Apa itu Credit Union dan Apa Bedanya dengan Bank?

Credit union adalah koperasi keuangan nirlaba yang menawarkan layanan perbankan kepada pelanggannya.

Seperti bank tradisional, serikat kredit menerima deposito, memberikan pinjaman dan menyediakan berbagai layanan keuangan kepada anggota dengan harga yang wajar. Lembaga kredit dimiliki dan dioperasikan oleh pesertanya, dan status nirlaba mereka menjadikan mereka lembaga bebas pajak.

Serikat kredit menghasilkan surplus dengan meminjamkan uang di rekening untuk memberikan pinjaman, hipotek, dan produk dan layanan keuangan lainnya kepada anggota. Anda dapat memenuhi syarat untuk serikat kredit berdasarkan tempat tinggal Anda, kerja, pergi ke sekolah, atau ibadah. Beberapa asosiasi, seperti serikat guru, juga menawarkan keanggotaan serikat kredit kepada rekanan.

Serikat kredit federal adalah yang diatur dan diawasi oleh National Credit Union Association (NCUA.) Menurut NCUA, keanggotaan dalam serikat kredit yang diasuransikan secara federal tumbuh hingga 108 juta pada kuartal pertama tahun 2017, meningkat 4,2 persen dari tahun sebelumnya.

Bagaimana Credit Union Berbeda dengan Bank?

Serikat kredit dan bank keduanya merupakan lembaga keuangan yang sangat diatur yang menerima simpanan dari masyarakat tetapi ada satu perbedaan utama dalam cara mereka beroperasi. Serikat kredit adalah lembaga nirlaba sedangkan bank mencari keuntungan. Artinya, bank sering berfokus untuk menghasilkan pendapatan sehingga mereka membebankan harga yang lebih tinggi pada transaksi, sedangkan serikat kredit ditujukan untuk melayani anggotanya sehingga mereka cenderung mengenakan biaya lebih sedikit.

Anda harus memenuhi syarat untuk keanggotaan di credit union untuk bergabung. Jika disetujui, Anda menjadi pemilik anggota di institusi tersebut. Bank, di samping itu, dimiliki dan dioperasikan oleh pemilik atau pemegang sahamnya. Ketika Anda membuka rekening di bank, Anda menjadi pelanggan.

Serikat kredit dikenal dengan layanan pelanggan mereka, dan mereka mungkin menawarkan biaya yang lebih rendah daripada bank dan kesepakatan pinjaman yang lebih baik. Satu-satunya area layanan pelanggan di mana serikat kredit menilai lebih rendah dari bank adalah jumlah dan lokasi cabang dan ATM.

Kalau tidak, bank biasanya menawarkan lebih banyak kenyamanan bagi pelanggan daripada serikat kredit, tetapi mereka mungkin memiliki biaya yang lebih tinggi. Bank juga memiliki program penghargaan yang lebih baik dengan kartu kredit mereka yang tidak dapat disaingi oleh serikat kredit. Bank-bank besar juga memiliki lokasi di seluruh negeri, jadi lebih mudah untuk memanfaatkan sepenuhnya layanan Anda dari mana saja.

Apa Manfaat Keanggotaan Credit Union?

Ketika Anda bergabung dengan serikat kredit, Anda menjadi anggota-pemilik di lembaga tersebut dan mendapatkan akses ke manfaat keanggotaan. Serikat kredit dikenal karena menawarkan berbagai layanan kepada anggotanya. Beberapa manfaat tersebut antara lain:

Pelayanan pelanggan: Menjadi milik anggota memiliki kelebihan. Sebagai permulaan, serikat kredit memiliki reputasi untuk menawarkan layanan pelanggan yang lebih baik daripada bank. Sebuah studi menunjukkan bahwa pelanggan lebih puas dengan serikat kredit daripada bank. Faktanya, serikat kredit mencetak 85 dari 100 dalam kepuasan pelanggan, dibandingkan bank kecil sebesar 80 persen dan bank besar sebesar 76 persen.

