Apa itu asuransi komprehensif?

Jika Anda berbelanja untuk asuransi mobil, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda perlu menambahkan asuransi komprehensif untuk cakupan mobil Anda. Atau mungkin Anda baru saja membiayai mobil dan pemberi pinjaman kredit mobil Anda mengharuskan Anda untuk mendapatkannya.

Asuransi komprehensif dapat memberikan ketenangan pikiran — dapat membantu menutupi perbaikan tertentu atau penggantian kendaraan Anda setelah peristiwa non-tabrakan yang tidak melibatkan pengemudi lain. Ini biasanya cakupan opsional, kecuali Anda menyewa atau membiayai mobil. Jika kamu melakukan, pemberi pinjaman Anda mungkin meminta Anda untuk membelinya.

Mari kita lihat apa yang dicakup oleh asuransi komprehensif dan kapan masuk akal untuk membeli pertanggungan ini.

• Apa saja yang dicakup oleh asuransi mobil komprehensif?
• Apa perbedaan antara asuransi komprehensif dan tabrakan?
• Apakah cakupan yang komprehensif sepadan?

Apa saja yang dicakup oleh asuransi mobil komprehensif?

Asuransi komprehensif membantu menutupi biaya perbaikan atau penggantian kendaraan setelah peristiwa non-tabrakan yang tidak melibatkan pengemudi lain, meskipun tingkat cakupan komprehensif dapat bervariasi menurut kebijakan. Berikut adalah beberapa situasi di mana asuransi komprehensif bisa ikut bermain.

• Kerusakan atau vandalisme terkait pencurian pada mobil Anda
• Kerusakan akibat bencana alam seperti banjir, api atau hujan es
• Kerusakan dari hewan
• Kerusakan akibat benda jatuh

Asuransi komprehensif dapat membantu mengisi kesenjangan cakupan tertentu pada polis Anda. Sebagai contoh, kemungkinan negara bagian Anda mengharuskan Anda memiliki asuransi pertanggungjawaban. Tetapi asuransi kewajiban hanya membantu menutupi kerusakan yang Anda sebabkan pada properti orang lain dalam tabrakan — tidak mencakup kerusakan pada mobil Anda sendiri.

Cara kerja asuransi komprehensif

Ketika Anda membeli cakupan yang komprehensif, Anda memilih yang dapat dikurangkan, yang akan Anda bayarkan setelah Anda mengajukan klaim asuransi dan itu disetujui. Jumlah yang dapat dikurangkan umum adalah $250, $500 dan $1, 000. Asuransi komprehensif biasanya dilengkapi dengan batas pertanggungan — jumlah maksimum yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi Anda untuk klaim yang disetujui. Batas pertanggungan biasanya sama dengan nilai tunai aktual, atau nilai pasar wajar, dari mobil Anda.

Jika biaya untuk memperbaiki mobil Anda akan lebih besar dari nilai mobil atau jika mobil tidak dapat diperbaiki dengan aman, adjuster perusahaan asuransi Anda dapat menyatakan kendaraan Anda kerugian total.

Dalam kasus kerugian total, perusahaan asuransi mungkin memberi Anda nilai tunai aktual dari mobil, dikurangi pengurangan Anda.

Jika kendaraan Anda dicuri, Anda mungkin menerima nilai tunai aktual atau nilai biaya penggantian mobil, tergantung pada kebijakan Anda. Dengan kebijakan nilai biaya penggantian, perusahaan asuransi Anda mungkin membayar Anda untuk biaya mobil baru yang merek dan modelnya sama dengan mobil curian.

Perlu diingat bahwa cakupan pengurangan dan batas pertanggungan bervariasi menurut perusahaan asuransi mobil. Berbelanjalah dan dapatkan beberapa kutipan polis asuransi mobil yang mencakup cakupan komprehensif sebelum memilih polis yang sesuai untuk Anda.

Apa perbedaan antara asuransi komprehensif dan tabrakan?

Seperti asuransi komprehensif, asuransi tabrakan biasanya opsional kecuali Anda menyewa atau membiayai kendaraan Anda. Tapi asuransi tabrakan menawarkan perlindungan yang sangat berbeda dari asuransi komprehensif.

Sementara asuransi komprehensif mencakup peristiwa non-tabrakan, cakupan tabrakan membantu membayar perbaikan atau penggantian kendaraan setelah mobil Anda rusak akibat tabrakan. Ini dapat mencakup kecelakaan dengan mobil lain, kecelakaan mobil tunggal seperti terguling, atau tabrakan dengan benda diam seperti pagar.

Mirip dengan asuransi komprehensif, asuransi tabrakan biasanya memberikan pertanggungan hingga nilai tunai aktual mobil.

Apakah cakupan yang komprehensif sepadan?

Jika Anda membiayai atau menyewakan mobil Anda, cakupan yang komprehensif kemungkinan akan menjadi wajib. Tapi jika mobil Anda lunas, Anda harus memutuskan apakah masuk akal bagi Anda untuk membeli perlindungan opsional ini.

Ketika asuransi komprehensif mungkin masuk akal

Cakupan yang komprehensif mungkin merupakan investasi yang berharga jika Anda memiliki mobil baru dan ingin membantu melindungi keuangan Anda jika terjadi pencurian atau kerusakan. Pertimbangkan apakah Anda mampu membayar perbaikan mahal untuk mobil Anda atau menggantinya. Jika tidak, cakupan yang komprehensif mungkin sepadan dengan biayanya untuk Anda.

Ketika asuransi komprehensif mungkin tidak masuk akal

Jika Anda memiliki mobil tua dengan nilai pasar wajar yang rendah, Anda mungkin mempertimbangkan untuk melewatkan cakupan komprehensif dan menurunkan premi asuransi mobil Anda.

Untuk membantu Anda memutuskan apakah cakupan komprehensif masuk akal bagi Anda, mencari perkiraan nilai pasar mobil Anda. Edmunds atau Kelley Blue Book keduanya menawarkan alat online untuk memperkirakan nilai pasar wajar mobil Anda. Lembaga Informasi Asuransi (sebuah organisasi yang terdiri dari anggota industri asuransi yang didedikasikan untuk mendidik orang-orang tentang asuransi) mengatakan bahwa cakupan yang komprehensif mungkin tidak sebanding dengan biaya jika nilai taksiran mobil Anda kurang dari premi asuransi mobil Anda dikalikan dengan 10.

Jika Anda bekerja dengan agen asuransi, mereka juga dapat membantu Anda menentukan apakah asuransi komprehensif masuk akal bagi Anda.

Apa berikutnya?

Asuransi komprehensif bisa menjadi investasi yang berharga, terutama jika Anda memiliki mobil baru dengan nilai pasar yang tinggi dan ingin melindungi keuangan Anda jika terjadi vandalisme, bencana alam, pencurian atau kontak dengan binatang.

Ingatlah bahwa membayar untuk melakukan penelitian sebelum memilih polis asuransi mobil. Berbelanjalah dan bandingkan penawaran asuransi mobil untuk menemukan polis yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Dan begitu Anda membeli perlindungan asuransi, pastikan untuk berbelanja secara teratur untuk membantu memastikan Anda masih mendapatkan penawaran terbaik untuk Anda.