5 Hal Mengejutkan yang Bisa Mencegah Anda Mendapatkan Asuransi Jiwa

Ada banyak alasan yang sah untuk ditolak pertanggungan asuransi jiwa, terutama jika Anda memiliki riwayat perilaku berisiko tinggi. (iStock)

Mengajukan asuransi jiwa biasanya cukup mudah:Anda akan menjalani pemeriksaan medis dan menjawab beberapa pertanyaan tentang diri Anda. Tetapi Anda mungkin menemukan hambatan yang tidak terduga selama proses aplikasi, tergantung pada gaya hidup Anda.

Sudah umum diketahui bahwa lebih sulit untuk mendapatkan perlindungan asuransi jiwa jika Anda memiliki penyakit kronis atau jika Anda seorang perokok, tetapi ada banyak alasan yang sah mengapa perusahaan asuransi jiwa dapat menolak aplikasi Anda. Berikut adalah lima hal yang dapat mencegah Anda mendapatkan asuransi jiwa:

1. Hobi yang berbahaya
2. vonis DUI
3. Pekerjaan berbahaya
4. Kegemukan
5. Penyakit kejiwaan

Bahkan jika Anda dapat menemukan perlindungan asuransi jiwa, premi Anda cenderung jauh lebih tinggi jika Anda memiliki salah satu dari faktor risiko ini.

Susah cari asuransi jiwa? Anda dapat membandingkan beberapa penyedia asuransi dan mendapatkan penawaran gratis di pasar online Credible.

1. Hobi yang berbahaya

Pencari sensasi mungkin kesulitan mendapatkan polis asuransi jiwa, atau setidaknya yang terjangkau. Akan lebih sulit untuk menemukan perusahaan asuransi yang akan menawarkan pertanggungan jika Anda memiliki hobi yang dianggap berbahaya, seperti olahraga ekstrim, terjun payung atau balap sepeda motor trail, contohnya.

Selama proses aplikasi, Anda akan ditanya tentang hobi berisiko tinggi Anda. Anda harus jujur, karena perusahaan asuransi Anda dapat menolak manfaat kematian Anda jika mereka mengetahui bahwa Anda berbohong dalam aplikasi. Juga, jika Anda dapat mengambil polis asuransi, maka Anda mungkin tidak sepenuhnya ditanggung jika Anda meninggal saat berpartisipasi dalam salah satu kegiatan ini.

Permohonan Anda kemungkinan besar tidak akan ditolak jika Anda hanya mencoba-coba aktivitas seperti ini, tetapi pesaing yang serius mungkin lebih sulit menemukan asuransi. Pastikan Anda menjelajahi semua pilihan asuransi jiwa Anda di Credible sehingga orang yang Anda cintai terlindungi jika terjadi kecelakaan.

2. Catatan mengemudi yang buruk

Mengemudi di bawah pengaruh obat-obatan atau alkohol adalah ilegal karena sangat berbahaya — 29 orang meninggal dalam kecelakaan yang melibatkan pengemudi yang cacat setiap hari di Amerika Serikat saja, Menurut CDC. Bagi banyak penyedia asuransi jiwa, catatan beberapa DUI adalah dealbreaker.

Perusahaan asuransi jiwa membebankan premi yang lebih tinggi untuk pengemudi yang memiliki keyakinan DUI dalam lima atau 10 tahun terakhir, dan beberapa bahkan akan menolak liputan jika mereka mengamati pola perilaku berisiko di belakang kemudi. Namun, Anda mungkin dapat meminta penurunan tarif beberapa tahun setelah DUI Anda, jika Anda dapat menghindari insiden mengemudi lainnya.

3. Pekerjaan berbahaya

Pekerjaan tertentu menimbulkan risiko cedera atau kematian yang lebih besar hanya karena sifat pekerjaan itu. Jika Anda bekerja di industri yang dianggap berbahaya, mungkin sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk polis asuransi jiwa. Beberapa pekerjaan paling berbahaya di Amerika termasuk penebang, tukang atap, pekerja konstruksi, pengemudi truk dan pekerja baja, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.

Untung, perusahaan asuransi tertentu mengkhususkan diri dalam mengasuransikan orang-orang yang bekerja di industri ini. Anda harus melakukan penelitian berdasarkan profesi Anda, dan premi asuransi Anda mungkin lebih tinggi. Plus, majikan Anda mungkin menawarkan asuransi jiwa kelompok, jadi disarankan untuk berbicara dengan departemen SDM perusahaan Anda.

4. Obesitas

Sekitar 40% orang dewasa AS mengalami obesitas, menurut data dari CDC, menyebabkan peningkatan kondisi kesehatan terkait obesitas seperti penyakit jantung, pukulan, diabetes dan kanker. Penyakit ini adalah beberapa penyebab utama kematian dini di Amerika, jadi masuk akal bahwa obesitas dapat mempersulit untuk mendapatkan asuransi jiwa.

Penanggung menetapkan premi dan menentukan kelayakan berdasarkan sejumlah faktor kesehatan, termasuk berat badan dan tinggi badan. Kecil kemungkinan Anda akan ditolak cakupannya karena sedikit kelebihan berat badan, tetapi Anda dapat menyangkal jika obesitas Anda menyebabkan masalah kesehatan yang lebih parah.

5. Penyakit jiwa

Didiagnosis dengan depresi atau kecemasan dapat membuat lebih sulit untuk mendapatkan asuransi jiwa. Penyedia asuransi jiwa akan ingin tahu tentang obat apa pun yang Anda pakai, atau jika Anda pernah dirawat di rumah sakit. Anda lebih mungkin ditolak cakupannya jika Anda dirawat di rumah sakit karena kecemasan atau depresi dalam satu tahun terakhir, atau jika Anda pernah mencoba bunuh diri di masa lalu.

Ada kabar baik, Namun. Jika Anda memiliki riwayat perawatan kesehatan mental yang stabil, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk tarif asuransi jiwa yang kompetitif. Plus, banyak perusahaan asuransi yang bersikap lunak terhadap konsumen yang telah terdiagnosis gangguan jiwa.

Bagaimana menemukan asuransi jiwa jika Anda dianggap berisiko tinggi?

Jika Anda dianggap berisiko tinggi, atau jika permohonan asuransi jiwa Anda ditolak, Anda memiliki pilihan. Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menemukan cakupan:

• Bekerja dengan broker independen berlisensi. Mereka akan memiliki lebih banyak pengetahuan industri dan mungkin dapat menghubungkan Anda dengan perusahaan asuransi jiwa yang tidak terlalu ketat.
• Pertimbangkan asuransi jiwa dengan masalah yang disederhanakan, yang tidak memerlukan pemeriksaan medis. Jenis asuransi ini biasanya lebih mahal, meskipun.
• Berbelanja dengan beberapa penyedia asuransi. Hanya karena Anda telah ditolak dari satu perusahaan asuransi jiwa, Anda mungkin masih memenuhi syarat melalui orang lain dengan pedoman yang berbeda.

Anda dapat mempelajari semua tentang pilihan asuransi jiwa Anda di Credible. Anda mungkin dapat menghemat hingga 40% pada asuransi jiwa dengan membandingkan kutipan.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.