Ulasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

Foto: Layanan Penasihat Pribadi Vanguard memasangkan investor dengan penasihat pribadi yang membuatkan Anda rencana keuangan khusus berdasarkan dana indeks Vanguard berbiaya rendah. Vanguard mengawasi semua aspek portofolio mulai dari menginvestasikan simpanan hingga penyeimbangan ulang dan ada $ 50, 000 investasi minimum yang diperlukan untuk membuka rekening.

Investor dengan di bawah $500, 000 menginvestasikan pekerjaan dengan anggota tim Vanguard, dan dengan lebih dari $500, 000 Anda dapat bekerja dengan penasihat khusus.

Biaya manajemen adalah 0,30% berkelanjutan dari aset yang dikelola (yaitu 1/3 biaya rata-rata penasihat tradisional). Vanguard memberi Anda rencana keuangan gratis (tanpa komitmen) jika Anda menghubungi mereka tentang layanan dan mengatur serta membuat janji dengan Penasihat Pribadi Vanguard.

Reputasi Pelopor

Selama setahun terakhir, Saya telah mengevaluasi berbagai tempat untuk menginvestasikan uang saya – termasuk Perbaikan, Modal Pribadi, dan sekarang Vanguard.

Untuk menguji layanan sebelum memasukkan lebih banyak uang, Saya menyetor $60, 000 dan saya juga sudah memiliki akun Vanguard Roth IRA sejak tahun 2010.

Saya penggemar berat filosofi investasi Vanguard (yang dibangun di atas investasi dalam dana indeks berbiaya rendah), serta dana Vanguard pada umumnya.

Karena saya selalu memiliki pengalaman hebat bekerja dengan Vanguard, saya bersemangat untuk belajar tentang Layanan Penasihat Pribadi Vanguard. Inilah kesan saya tentang layanan ini dan bagaimana hal itu dapat menguntungkan Anda.

Didirikan pada tahun 1975 oleh Jack Bogle, Vanguard Group mengembangkan dana indeks pertama untuk investor individu yang mencerminkan S&P 500 yang memberikan tingkat eksposur yang luas ke pasar saham AS dengan rasio biaya rendah (artinya sangat murah jika uang Anda diinvestasikan dengan Vanguard).

Jack Bogle:Pendiri Vanguard, Pencipta Dana Indeks

Pendiri Jack Bogle sekarang sangat populer sehingga dia memiliki banyak pengikut yang menyebut diri mereka Bogleheads dan mengelola salah satu forum investasi online terbaik. Saya merasa terhormat bahwa Jack benar-benar mengirimi saya surat sebelum dia meninggal.

Investasi dana indeks berbiaya rendah diyakini secara luas sebagai salah satu strategi investasi paling efektif untuk menciptakan kekayaan dan telah mendorong pertumbuhan The Vanguard Group yang kini mengelola aset lebih dari $6 triliun dolar (per Januari 2020) dan perusahaan memiliki reputasi yang kokoh.

Bagi Milenial, investasi dana indeks berbiaya rendah adalah strategi hebat ketika Anda memiliki cakrawala waktu yang lama untuk membangun kekayaan.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang investasi dana indeks berbiaya rendah (dan “kasus” untuk berinvestasi secara umum) baca The Coffeehouse Investor dan The Bogleheads’ Guide to Investing. Keduanya adalah buku luar biasa yang ada dalam daftar wajib baca Uang Milenial.

Ikhtisar Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

Grup Vanguard telah menawarkan layanan penasihat pribadi dalam beberapa bentuk selama bertahun-tahun – tetapi mereka sebelumnya hanya ditawarkan kepada investor yang memiliki setidaknya $ 500, 000 dalam aset.

Untuk melayani basis pelanggan yang lebih luas dan sebagai tanggapan terhadap penasihat Robo seperti Perbaikan yang telah muncul selama beberapa tahun terakhir, Vanguard mulai menguji coba layanan pada tahun 2013 yang menawarkan layanan investasi yang didorong oleh penasihat pribadi kepada investor dengan antara $50, 000 dan $500 000.

