Apa itu Kepatuhan Keuangan?

Kepatuhan keuangan adalah pengaturan dan penegakan hukum dan aturan di bidang keuangan dan pasar modal. Ini berkisar melalui seluruh spektrum keuangan, dari praktik perbankan investasi hingga praktik perbankan ritel.

`

Mengapa Kepatuhan Keuangan Penting?

Setelah Krisis Keuangan Global 2008 Krisis Keuangan Global 2008-2009Krisis Keuangan Global 2008-2009 mengacu pada krisis keuangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis keuangan berdampak pada individu dan institusi di seluruh dunia, dengan jutaan orang Amerika sangat terpengaruh. Lembaga keuangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entitas yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan dana talangan, Kepatuhan keuangan menjadi hal yang serius bagi regulator dan pihak terkait lainnya. Kepatuhan keuangan yang memadai pada tahun 2008 dapat menghemat dana pensiun masyarakat, rumah, pensiun, dan mengurangi besarnya resesi secara keseluruhan. Selain itu, Kepatuhan keuangan menjadi penting dalam rangka menjaga kepercayaan masyarakat terhadap pasar modal dan sistem perbankan.

Siapa yang Mengawasi Kepatuhan Keuangan?

Kepatuhan keuangan mencakup spektrum yang luas. Selain itu, kepatuhan keuangan dan peraturan bervariasi secara internasional. Di bawah ini adalah regulator penting dalam sistem keuangan Amerika Serikat.

1. Federal Reserve

Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat. Federal Reserve mengatur kebijakan moneter untuk Amerika Serikat. Ini memastikan bahwa inflasi dipertahankan di sekitar 2%, berapa banyak uang untuk mencetak, dan mengatur tingkat dana federalFederal Funds RateDi Amerika Serikat, tingkat dana federal adalah tingkat bunga yang dibebankan lembaga penyimpanan (seperti bank dan serikat kredit) kepada lembaga penyimpanan lainnya..

The Fed diatur dan dikelola oleh Dewan Gubernur. Saat ini ada lima orang di dewan. Kepatuhan dan regulasi dalam Federal Reserve adalah yang terpenting, karena kebijakan dan keputusan mereka dapat sangat berdampak pada perekonomian negara.

Salah satu cara yang dicapai adalah dengan memastikan bahwa Federal Reserve tidak dipengaruhi oleh cabang-cabang pemerintahan lainnya, seperti Menteri Keuangan dan Presiden. Independensi Federal Reserve sangat penting untuk memastikan ekonomi AS stabil.

2. Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC)

Securities and Exchange Commission (SEC) adalah badan pengatur yang independen dari pemerintah dan mengawasi pasar sekuritas Amerika Serikat, memantau pertukaran keamanan, dan menegakkan hukum sekuritas Undang-Undang Sekuritas 1933 Undang-Undang Sekuritas 1933 adalah undang-undang sekuritas federal besar pertama yang disahkan setelah jatuhnya pasar saham tahun 1929. Undang-undang ini juga disebut sebagai Kebenaran dalam Undang-Undang Sekuritas, Undang-Undang Sekuritas Federal, atau UU 1933. Itu disahkan pada 27 Mei, 1933 selama Depresi Besar. ...hukum ditujukan untuk memperbaiki beberapa kesalahan. Saat memantau pertukaran keamanan, SEC mencari tanda-tanda berjalan di depan, perdagangan informasi publik, tipuan, dan penyimpangan perusahaan.

Tujuan utama SEC adalah untuk membangun transparansi di seluruh pasar sekuritas. Cara penting di mana agen federal mengatur pasar sekuritas adalah dengan mengharuskan perusahaan publik mengajukan laporan keuangan triwulanan dan tahunan, yang tersedia untuk umum.

Juga, SEC memantau lembaga pemeringkatBadan pemeringkatSebuah lembaga pemeringkat menilai kekuatan keuangan perusahaan dan entitas pemerintah, terutama kemampuan mereka untuk memenuhi pembayaran pokok dan bunga seperti Standards and Poor's dan Moody's. SEC mengatur lembaga pemeringkat untuk memastikan bahwa mereka menjaga integritas peringkat mereka; dengan demikian, tidak menyesatkan investor.

3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menyediakan asuransi simpanan minimal $250, 000 untuk rekening di bank dan lembaga barang bekas. Dengan memberikan jaminan simpanan, FDIC bertujuan untuk melestarikan dan mempromosikan kepercayaan publik terhadap sistem keuangan AS.

