Saya Malas dan Mengalahkan Pasar Saham

Dalam posting ini saya akan menunjukkan kepada Anda portofolio tepat dan strategi alokasi yang telah saya gunakan untuk mengalahkan S&P 500 dan Dow sepanjang tahun ini. Saya melakukannya tanpa melakukan perdagangan tunggal atau membeli satu saham. Saya tidak melakukan perdagangan hari atau membuat kesalahan investasi saya sebelumnya. Faktanya, Saya tidak melakukan banyak hal kecuali membiarkan campuran dana indeks saya yang telah diteliti dengan baik yang saya bangun pada tahun 2014 naik – dengan beberapa penyesuaian kecil. Saya suka menyebutnya Portofolio Uang Milenial – strategi investasi pasif jangka panjang pribadi saya dipengaruhi oleh portofolio malas kedai kopi, dengan modifikasi saya sendiri (kebanyakan lebih banyak eksposur ke pasar negara berkembang).

Saya bukan seorang profesional investasi (tetapi sebagian besar profesional tidak mengalahkan pasar dari waktu ke waktu!) dan meskipun saya merasa yakin dengan alokasi portofolio dan strategi pemilihan dana saya, saya menyambut umpan balik – jadi silakan bagikan pemikiran atau pertanyaan Anda di komentar. Saya pasti masih belajar, tapi strategi ini telah bekerja dengan baik untuk saya.

Portofolio Uang Milenial telah mengalahkan pasar sebesar 1,23%

Berikut adalah tampilan pengembalian saya tahun ini untuk tahun 2016. Perhatikan bagaimana pengembalian tahun saya adalah 5,51% dibandingkan dengan pertumbuhan S&P 500 4,28% dan Dow 4,79% kembali. Meskipun pengembalian 1%+ mungkin tidak terlihat banyak, ini akan bertambah seiring waktu dan memberi saya keuntungan di atas pasar jika saya dapat mempertahankan keuntungan ini. Satu saran – karena sangat mudah menggunakan Mint atau Personal Capital, saya biasa memeriksa portofolio saya setiap hari atau beberapa kali sehari. Itu membuatku gila jadi aku hanya memeriksanya sebulan sekali sekarang.

Semua gambar di bawah ini berasal dari akun gratis yang saya miliki di Personal Capital. Mereka memungkinkan Anda untuk melacak semua kinerja investasi Anda dan memberikan rekomendasi alokasi aset gratis.

Pengembalian portofolio Uang Milenial telah mengalahkan S&P 500 dan Dow sejauh ini di tahun 2016

Kelas dan Alokasi Aset Portofolio Uang Milenial

Investasi Anda berdasarkan kelas aset dan alokasi target dalam banyak kasus lebih penting daripada dana yang Anda pilih. Ini mewakili eksposur Anda ke pasar yang berbeda, jadi penting untuk menemukan alokasi aset target yang ideal untuk usia dan toleransi risiko Anda dan mencoba untuk mencapainya dengan campuran dana Anda.

Berikut ini adalah rincian portofolio saya berdasarkan persentase kelas aset. Anda dapat melihat bahwa saya berinvestasi dalam campuran obligasi saham domestik dan internasional, serta alternatif investasi. Saya mencoba untuk menjaga alokasi persentase ini sangat dekat dengan tingkat target saya, yang memang membutuhkan sedikit penyeimbangan ulang sesekali.

Saya biasanya menyeimbangkan kembali portofolio saya dua kali setahun atau jika sesuatu yang sangat aneh terjadi dan hasilnya lebih dari 5%. Saya berencana untuk menyeimbangkan kembali portofolio saya pada 1 Januari dan Anda dapat melihat bahwa saya hampir mendapatkan diskon 5% karena beberapa pengembalian yang kuat dalam kepemilikan saham internasional saya selama beberapa bulan terakhir.

Kelas Portofolio berdasarkan Persentase

Portofolio Investasi Jangka Panjang Uang Milenial

Berikut ini adalah daftar dana yang tepat yang membentuk portofolio saya. Saya memilih campuran ini setelah banyak penelitian tentang Morningstar, forum Boglehead, dan membaca buku-buku terbaik tentang investasi. Meskipun saya sebelumnya telah menguji platform seperti Perbaikan dan meninjau layanan seperti Layanan Penasihat Pribadi Vanguard, Saya akhirnya ingin mengontrol membangun dan mengelola portofolio investasi saya sendiri. Tidak membutuhkan banyak pekerjaan, memaksa saya untuk belajar lebih banyak tentang apa yang saya investasikan, dan memberi saya lebih banyak kendali.

Ini sama sekali bukan rekomendasi tentang apa yang harus Anda investasikan – hanya apa yang telah bekerja dengan baik untuk saya selama beberapa tahun terakhir. Saya harap ini memberi Anda beberapa ide baru. Dana berikut yang saat ini saya pegang sebagai sarana investasi jangka panjang saya, tetapi tidak semua dana tersebut berada dalam rekening investasi yang sama. Saya menginvestasikan beberapa di antaranya dalam pajak tangguhan saya (Roth 401k dan Roth IRA) dan yang lainnya saya investasikan dalam akun kena pajak setelah saya memaksimalkan batas kontribusi sebelum pajak saya. Saya menggunakan akun keuntungan pajak saya untuk dana di mana lebih banyak perdagangan terjadi. Saya tidak dikenai pajak atas keuntungan, dan hanya berinvestasi dalam dana indeks penuh (VTIAX dan VTSAX) di akun kena pajak saya karena ada sedikit volume perdagangan sehingga saya dapat meminimalkan eksposur pajak saya.

Lihat dana di bawah ini dan bangun campuran terbaik Anda untuk mencapai alokasi kelas aset ideal Anda.

Uang tunai

VMMXX:Vanguard Prime Money Market Fund

Saham & Obligasi

VWENX:Saham Laksamana Vanguard Wellington Fund

Saham Internasional

VTIAX:Vanguard Total International Stock Index Fund Admiral Shares

VWO:Vanguard FTSE Emerging Markets Index Fund Saham ETF

VEA:Vanguard MSCI EAFE ETF

Saham AS

DVY:iShares Pilih Dividen ETF

IJR:iShares Core S&P Small-Cap ETF

VO:Saham ETF Vanguard Mid-Cap Index Fund

VTSAX:Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares

VTV:Saham ETF Dana Indeks Nilai Vanguard

VUG:Saham ETF Dana Indeks Pertumbuhan Vanguard

Alternatif

VNQ:Vanguard REIT ETF

Apa yang Anda investasikan?