Pada Mei 2015 Vanguard membuka Layanan Penasihat Pribadi Vanguard kepada investor mana pun dengan setidaknya $50, 000 dalam aset untuk diinvestasikan. Layanan ini cukup sederhana:

• Penasihat Vanguard mengembangkan rencana investasi khusus berdasarkan tujuan hidup Anda dan penilaian online singkat (tidak ada komitmen yang diperlukan untuk penilaian ini)
• Jika Anda memutuskan untuk bergerak maju maka Vanguard mengelola investasi Anda untuk menyelaraskan dengan strategi portofolio kustom Anda yang akan dibangun di atas dana indeks berbiaya rendah Vanguard.
• Anda memiliki akses untuk terhubung dengan penasihat pribadi Vanguard kapan saja Anda mau dan semua penyetoran dan penarikan harus dilakukan melalui penasihat pribadi Anda (ini meminimalkan kemungkinan Anda akan menarik uang Anda jika Anda panik saat pasar saham turun – salah satunya keuntungan utama dari layanan ini adalah perilaku karena menempatkan orang yang nyata antara Anda dan uang Anda untuk membuat Anda tetap pada jalurnya).
• Vanguard menyeimbangkan kembali portofolio Anda jika melayang lebih dari 5% untuk mempertahankan aset target dan alokasi dana Anda
• Anda membayar 0,3% dari aset yang dikelola (ini sama dengan sekitar $150 untuk setiap $50, 000 diinvestasikan) dan Anda dapat membatalkan kapan saja.

Hubungi Penasihat Pribadi Vanguard

Setelah menelepon Vanguard, butuh sebulan penuh untuk membuat saya masuk dalam jadwal penasihat pribadi. Sebulan adalah waktu yang lama untuk menunggu dan pada saat saya akhirnya melihat panggilan di jadwal saya, banyak yang telah terjadi dalam sebulan – Dow telah turun hampir 2, 000 poin dalam penurunan terbesar tahun ini dan saya telah kehilangan banyak uang di akun investasi saya yang lain.

Sejak itu saya diberitahu bahwa Vanguard tidak dapat mempekerjakan staf dengan cukup cepat, tetapi waktu tunggu untuk mendapatkan jadwal penasihat pribadi telah berkurang menjadi 2 minggu. Ini masih lama dan salah satu kekhawatiran awal saya tentang layanan dari pengalaman ini adalah berapa lama bagi saya untuk mendapatkan penasihat di telepon jika saya menjadi klien.

Setelah menunggu sebulan akhirnya saya berkesempatan untuk ngobrol dengan seorang Vanguard Personal Advisor bernama Monica.

Monica tahu banyak tentang investasi dan memberi saya beberapa nasihat yang sangat bagus. Sementara kami hanya memiliki jadwal panggilan 45 menit, kami akhirnya berbicara selama hampir satu setengah jam tentang hidup saya, tujuan investasi saya, dan sikap saya terhadap uang.

Salah satu hal yang paling saya sukai dari dia adalah dia tidak hanya bergerak – dia sebenarnya tertarik untuk belajar tentang saya dan karena dia juga berusia 30 tahun, dia mengerti bagaimana rasanya menjadi seorang Milenial yang mencoba menyelamatkan, menginvestasikan, dan mencari cara untuk pensiun dini.

Sebagai pelanggan Vanguard yang sudah ada, Saya selalu terkesan dengan tingkat layanan pelanggan yang saya dapatkan saat menelepon – tetapi Monica benar-benar melampaui dan melampauinya.

Dia membahas dan menjawab pertanyaan tentang semua topik investasi yang baru-baru ini saya pikirkan – termasuk menimbang pro dan kontra dari menempatkan semua investasi obligasi Anda ke dalam rekening penangguhan pajak, mengapa Vanguard memutuskan untuk baru-baru ini meningkatkan alokasi stok yang direkomendasikan untuk memasukkan 40% stok internasional, dan bagaimana lebih banyak investor menggunakan REIT (dana perwalian investasi real estat) untuk menyeimbangkan portofolio mereka dan mengurangi risiko.

Satu hal penting yang perlu diperhatikan adalah bahwa Penasihat Pribadi Vanguard adalah karyawan yang digaji – mereka tidak dibayar komisi atas penjualan (seperti di banyak perusahaan keuangan) sehingga mereka dapat memberikan saran yang objektif.

