Haruskah Anda Mendirikan Perwalian Hidup yang Dapat Dicabut?

Apakah Anda pernah khawatir tentang bagaimana ahli waris Anda akan mengelola bagian warisan mereka ketika Anda meninggal? Salah satu solusi yang memungkinkan Anda untuk tetap menggunakan kendali atas uang Anda—bahkan setelah lewat—adalah dengan perwalian hidup yang dapat dibatalkan (RLT).

Takeaways Kunci

• Perwalian hidup yang dapat dibatalkan adalah dokumen perwalian yang dibuat oleh seorang individu yang dapat diubah dari waktu ke waktu.
• Perwalian hidup yang dapat dibatalkan digunakan untuk menghindari pengesahan hakim dan untuk melindungi privasi pemilik perwalian dan penerima manfaat perwalian serta meminimalkan pajak tanah.
• Amanah yang dapat dibatalkan, Namun, memiliki beberapa keterbatasan termasuk biaya untuk menulisnya, dan mereka tidak memiliki ciri-ciri kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan.

Membangun Kepercayaan yang Hidup

Perwalian didirikan dengan perjanjian atau pernyataan tertulis yang menunjuk wali amanat untuk mengelola dan mengelola properti pemberi hibah. Selama Anda adalah orang dewasa yang kompeten, Anda dapat membuat RLT. Sebagai pemberi, atau pencipta kepercayaan, Anda dapat menunjuk orang dewasa yang kompeten sebagai wali Anda; beberapa orang lebih memilih untuk memilih bank atau perusahaan kepercayaan untuk mengisi peran ini. Anda pemberi juga dapat bertindak sebagai wali sepanjang hidup Anda.

Setelah diatur, Anda mulai dengan menempatkan aset Anda—termasuk investasi, akun bank, dan real estat—ke dalam kepercayaan. Pada titik ini Anda tidak lagi memiliki aset tersebut; mereka milik kepercayaan. Dan karena aset Anda adalah milik perwalian, mereka tidak harus melalui proses pengesahan hakim atas kematian Anda. (Pada intinya, kepercayaan itu seperti buku aturan tentang bagaimana aset Anda harus ditangani saat Anda mati.)

Namun, karena ini adalah kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, Anda tetap memegang kendali atas aset, meski itu bukan lagi milikmu, selagi kamu masih hidup. Anda dapat mengubah atau mengubah kepercayaan setiap saat. Penghasilan yang diperoleh dari aset perwalian diberikan kepada Anda dan dikenakan pajak; tetapi aset itu sendiri tidak berpindah dari kepercayaan kepada penerima manfaat Anda sampai kematian Anda.

Kepercayaan yang Dapat Dicabut

Keuntungan dari Kepercayaan Hidup

Menghindari pengesahan hakim adalah keuntungan utama dari membangun kepercayaan yang hidup, tetapi manfaat lain seperti perlindungan privasi dan fleksibilitas menjadikannya pilihan yang cerdas.

Menghindari Pengesahan

Surat wasiat adalah proses hukum untuk mentransfer properti Anda ketika Anda meninggal. Ini membutuhkan penyajian dokumen ke pengadilan pengesahan hakim dan melalui proses multi-langkah - atau proses jika Anda memiliki aset atau properti di negara bagian yang berbeda. Menetapkan RLT menghindari proses pengesahan hakim yang mahal, memungkinkan aset untuk ditransmisikan ke penerima manfaat lebih cepat. Aset yang disebutkan dalam kepercayaan melewati pengadilan yang mahal dan biasanya lebih diutamakan daripada properti yang ditunjuk dalam surat wasiat Anda.

Berubah dan Fleksibel

Perwalian hidup memungkinkan Anda untuk membuat perubahan (atau amandemen) pada dokumen perwalian saat Anda masih hidup, atas kebijaksanaan Anda sendiri.

Pelestarian Privasi

Perwalian yang dapat dibatalkan adalah pilihan yang baik bagi mereka yang peduli dengan menyimpan catatan dan informasi tentang aset pribadi setelah kematian Anda. Proses pengesahan wasiat yang dikenakan dapat membuat harta Anda menjadi buku terbuka karena dokumen yang dimasukkan ke dalamnya menjadi catatan publik, tersedia bagi siapa saja untuk mengakses.

Hilangkan Tantangan ke Perkebunan

Surat wasiat standar dapat menimbulkan perselisihan keluarga pada saat kematian Anda dan ditantang untuk diubah oleh setiap anggota keluarga Anda. Dengan menggunakan amanah, Anda dapat secara khusus mencabut hak waris siapa pun yang memposting tantangan atas keinginan Anda setelah kematian Anda.

Pemisahan Aset

Hal ini berguna untuk pasangan yang sudah menikah dengan harta terpisah yang substansial yang diperoleh sebelum pernikahan. Perwalian dapat membantu memisahkan aset tersebut dari aset properti komunitas mereka.