Namun, FDIC hanya menjamin rekening deposito seperti rekening giro Rekening Giro adalah jenis rekening deposito yang dibuka individu di lembaga keuangan untuk tujuan penarikan dan penyetoran uang. Juga dikenal sebagai akun transaksional atau permintaan, rekening giro sangat likuid. Untuk membuatnya lebih sederhana, ini memberi pengguna cara cepat untuk mengakses uang mereka., menyimpan akun, dan sertifikat deposito (CD). Tidak mengasuransikan saham, obligasi, dan reksa dana. FDIC membantu kepatuhan keuangan sistem keuangan AS dengan memeriksa lebih dari 4, 000 bank untuk keamanan dan kesehatan operasional.

Selain itu, lembaga memastikan bahwa bank mematuhi undang-undang perlindungan konsumen, termasuk Truth-In-Lending Act, undang-undang Gramm-Leach-Bliley, dan Undang-Undang Reinvestasi Masyarakat.

Kenali Klien Anda

Mengenal klien Anda (KYC) adalah praktik standar yang mengharuskan penasihat investasi dapat mengidentifikasi klien yang mereka tangani, memastikan klien adalah siapa yang mereka katakan, mengetahui toleransi klien terhadap risiko, dan bahwa penasihat mengetahui posisi keuangan klien. Manfaat utama KYC adalah pengurangan penipuan.

Selain itu, KYC melindungi klien dengan memberi tahu penasihat mereka tentang jenis investasi yang paling sesuai dengan pengalaman pribadi mereka. Namun, salah satu manfaat dan kegunaan utama KYC adalah untuk memastikan sistem keuangan tidak digunakan untuk kegiatan kriminal, seperti pencucian uang, tipuan, dan pemalsuan. Kepatuhan KYC penting di antara lembaga keuangan untuk menjaga kepercayaan di semua sistem keuangan.

Pencucian uang

Pencucian uang adalah tindakan mengalirkan dana yang diperoleh secara ilegal melalui sistem yang kompleks agar dana tersebut tampak sah dan legal. di Amerika Serikat, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) mengawasi upaya pemerintah untuk memerangi pencucian uang. FinCEN mendeteksi, mencegah, dan mencegah pencucian uang dan pendanaan teroris.

Organisasi menegakkan mandatnya dengan menganalisis laporan transaksi keuangan, mengidentifikasi laporan transaksi mencurigakan, memastikan kepatuhan entitas pelapor, dan meneliti tren dan pola dalam kegiatan pencucian uang dan pendanaan teroris.

Contoh Praktik Kepatuhan Keuangan yang Tidak Etis

Instansi dan regulator yang tercantum di atas bekerja untuk mengurangi praktik kepatuhan yang tidak etis. Berikut ini adalah beberapa praktik tidak etis di pasar modal dan sistem perbankan:

• Perilaku menipu untuk mendistorsi harga transaksi atau nilai sekuritas apa pun.
• Mendistorsi atau mencoba menyesatkan tampilan perdagangan publik dalam sekuritas.
• Memasuki pengaturan untuk mencoba memanipulasi pasar atau harga pasar.
• Tidak secara akurat mengungkapkan besarnya risiko keamanan kepada klien.
• Secara agresif menekan klien untuk membeli atau menjual sekuritas yang bukan merupakan kepentingan terbaik mereka.

Sumber daya tambahan

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Etika AkuntansiEtika AkuntansiEtika akuntansi merupakan topik penting karena, sebagai akuntan, kami adalah personel kunci yang mengakses informasi keuangan individu
• Rekening Giro vs Rekening Tabungan Rekening Giro vs Rekening TabunganKlien bank dapat memilih untuk membuka rekening giro vs rekening tabungan tergantung pada beberapa faktor, seperti tujuan, akses mudah, atau atribut lainnya. Rekening giro adalah jenis rekening bank yang digunakan untuk transaksi sehari-hari. Ini adalah rekening paling dasar yang bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman kecil menawarkan.
• Perbankan Etis Perbankan Etis Perbankan etis melibatkan kesadaran tentang bagaimana praktik perbankan memengaruhi masyarakat dan lingkungan. Lembaga keuangan yang terlibat dalam praktik perbankan etis mencari keuntungan seperti lembaga keuangan lainnya. Namun, mereka berusaha untuk menghasilkan pendapatan tanpa mengorbankan prinsip atau menyebabkan kerugian.
• Skandal Akuntansi TerpopulerSkandal Akuntansi TerpopulerDua dekade terakhir menyaksikan beberapa skandal akuntansi terburuk dalam sejarah. Miliaran dolar hilang sebagai akibat dari bencana keuangan ini. Di dalam