Selama diskusi kami, Monica mengajukan sejumlah pertanyaan kepada saya (selain kuesioner yang menilai profil risiko Anda yang dikirimkan Vanguard kepada Anda sebelum menelepon dengan Penasihat Pribadi Vanguard) bukan hanya tentang keuangan dan toleransi saya terhadap risiko, tapi tentang hidup saya – apa yang saya suka lakukan, seberapa sering saya bepergian, gaya hidup seperti apa yang ingin saya jalani dalam 5 dan 10 tahun, dan akhirnya pertanyaan yang paling penting – kapan Anda ingin pensiun?

Ini adalah hal yang mudah bagi saya – 5 tahun saya memberitahunya. Dia tidak tampak bertahap dan setelah melihat dan mendiskusikan keuangan saya, dia memberi tahu saya bahwa itu mungkin – selama pasar tidak ada di toilet dalam 4 atau 5 tahun.

Dia juga mulai membuat rekomendasi berdasarkan jawaban saya – termasuk keyakinannya bahwa saya terlalu banyak berinvestasi dalam obligasi (hanya 15%) dan bahwa saya harus semua investasi saham saya ke ekuitas. Ini mungkin terdengar sangat berisiko mengingat jangka waktu 5 tahun saya untuk pensiun pada usia 35 maka Anda akan benar – tetapi dia merekomendasikan agar saya mendiversifikasi eksposur ekuitas saya untuk memasukkan lebih banyak saham internasional (yang saya lakukan lebih banyak penelitian) dan tarik kembali pada obligasi saya.

Saya pikir ini adalah saran yang solid, tetapi selama 5 tahun ke depan, salah satu tujuan pribadi saya adalah untuk lebih mendiversifikasi portofolio saya sendiri ke dalam jenis investasi lain – seperti memperluas portofolio real estat saya (saat ini saya memiliki kondominium di pusat kota di bagian kota yang bersejarah).

Diversifikasi cerdas bukan hanya elemen penting untuk menghasilkan kekayaan, tetapi itu juga merupakan bahan penting untuk pelestarian kekayaan. Satu setengah jam selesai dan Monica menjadwalkan percakapan lanjutan dengan saya dua minggu kemudian. Seperti orang lain yang saya ajak bicara di Vanguard Monica juga meyakinkan saya bahwa Vanguard sedang dalam proses mempekerjakan lebih banyak anggota tim untuk layanan penasihat pribadi.

Sementara pengalaman individu pasti akan bervariasi, saya terpesona oleh panggilan pertama saya sebagai Penasihat Pribadi Vanguard – itu adalah salah satu percakapan terbaik, mungkin percakapan terbaik yang pernah saya lakukan tentang berinvestasi dengan penasihat profesional.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang layanan ini, lihat video ini dari Vanguard.

Rencana Investasi Vanguard Kustom Saya

Dua minggu kemudian saya menerima rencana investasi khusus yang sangat sederhana dan dibangun di atas filosofi Vanguard untuk berinvestasi dalam dana indeks berbiaya rendah.

Mengetahui Vanguard, saya mengharapkannya menjadi sangat sederhana, tapi saya terkejut mereka merekomendasikan saya hanya menempatkan uang saya ke dalam dua dana indeks pasar saham Vanguard – Vanguard Total Stock Market Index Fund (yang melacak pasar ekuitas AS) dan Vanguard Total International Stock Index Fund (yang melacak pasar ekuitas internasional) .

Itu saja. Mereka juga merekomendasikan agar saya menarik uang di Roth IRA saya dari Vanguard Target Retirement 2045 Fund dan memindahkan semuanya ke dana indeks saham internasional. Rekomendasi ini mengejutkan saya, tetapi berdasarkan toleransi risiko saya, Vanguard merekomendasikan agar saya 100% berinvestasi dalam ekuitas pada usia saya saat ini dan memasukkan lebih banyak uang ke dalam saham internasional.

Salah satu hal yang saya sukai dari laporan pribadi yang dibagikan oleh Vanguard adalah bahwa meskipun saya memutuskan untuk tidak melanjutkan dengan layanan penasihat pribadi mereka, saya masih dapat mengambil rekomendasi mereka dan menerapkannya sendiri di seluruh portofolio saya.

Dalam diskusi saya dengan Monica, saya mengalami kesulitan memperkirakan apa yang mungkin dapat saya masukkan ke akun Vanguard saya setiap tahun ke dalam akun investasi kena pajak (ingat ini di luar 401k saya dan di samping investasi lainnya).