Penugasan Surat Kuasa/Perwalian Tahan Lama

Perwalian yang hidup dapat digunakan untuk membantu mengendalikan kebiasaan pengeluaran wali untuk kepentingan anak-anak Anda yang masih kecil. Itu juga dapat memberi wewenang kepada orang lain untuk bertindak atas nama Anda jika Anda menjadi tidak mampu dan membutuhkan seseorang untuk membuat keputusan untuk Anda. Jika Anda menjadi cacat atau cacat, perwalian dapat secara otomatis menunjuk wali Anda untuk mengawasinya dan urusan keuangan Anda tanpa persyaratan untuk mendapatkan surat kuasa yang tahan lama.

Manajemen Berkelanjutan

Hal ini memungkinkan kekayaan yang telah Anda kumpulkan untuk terus tumbuh selama beberapa generasi dengan menggunakan wali amanat profesional untuk mengelola properti Anda. Anda dapat membatasi jumlah penarikan untuk pendapatan saja, dengan ketentuan darurat khusus jika Anda mau.

Pengurangan Pajak Perkebunan

Meskipun RLT sendiri bukan merupakan alat minimalisasi pajak yang baik, ketentuan dapat dimasukkan dalam dokumentasi perwalian untuk mentransfer kekayaan dengan mendirikan perwalian penampungan kredit jika Anda meninggal. CST adalah alat yang sangat efektif untuk membantu mengurangi pajak tanah untuk perkebunan besar yang melebihi jumlah pengecualian pajak gabungan.

Kekurangan dari Living Trust

Meskipun ada banyak keuntungan untuk membangun kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, ada juga beberapa kekurangan:

Biaya Perencanaan

Membangun kepercayaan membutuhkan bantuan hukum yang serius, yang tidak murah. Perwalian hidup yang khas dapat berharga $2, 000 atau lebih, sementara surat wasiat dan wasiat terakhir dapat dibuat dengan harga sekitar $150 atau lebih.

Memelihara Buku dan Catatan Kepercayaan

Dan begitu Anda menciptakan kepercayaan, pekerjaan Anda belum selesai. Kebanyakan orang perlu memantaunya setiap tahun dan membuat penyesuaian sesuai kebutuhan (perwalian tidak beradaptasi secara otomatis dengan keadaan yang berubah, seperti perceraian atau kelahiran anak). Anda harus mempertimbangkan ketidaknyamanan tambahan untuk memastikan bahwa aset masa depan terus didaftarkan ke perwalian dan memberikan profesional lain akses ke dokumen perwalian untuk meninjau wewenang dan tugas wali amanat.

Pemberian Judul Ulang Properti

Setelah kepercayaan terbentuk, properti harus diberi judul ulang atas nama perwalian. Hal ini membutuhkan waktu tambahan, dan terkadang dikenakan biaya untuk memproses perubahan judul.

Perlindungan Aset Minimal

Berlawanan dengan kepercayaan populer, perwalian hidup yang dapat dibatalkan menawarkan perlindungan aset yang sangat sedikit jika Anda mempertahankan kepentingan kepemilikan, seperti menyebut diri Anda sebagai wali.

Biaya Administrasi

Harapkan untuk bersaing dengan biaya profesional tambahan seperti biaya penasihat investasi dan wali amanat jika Anda menunjuk bank atau perusahaan perwalian sebagai wali amanat.

Tidak ada potongan pajak

Untuk semua kerja kerasmu, Anda tidak akan menerima manfaat pajak dari perwalian yang dapat dibatalkan. Aset Anda dalam kepercayaan akan terus dikenakan pajak atas keuntungan atau pendapatan mereka dan tunduk pada kreditur dan tindakan hukum.

Masalah Tak Terduga

Kerumitan seperti masalah dengan asuransi judul, Saham sub-bab S dan real estat di negara lain dapat menimbulkan banyak sekali masalah baru. Lebih banyak masalah dapat muncul jika Anda gagal mendidik pasangan Anda secara memadai tentang syarat dan tujuan kepercayaan.

Garis bawah

Dibandingkan dengan wasiat, perwalian yang dapat dibatalkan memberikan peningkatan privasi serta kontrol dan fleksibilitas yang lebih besar atas distribusi aset. Dengan kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, Anda melakukan sebagian besar pekerjaan di depan, membuat disposisi real Anda lebih mudah dan lebih cepat. Tetapi mereka juga membutuhkan lebih banyak usaha dan biaya yang lebih tinggi. Seperti halnya masalah hukum utama lainnya, Anda harus berkonsultasi dengan profesional tepercaya, pada kasus ini, seseorang yang berpengalaman dalam perencanaan perumahan, sebelum memulai proyek sebesar ini.