Butuh penasihat keuangan? 5 situasi di mana itu mungkin sepadan

Anda dapat menangani banyak tugas keuangan sendiri, terutama jika Anda meluangkan waktu untuk membaca tentang tindakan terbaik. Sebagai contoh, dengan membaca cara memilih investasi di 401(k), Anda dapat lebih memahami pertimbangan utama dalam mengelola rencana pensiun yang disponsori majikan Anda. Tetapi lebih khusus, tugas yang kompleks atau individual mungkin mengharuskan Anda untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan.

Inilah cara mengetahui apakah Anda perlu memanggil seorang ahli untuk membantu mengatur urusan keuangan Anda dan cara memilih penasihat keuangan yang akan bekerja untuk kepentingan terbaik Anda.

Bagaimana mengetahui apakah Anda membutuhkan penasihat keuangan

Jika Anda mencari saran investasi, seorang penasihat keuangan manusia dapat membantu Anda. Penasihat robo juga merupakan opsi yang bagus untuk tugas investasi yang lebih rutin — dan biasanya lebih murah. Tetapi di mana penasihat manusia benar-benar unggul adalah dalam membantu kebutuhan keuangan spesifik Anda dan kadang-kadang bahkan membantu Anda mencari tahu apa itu.

“Terkadang pikiran dan hati kita menghalangi pengambilan keputusan yang sulit, ” kata Chris Briscoe, CFP, wakil presiden dan penasihat kekayaan di Girard di wilayah Philadelphia. “Penasihat keuangan dapat memberikan pandangan yang tidak bias itu dan membantu menghilangkan emosi darinya. Mereka mundur selangkah dan melihat semuanya secara objektif untuk membantu Anda menentukan pilihan terbaik yang harus dibuat.”

Jadi, inilah lima situasi di mana Anda mungkin memerlukan bantuan ahli dari penasihat keuangan.

1. Anda tidak tertarik melakukannya

Sulit untuk melakukan sesuatu ketika Anda tidak termotivasi untuk melakukannya, dan sulit untuk termotivasi ketika Anda tidak tertarik dengan tugas yang ada.

“Banyak individu hebat dalam apa yang mereka lakukan secara profesional tetapi tidak punya waktu atau minat untuk juga mengelola keuangan keluarga, karena ini dapat menciptakan stres yang terasa seperti memiliki pekerjaan sampingan, ” kata Michael DiNuzzo, CFP, penasihat keuangan di DiNuzzo Wealth Management di Pittsburgh.

Jika Anda tidak tertarik untuk mempelajari keuangan Anda, Anda membutuhkan seorang penasihat.

2. Anda tidak memiliki pandangan yang komprehensif tentang keuangan Anda

Jika Anda tidak tahu situasi keuangan Anda, akan bermanfaat untuk meminta bantuan ahli untuk membantu Anda mengetahui di mana Anda berada, ke mana uang Anda pergi dan ke mana harus pergi untuk memenuhi kebutuhan keuangan Anda.

DiNuzzo menyarankan bahwa jika Anda tidak memiliki pandangan yang kuat tentang posisi keuangan Anda sendiri atau gagasan yang baik tentang pengeluaran Anda saat ini, itu tandanya kamu butuh penasihat.

Penasihat keuangan yang baik, dia berkata, dapat membantu merumuskan tujuan untuk klien dan kemudian menunjukkan "di mana mereka berada dalam hubungan saat ini dengan mereka, dan strategi apa yang dapat diterapkan untuk menutup kesenjangan dengan cara yang mudah dipahami.” Mereka melakukan ini berdasarkan pengetahuan tentang keuangan klien mereka dan "hubungan pribadi yang mendalam dan pemahaman tentang apa yang paling penting bagi mereka."

3. Anda tidak yakin bagaimana Anda akan pensiun

Jika Anda tidak yakin bagaimana Anda akan mendanai masa pensiun Anda – bahkan mungkin takut Anda tidak akan mampu membayarnya – Anda perlu berbicara dengan penasihat keuangan, mungkin dengan cepat.

“Individu pensiun sekali dalam hidup mereka, tetapi beberapa penasihat keuangan telah membantu membantu ratusan atau bahkan ribuan orang melewati garis akhir masa pensiun, ” kata DiNuzzo.

