawatan "sarung tangan putih" yang disesuaikan dari penyedia layanan keuangan. Ini mungkin termasuk akses ke penasihat kekayaan khusus dan layanan khusus seperti perwalian dan perencanaan perumahan, undangan ke konferensi dan acara khusus, pengurangan biaya layanan keuangan, dan akses khusus ke layanan dan penasihat selama jam malam dan akhir pekan.

Tambahan, HNWI mungkin diizinkan untuk berpartisipasi dalam investasi tertentu yang tidak tersedia untuk investor biasa — terutama, dana lindung nilai dan ekuitas swasta, seperti yang disebutkan di atas. Mereka mungkin juga memiliki kesempatan untuk masuk ke lantai dasar penawaran umum perdana, atau IPO.

Bagaimana Menjadi Individu dengan Kekayaan Bersih Tinggi

Untuk kebanyakan orang, menjadi HNWI membutuhkan disiplin keuangan dalam jangka waktu yang lama.

Termasuk rajin menabung, investasi yang berhasil dan penggunaan serta pengelolaan utang pribadi yang bertanggung jawab. Salah satu cara untuk memulai perjalanan menjadi HNWI adalah mulai menabung persentase tertentu dari pendapatan Anda setiap periode pembayaran. Saat penghasilan Anda meningkat, Anda kemudian dapat meningkatkan persentase dan jumlah tabungan Anda.

Semakin cepat Anda mulai menabung dan berinvestasi, semakin lama Anda harus memanfaatkan pengembalian peracikan. Dengan peracikan, uang diperoleh tidak hanya pada jumlah investasi awal, tetapi juga pada uang yang diperoleh dari investasi tersebut. Ini bisa sangat membantu meningkatkan kekayaan bersih Anda dalam jangka panjang.

Juga berusaha untuk menjaga agar utang Anda tetap terkendali — terutama utang konsumen berbunga tinggi seperti kartu kredit. Setiap dolar yang digunakan untuk membayar utang adalah satu dolar yang tidak disimpan atau diinvestasikan untuk menumbuhkan kekayaan bersih Anda.

Hitung Kekayaan Bersih Anda

Gunakan kalkulator kekayaan bersih gratis ini untuk menentukan apakah Anda memenuhi definisi individu dengan kekayaan bersih tinggi.

Untuk mulai melacak kekayaan bersih Anda, mendaftar untuk alat keuangan online gratis dan aman dari Personal Capital. Lebih dari 3 juta rumah tangga AS menggunakan teknologi ini untuk:

• Lihat kekayaan bersih mereka yang sebenarnya, dengan semua akun keuangan mereka terdaftar di satu tempat
• Analisis investasi mereka dan temukan biaya tersembunyi
• Rencanakan tujuan jangka panjang, seperti membeli rumah atau menabung untuk masa pensiun