Saya mengatakan kepadanya bahwa saya pikir saya bisa secara konservatif menempatkan setidaknya $ 40, 000 setahun ke dalam akun kena pajak Vanguard sehingga dia harus menggunakan nomor itu untuk menjalankan proyeksi pengembalian di masa depan.

Menggunakan algoritma Vanguard yang memproyeksikan kinerja portofolio masa depan berdasarkan 10, 000 skenario pasar hipotetis yang berbeda, ada kemungkinan 81% bahwa awal saya $60, 000 portofolio dengan tambahan $40, 000/tahun deposito bisa berubah menjadi setidaknya $3, 370, 000 selama 29 berikutnya.

Bagi saya, melihat grafik ini sangat membantu dan karena saya menggunakan $60 ini, 000 sebagai ujian untuk layanan ini, saya juga telah meminta Vanguard untuk menjalankan simulasi pengembalian yang diharapkan dari sebagian besar portofolio saya sendiri dengan fokus mencoba pensiun dalam 5 tahun ke depan. Ini akan berharga untuk dilihat dan alat lain yang berguna dalam memutuskan apakah saya harus menggunakan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard untuk mengelola sebagian besar portofolio saya.

Selain memberikan saran investasi khusus, rencana Vanguard saya juga menyertakan sejumlah halaman pendukung tambahan tentang filosofi investasi Vanguard dan apa yang mereka sebut sebagai elemen penting dari investasi. Berikut adalah salah satu contoh tentang pentingnya menjaga campuran aset yang seimbang dari paket Vanguard kustom.

Kesimpulan

Saya sangat terkesan dengan layanan Vanguard dan saya telah menjadwalkan panggilan tindak lanjut dengan Monica the Vanguard Personal Advisor untuk melanjutkan percakapan.

Apakah saya akan mendaftar dan menggunakan Penasihat Pribadi Vanguard? Belum – hanya karena saat ini saya menikmati mengelola uang saya sendiri dan saya menjadi lebih baik dalam tidak panik ketika pasar saham turun.

Namun saya akan mengikuti saran Vanguard dan terus menginvestasikan lebih banyak uang dengan Vanguard selama tahun depan sementara saya terus mengevaluasi layanan Penasihat Pribadi Vanguard untuk penggunaan saya sendiri.

Tetapi hanya karena saya sendiri tidak menggunakan layanan Vanguard bukan berarti Anda tidak boleh melakukannya. Faktanya bagi sebagian besar investor Milenial hanya ada sedikit pilihan yang lebih baik daripada berinvestasi langsung dengan Vanguard, apakah Anda bekerja dengan layanan Penasihat Pribadi Vanguard atau berencana untuk membeli dana Vanguard sendiri.

Mereka jelas merupakan salah satu firma investasi paling terkemuka di firma dan berdasarkan pengalaman saya, mereka menawarkan saran dan layanan pelanggan yang luar biasa. Jika Anda mencari cara berbiaya rendah untuk berinvestasi dalam dana berkualitas tinggi dan kemampuan untuk memanggil penasihat pribadi kapan pun Anda memiliki pertanyaan, maka saya pasti akan merekomendasikan layanan Penasihat Pribadi Vanguard.

Kemudian atur saja, terus memasukkan uang sebanyak mungkin ke dalam akun Anda, check-in setahun sekali dengan penasihat Anda, dan Anda kemungkinan akan mendapatkan hasil investasi yang lebih baik dan membangun lebih banyak kekayaan daripada 90+% investor lain. Ini adalah rencana yang cukup sederhana berdasarkan fundamental investasi yang solid.

Jika Anda menginginkan platform yang mudah digunakan, biaya rendah, dan penyeimbangan ulang otomatis- Vanguard menawarkan semua itu dan elemen tambahan dari saran investasi pribadi yang solid untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Jika Anda berpikir untuk menggunakan layanan Penasihat Pribadi Vanguard, saya sarankan Anda setidaknya memanfaatkan penilaian gratis mereka (tanpa komitmen pendaftaran). Saya hampir yakin Anda akan menemukan mereka membantu dan mendapatkan beberapa nasihat yang bagus.