Pengembalian investasi: Sebagai anggota serikat kredit, Anda dihargai oleh surplus kembali. Ini berarti Anda mendapatkan pengembalian langsung atas investasi Anda ketika serikat kredit berkinerja baik. ROI ini hadir dalam berbagai bentuk, seperti dividen dan bunga, Program edukasi, biaya rendah, produk yang berkembang, dan lokasi ATM dan cabang.

Suku bunga dan biaya pinjaman yang lebih rendah: Serikat kredit memiliki lebih banyak fleksibilitas pada tingkat pinjaman karena mereka tidak ditekan oleh pemegang saham untuk menghasilkan keuntungan pinjaman. Karena status nirlaba mereka, serikat kredit tidak dikenakan pajak pendapatan federal dan negara bagian yang juga membantu menjaga tarif tetap rendah. Biaya juga lebih rendah di serikat kredit untuk alasan yang sama.

Hak suara: Dimiliki anggota berarti Anda memiliki suara dalam keputusan yang dibuat oleh serikat kredit Anda. Secara hukum, direksi di dewan bank diharuskan membuat keputusan untuk kepentingan pemegang saham mereka. Serikat kredit dapat memilih dewan direksi mereka sendiri. Semua anggota diciptakan sama dalam credit union — terlepas dari berapa lama Anda menjadi anggota atau berapa banyak uang yang Anda miliki di akun Anda, suara Anda dihitung sama dengan anggota lainnya.

Dampak Komunitas: Ketika Anda bergabung dengan serikat kredit, sering kali Anda langsung berinvestasi di komunitas lokal Anda. Serikat kredit dapat menawarkan program pemberian amal, kemitraan sekolah, beasiswa kuliah, kemitraan dengan organisasi nirlaba lokal, penggalangan dana dan banyak lagi.

Apakah Ada Kerugian dari Credit Union?

Serikat kredit tidak bekerja untuk semua orang. Meskipun ada banyak keuntungan menjadi anggota, berikut beberapa kekurangannya :

Akses terbatas: Koperasi kredit lokal Anda kemungkinan memiliki cabang dan lokasi ATM yang jauh lebih sedikit daripada bank regional. Ini dapat membatasi akses yang Anda miliki ke uang Anda. Sementara sebagian besar serikat kredit adalah bagian dari Cabang Bersama CO-OP yang memungkinkan Anda untuk menggunakan ATM dan cabang serikat kredit lainnya untuk transaksi, yang sangat membantu saat Anda bepergian, serikat kredit masih peringkat kurang dari bank di antara pelanggan dalam akses.

Lebih sedikit hadiah kartu kredit: Serikat kredit tidak dapat bersaing dengan bank dalam hal program penghargaan pada kartu kredit. Faktanya, hanya 67 persen serikat kredit yang menawarkan kartu kredit berbasis penghargaan. Jika Anda tertarik dengan kartu kredit dengan program hadiah yang kuat, yang terbaik adalah mendapatkannya dari bank atau perusahaan jasa keuangan lainnya.

Teknologi: Karena serikat kredit tidak berbasis laba, mereka sering tertinggal di belakang bank dalam layanan teknologi karena penganggaran dan kemampuan mereka untuk meningkatkan skala. Bersiaplah untuk ketinggalan berbulan-bulan atau bertahun-tahun pada beberapa tren keuangan yang ditawarkan bank-bank besar. Faktanya, beberapa serikat kredit kecil dan bank kecil bahkan tidak menawarkan mobile banking. Jika Anda bersemangat untuk memiliki akses ke teknologi perbankan terbaru, serikat kredit mungkin bukan untuk Anda.

Credit union adalah lembaga keuangan berbasis pelanggan yang menawarkan layanan perbankan tradisional kepada anggota. Mereka memiliki reputasi untuk layanan pelanggan yang hebat, suku bunga pinjaman dan kartu kredit yang kompetitif, dan dampak masyarakat setempat. Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang diskon yang tersedia untuk anggota serikat kredit di sini.

Sumber:

Investopedia | Biro Perlindungan Keuangan Konsumen