Kemungkinan besar penasihat keuangan yang berpengalaman telah menangani masalah Anda sebelumnya dan tahu bagaimana menyelesaikannya sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda. Contohnya, seorang penasihat dapat membantu mendapatkan 401(k) dan IRA Anda agar Anda dapat memaksimalkan masa pensiun Anda.

4. Anda melewatkan rencana real estat yang terperinci

Sementara robo-adviser mungkin efektif dalam beberapa tugas, penasihat manusia mungkin diperlukan untuk tugas yang lebih kompleks yang berpotensi menghabiskan banyak uang jika tidak dilakukan dengan benar. Sebagai contoh, masalah hukum seputar perencanaan warisan (pikirkan surat wasiat dan perwalian) bisa berakhir dengan menghabiskan banyak uang bagi Anda atau ahli waris Anda yang bisa Anda hemat dengan penasihat yang baik.

Penting juga untuk memahami keuntungan dari wasiat dan kepercayaan, khususnya di era virus corona, dan siapkan dokumen-dokumen itu sebelum benar-benar dibutuhkan.

5. Anda sedang berpikir untuk mengajukan Jaminan Sosial

Ketika Anda mengajukan Jaminan Sosial memiliki efek yang luar biasa pada seberapa banyak Anda dapat mengumpulkan dari program tersebut. Dan ada cara untuk meningkatkan tunjangan Anda tanpa harus mendapatkan gaji yang lebih tinggi.

"Secara statistik, kebanyakan orang Amerika meninggalkan puluhan ribu dolar, dihasilkan dari saat mereka memutuskan untuk mengajukan, ” kata DiNuzzo. "Ini adalah keputusan satu kali yang layak untuk berkonsultasi dengan nasihat profesional."

Penasihat yang baik juga akan dapat meminimalkan pajak Jaminan Sosial Anda – bahkan mungkin menghilangkannya – sehingga Anda memaksimalkan pendapatan yang masuk ke kantong Anda. Bahkan jika Anda tidak mempekerjakan seorang penasihat secara berkelanjutan, itu bisa dengan cepat membayar sendiri untuk menyewa satu untuk menavigasi Jaminan Sosial untuk Anda.

Bagaimana memilih penasihat keuangan

Setelah Anda memutuskan bahwa Anda membutuhkan penasihat keuangan, saatnya untuk menemukan satu. Tetapi tindakan terbaik adalah tidak mempekerjakan sembarang penasihat, melainkan orang yang akan bekerja untuk kepentingan terbaik Anda.

Carilah tiga hal berikut saat Anda mencari seorang penasihat:

• Temukan fidusia hanya-biaya . Penasihat ini dibayar oleh Anda, sehingga mereka cenderung bekerja sesuai minat Anda. Anda membayar lebih di muka, tetapi keputusan tersebut kemungkinan besar akan menghabiskan biaya yang jauh lebih sedikit daripada menerima nasihat dari penasihat yang berkonflik.
• Periksa kredensial terverifikasi . Anda menginginkan penasihat yang bereputasi baik dengan badan akreditasi yang memberikan kredensial seperti perencana keuangan bersertifikat (CFP) atau penunjukan analis keuangan sewaan (CFA). Verifikasi kredibilitas penasihat di situs CFA Institute atau situs Dewan CFP.
• Temukan penasihat yang memotivasi Anda . Penasihat yang baik harus dapat membantu Anda tetap berpegang pada apa yang menjadi kepentingan terbaik jangka panjang Anda, dan membuat Anda termotivasi untuk menindaklanjutinya. Itu berarti berada di sisi Anda selama masa-masa sulit dan memahami kebutuhan Anda.

Jika Anda mencari detail lebih lanjut tentang menemukan penasihat yang akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, lihat panduan terperinci ini untuk memilih penasihat keuangan.

Intinya

"Pada akhirnya, ini tentang klien dan kebutuhan keuangan mereka, ” kata Brisco. “Setiap klien berada dalam situasi yang berbeda, titik yang berbeda dalam hidupnya. Penasihat ada di sana untuk membantu Anda untuk situasi spesifik Anda. ”

Jadi temukan penasihat yang membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, bukan milik mereka.

Belajarlah lagi:

• Ini adalah kesalahan terbesar yang dilakukan orang dengan Jaminan Sosial
• Hitung tabungan pensiun Anda
• Perencana keuangan:Bukan hanya untuk jutawan lagi